Интернет-портал юридической библиотеки Беларуси
Загрузить Adobe Flash Player

  Главная

  Законодательство РБ

  Кодексы Беларуси

  Законодательные и нормативные акты по дате принятия

  Законодательные и нормативные акты принятые различными органами власти

  Законодательные и нормативные акты по темам

  Законодательные и нормативные акты по виду документы

  Международное право в Беларуси

  Законодательство СССР

  Законы других стран

  Кодексы

  Законодательство РФ

  Право Украины

  Полезные ресурсы

  Контакты

  Новости сайта

  Поиск документа




Полезные ресурсы

- Таможенный кодекс таможенного союза

- Каталог предприятий и организаций СНГ

- Законодательство Республики Беларусь по темам

- Законодательство Республики Беларусь по дате принятия

- Законодательство Республики Беларусь по органу принятия

- Законы Республики Беларусь

- Новости законодательства Беларуси

- Тюрьмы Беларуси

- Законодательство России

- Деловая Украина

- Автомобильный портал

- The legislation of the Great Britain


Правовые новости





НАЙТИ ДОКУМЕНТ


Постановление Бюро Межпарламентской Ассамблеи Евразийского экономического сообщества от 14 апреля 2005 г. №10 "О Рекомендациях по гармонизации законодательства государств - членов ЕврАзЭС в сфере регулирования банковской деятельности"

Текст документа по состоянию на 30 августа 2006 года (архив)

<< Навигатор

     ПОСТАНОВЛЕНИЕ БЮРО МЕЖПАРЛАМЕНТСКОЙ АССАМБЛЕИ ЕВРАЗИЙСКОГО
                      ЭКОНОМИЧЕСКОГО СООБЩЕСТВА
                       14 апреля 2005 г. № 10
                         г. Санкт-Петербург

О РЕКОМЕНДАЦИЯХ ПО ГАРМОНИЗАЦИИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 
ГОСУДАРСТВ - ЧЛЕНОВ ЕВРАЗЭС В СФЕРЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ 
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (НА ОСНОВЕ СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОГО 
АНАЛИЗА НАЦИОНАЛЬНЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВ И С УЧЕТОМ ПОЛОЖЕНИЙ 
ГЕНЕРАЛЬНОГО СОГЛАШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ УСЛУГ ВТО, 
ДОКУМЕНТОВ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА, 
ОРГАНИЗАЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО СОТРУДНИЧЕСТВА И РАЗВИТИЯ 
И МЕЖДУНАРОДНОГО ВАЛЮТНОГО ФОНДА)

     Бюро Межпарламентской Ассамблеи ПОСТАНОВЛЯЕТ:
     1.   Одобрить  Рекомендации  по  гармонизации  законодательства
государств   -  членов  ЕврАзЭС  в  сфере  регулирования  банковской
деятельности,   подготовленные   на  основе   сравнительно-правового
анализа   национальных   законодательств  и   с   учетом   положений
Генерального  соглашения  о  предоставлении  услуг  ВТО,  документов
Базельского комитета банковского надзора, Организации экономического
сотрудничества  и развития, а также Международного  валютного  фонда
(приложения 1, 2).
     2.  Направить  указанные  документы в  парламенты,  Секретариат
Интеграционного  Комитета  ЕврАзЭС для  использования  в  работе  по
гармонизации   национальных  законодательств   и   совершенствования
правовой системы Сообщества.
     
Председатель Межпарламентской Ассамблеи                    Н.Абыкаев
     
                                                        Приложение 1
                                  
                            РЕКОМЕНДАЦИИ
     по гармонизации законодательства государств - членов ЕврАзЭС 
      в сфере регулирования банковской деятельности (на основе 
     сравнительно-правового анализа национальных законодательств 
    и с учетом положений Генерального соглашения о предоставлении
   услуг ВТО, документов Базельского комитета банковского надзора, 
        Организации экономического сотрудничества и развития 
                   и Международного валютного фонда)
                                  
     Целью  настоящих  рекомендаций является подготовка  предложений
по  совершенствованию  и  унификации законодательства  государств  -
членов  ЕврАзЭС  в  сфере  регулирования банковской  деятельности  в
государствах Сообщества.
     Проведенный  сравнительно-правовой  анализ  позволяет  сказать,
что  принятые  в государствах Сообщества нормативные  акты  в  сфере
регулирования банковской деятельности являются в целом достаточными.
Тем   не  менее  некоторые  области  регулирования  с  точки  зрения
интеграционных    процессов   нуждаются   в   совершенствовании    и
гармонизации.  В  частности, это относится  к  правилам,  касающимся
лицензирования,   процедур   прекращения  банковской   деятельности,
достаточности    капитала,   корпоративного   управления,    системы
пруденциальных нормативов и надзорных мер.
     Система  экономических  нормативов.  Как  показал  анализ,   на
законодательном   уровне   существуют   значительные   различия    в
определении  содержания  экономических  нормативов,  устанавливаемых
центральными (национальными) банками для банков и других  финансовых
учреждений.
     Лицензирование.  Необходимо на законодательном  уровне  принять
меры  по  упорядочению требований в отношении лицензирования.  Кроме
того,  правила  лицензирования должны быть дополнены более  жесткими
требованиями  органа  надзора,  призванными  обеспечить  создание  в
банках мощных и эффективных внутренних систем управления рисками для
осуществления   мониторинга   и   утверждения   новых    направлений
деятельности и новых продуктов.
     Следует    также    проанализировать    основные    направления
деятельности  каждого  банка, с тем чтобы  выяснить,  нужна  ли  ему
лицензия  на  осуществление  деятельности  по  привлечению   средств
населения во вклады.
     Возможным   вариантом   решения  этой  проблемы   может   стать
законодательно закрепленное право использовать слово «банк» в  своем
наименовании  только  тем организациям, которым разрешено  принимать
средства населения во вклады.
     Требования по профессиональной пригодности и деловой  репутации
в  отношении собственников и лиц, осуществляющих реальный  контроль.
Требования  «профессиональной пригодности  и  деловой  репутации»  в
отношении  менеджмента  банков,  акционеров  и  лиц,  осуществляющих
контроль,  являются  одним  из  самых  важных  способов  обеспечения
стабильности  и  жизнеспособности  как  отдельных  банков,   так   и
банковской системы в целом.
     Стандарты  «профессиональной пригодности и  деловой  репутации»
обусловлены  не  общим  стремлением к респектабельности  банковского
сектора. Они призваны не допустить повторяющихся банковских  крахов,
вызванных  правонарушениями  тех  лиц,  которые  уже  доказали  свое
нежелание   или  неспособность  руководить  банковским  предприятием
надлежащим образом.
     В  России  нормы, касающиеся требований и проверки  на  предмет
«профессиональной  пригодности и деловой  репутации»,  содержатся  в
целом   ряде   законов   и   инструкций.  Ограниченные   требования,
предъявляемые к менеджменту, включают наличие юридического  и  (или)
экономического   образования  и  (или)  опыта  работы   в   качестве
управляющего   банком,  а  также  «деловой   репутации»;   отказ   в
утверждении   в   должности   может  быть   обусловлен   совершением
определенных   правонарушений,  неудовлетворительными   результатами
работы  или  тем,  что  представленная информация  не  соответствует
действительности.
     Меры  контроля при сделках по слиянию и поглощению.  Необходимо
внести   поправки  в  законодательство,  регулирующее   деятельность
центральных (национальных) банков, и в законодательство о  банках  и
банковской  деятельности, чтобы понятие «контроль»  было  определено
более широко и допускало возможность вынесения экспертной оценки.  В
частности,  под  такое понятие должны подпадать те лица  или  группы
лиц,  которые по отдельности или вместе могут оказывать  влияние  на
принятие банком решений или могут контролировать банк, обладая менее
чем 20-процентным пакетом его акций.
     Достаточность   капитала.  Информацию   о   наличии   реального
капитала, т.е. средств, которые могут быть беспрепятственно и  сразу
же  использованы  для покрытия убытков и смягчения  их  последствий,
трудно   получить  из-за  слишком  широкого  надзорного  определения
капитала, из-за широко распространенных схем раздувания капитала, из-
за  несовершенных  правил  оценки, а также процедур,  препятствующих
использованию  заемных средств в качестве капитала.  Кроме  того,  в
соответствии   с   действующим  в  государствах  -  членах   ЕврАзЭС
законодательством несостоятельность банка оценивается с точки зрения
его ликвидности, а не с точки зрения достаточности капитала.
     Если  критерием состоятельности сделать достаточность капитала,
то  это  позволит более активно выявлять возможные риски и принимать
безотлагательные меры по исправлению ситуации.
     Необходимо   постоянно   оценивать,  какой   уровень   капитала
является  достаточным для ведения деятельности  в  таких  финансовых
условиях,  которые  существуют  в  государствах  -  членах  ЕврАзЭС.
Рекомендуемый   8-процентный  уровень,  предлагаемый  международными
стандартами,  предназначен  для  банков,  действующих  в  устойчивой
экономической   среде   и   отличающихся   относительно   устойчивым
положением.  Таким  образом,  в  условиях  меньшей  стабильности   в
государствах  ЕврАзЭС  следует  установить  более  высокий   уровень
капитала  в  абсолютном выражении, что могло бы смягчить последствия
любых  системных  кризисов.  Органам  власти  следует  стремиться  к
установлению  более  высокого уровня требуемого капитала  исходя  из
опыта  развития  банковского сектора и относительной  нестабильности
существующих условий.
     Подозрительная  и  преступная деятельность. В  настоящее  время
отсутствуют  правовая  основа  и  механизм,  позволяющие  надлежащим
образом   определить,  что  составляет  «ненадлежащее  использование
средств»,  «личную выгоду» и иные незаконные действия  в  финансовом
секторе.
     Необходимо  в контексте банковского законодательства выработать
комплексное  определение  понятия «несоответствующая  деятельность»,
которое    позволит   принимать   безотлагательные   и   действенные
правоприменительные меры. Например, под такое определение  могло  бы
подпадать предоставление недостоверной и неполной отчетности  органу
надзора,  отсутствие тщательно разработанных процедур в соответствии
с  принципом  «знай  своего клиента» (реальное  имя),  недостоверные
данные о финансовом положении.
     Консолидированный   надзор   и   соответствующие    полномочия.
Правовая  база  должна  быть  расширена  таким  образом,  чтобы  это
позволяло органу надзора осуществлять контроль за консолидированными
группами банков.
     Основным   принципом  совершенствования  системы  регулирования
банковской  деятельности, банковского надзора является  внедрение  в
полном  объеме  международно  признанных  подходов  к  методике   их
организации,   что  требует  внесения  изменений  и   дополнений   в
действующее законодательство, а также совершенствования практики его
применения.
     Для  того  чтобы  более  четко  определить  задачи  банковского
надзора  и  роль органов банковского надзора в целом,  необходимо  в
первую  очередь определить, что защита вкладчиков является  основной
целью банковского надзора: без этого система банковского надзора  не
сможет обеспечить системной стабильности. Органы банковского надзора
должны  иметь полномочия по толкованию существа сделок (а не  просто
их  формы),  для  того чтобы обеспечивать на этой основе  соблюдение
норм и принципов надзора.
     В  то же время задачи укрепления правопорядка в банковском деле
наряду  с  вопросами  банковского надзора  связаны  с  контролем  за
валютными  операциями, соблюдением антимонопольного законодательства
в   банковской  сфере,  борьбой  с  отмыванием  доходов,  полученных
преступным     путем.     Совершенствование    законодательной     и
правоприменительной  практики по данным  направлениям  также  должно
проводиться с использованием международного опыта.
     Как   показал  проведенный  сравнительно-правовой   анализ,   в
государствах  создана  соответствующая  правовая  база   и   имеются
необходимые    институциональные   основы   для    совершенствования
регулирования   банковской  деятельности  и  созданы   условия   для
дальнейшей работы по унификации законодательства в указанной сфере.
     В  сфере законодательного регулирования банковской деятельности
необходимо:
     -  совершенствовать процесс лицензирования, в том  числе  путем
ужесточения   требований  к  финансовому  положению,   а   также   к
профессиональной  пригодности  и  деловой  репутации   собственников
банков;
     -   продолжать   внедрение  в  практику  надзора   рекомендаций
Базельского  комитета по банковскому надзору и замещение  формальных
процедур  контроля  за соблюдением установленных нормативов  оценкой
систем  управления  рисками и внутрибанковских систем  управления  и
контроля за рисками;
     -  совершенствовать систему пруденциальных требований  в  целях
повышения  эффективности  их регулирующего  воздействия  на  уровень
рисков кредитных организаций;
     -   конкретизировать   подходы  к   определению   достаточности
капитала в надзорных целях;
     -   совершенствовать   надзор  за   банковскими   группами   на
консолидированной основе;
     -  перейти  на  международные стандарты  финансовой  отчетности
(МСФО);
     -  совершенствовать  правовые механизмы и процедуры  ликвидации
кредитных  организаций,  у которых отозваны лицензии  на  совершение
банковских операций;
     -  укреплять нормативные механизмы конкуренции и предотвращения
действий   по   ограничению  свободы  коммерческой  деятельности   в
банковской сфере;
     -  совершенствовать систему валютного регулирования и валютного
контроля.
     В  сфере правового регулирования доступа на национальные  рынки
банков-нерезидентов  законодательство государств  -  членов  ЕврАзЭС
требует  получения  лицензии  национального  уполномоченного  органа
(центрального  (национального) банка),  что  создает  дополнительные
препятствия для оказания иностранными банками «финансовых услуг»,  в
соответствии  с  терминами документов ВТО, на  территории  того  или
иного государства Сообщества.
     Следует  также имплементировать в национальное законодательство
нормы, предусмотренные документами ВТО, в части оказания «финансовых
услуг»,  касающихся признания правоспособности иностранного лица  на
основании   лицензий   или  иных  правоустанавливающих   документов,
выданных  в  иностранном государстве (согласно ст. VII  Генерального
соглашения по торговле услугами).
     В    сфере   пруденциального   контроля   совершенствование   и
унификация    систем   законодательного   регулирования   банковской
деятельности  в  государствах - членах ЕврАзЭС должно сопровождаться
имплементацией  положений,  определенных  в  документах  Базельского
комитета по банковскому надзору: Минимальные стандарты по надзору за
деятельностью  транснациональных банковских групп  и  их  зарубежных
подразделений  и Основополагающие принципы эффективного  банковского
надзора,   которые   излагают  принципы   разграничения   полномочий
национальных  органов банковского надзора в отношении  регулирования
деятельности   банков,  функционирующих  на  территории   нескольких
государств, посредством создания в них филиалов, дочерних  банков  и
совместных  банков. В частности, относительно требования от  органов
государства   пребывания  оценки  того,  в  какой   степени   органы
государства     происхождения    могут    эффективно    осуществлять
консолидированный  надзор  за деятельностью  кредитной  организации,
согласно  Принципу 25 «Органы банковского надзора должны  требовать,
чтобы   местные   операции  иностранных  банков   осуществлялись   в
соответствии с такими же высокими стандартами, которые выдвигаются в
отношении  национальных учреждений, и должны  обладать  полномочиями
обмениваться    информацией,    необходимой    инспекторам     стран
происхождения   этих   банков   для  проведения   консолидированного
надзора».
     Таким  образом, представляется целесообразным при осуществлении
мер  по гармонизации и унификации законодательных условий банковской
деятельности руководствоваться следующими принципами:
     1.  Конечной  целью совершенствования регулирования  банковской
деятельности   является  обеспечение  стабильности  и   устойчивости
финансовой системы и ее институтов.
     2. Принцип уравнивания условий конкуренции:
     -  законодательное регулирование банковской деятельности должно
базироваться  на обязательных требованиях, касающихся  управления  и
организационной  структуры  банков для  обеспечения  равных  условий
конкуренции,  на  единообразном  применении  минимальных  требований
банковского    регулирования,   регламентированных   в    Базельских
принципах;
     -   органы   банковского  надзора  не  должны  наносить   ущерб
конкурентоспособности банковской системы, препятствуя доступу в нее;
     -   необходимо  разработать  закон  о  защите  конкуренции   на
финансовом рынке, предусматривающий, в частности, определение бизнес-
сегмента  банковской конкуренции (границ рынков банковских  услуг  в
государствах   Сообщества);   установление   оптимальных    пределов
концентрации  экономической деятельности,  нарушение  которых  может
привести к снижению эффективности банковской системы.
     3.  Принцип автономии банковской функции: правила, регулирующие
банковскую  деятельность, не должны влиять на  автономию  банковской
функции,  быть  в  достаточной  степени  гибкими,  что  предполагает
наличие в каждом банке внутренних механизмов для управления рисками.
     Иными   словами,   надзор   должен  пониматься   как   элемент,
дополняющий собой рыночную дисциплину, а не как некий субститут.
     С  целью  унификации  законодательства  в  сфере  регулирования
банковской   деятельности  в  государствах  -  членах   Евразийского
экономического  сообщества,  предложить  Постоянной   комиссии   МПА
ЕврАзЭС   по   экономической  политике  и   финансам   совместно   с
Интеграционным  Комитетом ЕврАзЭС подготовить  проект  Соглашения  о
единых правилах регулирования банковской деятельности.
     В   этом   документе  необходимо  отразить  следующие   аспекты
интеграционного  взаимодействия  государств  Содружества   в   сфере
регулирования банковской деятельности:
     -  принцип взаимного признания лицензий по определенному  кругу
операций;
     -  круг  субъектов  регулирования и единообразные  принципы  их
организации и деятельности во всех государствах - членах ЕврАзЭС;
     -    соблюдение   принципа   консолидированного   (полного    и
всестороннего)    надзора    национальных    органов     государства
происхождения за деятельностью кредитной организации, ее филиалов  и
дочерних  предприятий  при формировании основ единообразной  системы
сотрудничества органов банковского надзора в государствах  -  членах
ЕврАзЭС;
     -   установление  основ  общей  политики  в  области  правового
регулирования  банковской  деятельности  по  отношению   к   третьим
странам;
     -   установление   единообразных   требований   пруденциального
надзора для всех кредитных организаций в государствах Сообщества,  к
которым нужно отнести требования:
     к минимальному размеру уставного капитала;
     ограничения  на  участие  кредитных  организаций   в   уставном
капитале небанковских предприятий;
     к  составу акционеров кредитной организации: при лицензировании
кредитной    организации   органам   банковского   надзора    должна
предоставляться информация о составе ее учредителей.
     
                                                        Приложение 2
     
                                  
                    СРАВНИТЕЛЬНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ
 законодательства государств - членов ЕврАзЭС в сфере регулирования
                       банковской деятельности
                                  
1. Общие положения

     Законодательное   регулирование  банковской   деятельности   на
территории государств - членов ЕврАзЭС осуществляется в соответствии
с  национальными  законами  о  банках и банковской  деятельности,  о
центральном (национальном) банке.
     В  настоящее время во всех государствах ЕврАзЭС в той или  иной
степени    сформирована   законодательная   база,   регламентирующая
банковскую   деятельность.  Система  правовых   норм,   регулирующих
банковскую   деятельность,   носит  комплексный   и   многоаспектный
характер,   включая  нормы  налогового  права,  законодательства   о
валютном  регулировании и контроле и о рынке ценных  бумаг.  Следует
отметить,   что  значительное  количество  положений,   регулирующих
отношения  на  рынке банковских услуг, регламентируется нормативными
актами   центральных  (национальных)  банков  государств  -   членов
ЕврАзЭС.

2. Общепризнанные международные нормы и принципы

2.1. Международные договоры государств - членов ЕврАзЭС

     В  международных  договорах и соглашениях, заключенных  главами
государств  и другими уполномоченными органами Республики  Беларусь,
Республики Казахстан, Кыргызской Республики, Российской Федерации  и
Республики     Таджикистан,    содержатся     положения     (нормы),
предусматривающие координацию деятельности между этими государствами
в сфере регулирования банковской деятельности.
     Договор  о  создании Экономического союза от 24  сентября  1993
года,   подписанный   всеми   странами,  входящими   в   Евразийское
экономическое  сообщество,  определил  цели  развития  экономической
интеграции.  Участники  договора  выразили  мнение  о  необходимости
формирования   и   развития   общего  экономического   пространства,
основанного на свободном перемещении товаров.
     Стороны  выразили  согласие создать  Экономический  союз  через
межгосударственную ассоциацию свободной торговли;  таможенный  союз;
общий  рынок  товаров,  услуг, капиталов и  рабочей  силы;  валютный
денежный союз.
     В  Соглашении  о  Таможенном  союзе  от  6  января  1995  года,
заключенном между Республикой Беларусь и Российской Федерацией, было
подтверждено  намерение создать Экономический союз путем  поэтапного
формирования  Таможенного союза. 20 января 1995  года  к  Соглашению
присоединилась Республика Казахстан, 29 марта 1996 года - Кыргызская
Республика, 29 февраля 1999 года - Республика Таджикистан.
     Статья  7  Договора  между  Российской Федерацией,  Республикой
Беларусь,   Республикой  Казахстан  и  Киргизской   Республикой   об
углублении интеграции в экономической и гуманитарной областях от  29
марта   1996   года  предусматривает,  что  Стороны  последовательно
усиливают  координацию  политики  в  денежно-кредитной  и   валютно-
финансовой сферах и создают эффективную платежно-расчетную  систему,
а   также  осуществляют  переход  к  единым  стандартам  и  практике
регулирования банковской деятельности.
     В   решении  Межгосударственного  Совета  Республики  Беларусь,
Республики  Казахстан, Кыргызской Республики и Российской  Федерации
от  22  октября  1997  года «О приоритетных направлениях  реализации
Договора  об  углублении интеграции в экономической  и  гуманитарной
областях от  29  марта  1996 года» в качестве основного  направления
реализации  Договора определено формирование общего  рынка  товаров,
услуг,   капиталов  и  рабочей  силы  путем  проведения  структурных
преобразований  экономик  государств,  структуры  внешней  торговли,
становления    национальных   валютно-финансовых   систем    и    их
взаимодействия.
     26   февраля   1999  года  в  межгосударственном   Договоре   о
Таможенном  союзе  и Едином экономическом пространстве  государства,
учитывая  стремление  сторон стать членами ВТО,  выразили  решимость
завершить   формирование   Таможенного  союза   и   создать   Единое
экономическое  пространство. В статье  3  Договора  одной  из  целей
формирования   Единого   экономического   пространства    определено
эффективное  функционирование  общего (внутреннего)  рынка  товаров,
услуг, капитала и труда.
     В  статье  7  закреплено, что Единое экономическое пространство
формируется   поэтапно.   Первый   этап   имеет   целью   завершение
формирования  Таможенного  союза  и  единой  таможенной  территории.
Второй    этап    предполагает   создание   Единого   экономического
пространства,  включающего формирование общего  (внутреннего)  рынка
товаров,  услуг,  капитала и труда, проведение  общей  экономической
политики  и  создание единой инфраструктуры, завершение гармонизации
законодательств сторон.
     В  соответствии  с  частью  первой  статьи  51  «Стороны  будут
стремиться повысить степень либерализации движения капитала по  мере
улучшения экономического положения государств-участников».
     Соглашение  о  правовом  обеспечении  формирования  Таможенного
союза и Единого экономического пространства от 29 октября 1999  года
предусматривает   установление   единообразного   (унифицированного)
порядка   регулирования   правоотношений  посредством   гармонизации
законодательств сторон на основе признания приоритета общепризнанных
принципов международного права.
     В    Договоре   об   учреждении   Евразийского   экономического
сообщества (Астана, 10 октября 2000 года) отражена готовность сторон
в полной мере выполнить обязательства, принятые ими в соответствии с
Соглашением  о  Таможенном  союзе  между  Российской  Федерацией   и
Республикой Беларусь от 6 января 1995 года, Соглашением о Таможенном
союзе  от 20 января 1995 года, Договором об углублении интеграции  в
экономической  и  гуманитарной областях от  29  марта  1996  года  и
Договором о Таможенном союзе и Едином экономическом пространстве  от
26 февраля 1999 года.
     Таким  образом,  существующая  договорная  база  государств   -
членов  ЕврАзЭС  по  вопросам регулирования банковской  деятельности
находится  в стадии развития. Вместе с тем в действующих в настоящее
время  соглашениях  и  договорах между  государствами,  входящими  в
ЕврАзЭС,   уже   закреплены   правовые   нормы,   направленные    на
либерализацию  национальных  законодательств  и  переход  к   единым
стандартам и практике регулирования банковской деятельности.

2.2. Положения документов международных организаций в области
     регулирования банковской деятельности

     Законодательством   государств  -  членов  ЕврАзЭС   признается
приоритет   общепризнанных   принципов   международного   права    и
указывается   необходимость   обеспечения   соответствия   им   норм
национального банковского законодательства.

2.2.1. Документы Всемирной торговой организации

     В   Договоре   о   Таможенном  союзе  и  Едином   экономическом
пространстве  от  26  февраля 1999 года отражено  стремление  сторон
стать членами ВТО.
     Соглашение  об учреждении ВТО (статья 16) предусматривает,  что
«каждый Член Организации должен обеспечить соответствие его законов,
внутренних  правил  и  административных процедур  обязательствам  по
соглашениям ВТО».
     Вопросы   регулирования  в  рамках  системы   права   Всемирной
торговой  организации профессиональной деятельности,  осуществляемой
нерезидентами на национальном фондовом рынке, относятся  к  вопросам
регулирования деятельности по оказанию финансовых услуг.
     Одним  из документов, входящих в пакет международных договоров,
к  которым  при  вступлении  в ВТО присоединяется  страна-участница,
является  Генеральное  соглашение о  предоставлении  услуг  (General
agreement on trade in services - GATS или ГАТС), предметом  которого
в соответствии со статьей 1 ГАТС являются услуги, оказываемые:
     - с территории одного участника на территории другого;
     -  на  территории  участника лицам, находящимся  на  территории
любого другого из государств-участников;
     -   поставщиком   услуг   одного  из   участников   посредством
коммерческого представительства на территории любого другого;
     -   поставщиком   услуг   одного  из   участников   посредством
направления   своих  сотрудников  -  граждан  этой  страны-участницы
(natural   persons  of  a  Member)  на  территорию  любого   другого
участника.
     Пункт  1  статьи  2  ГАТС  устанавливает,  что  любой  участник
торговой  организации  в  отношении услуг  и  иностранных  компаний,
предоставляющих   услуги,  обязан  обеспечить  таким   компаниям   и
соответствующим   услугам   режим  не   менее   благоприятный,   чем
действующий   в   любой  другой  стране  -  участнице   Генерального
соглашения.
     В  Приложении  № 1 к Генеральному соглашению приводится  список
лицензируемых  финансовых услуг, подпадающих  под  требования  ГАТС,
среди которых особо выделяются следующие банковские услуги:
     1.  Прием  вкладов  и  прочих возвратных  денежных  средств  от
населения.
     2.  Выдача  ссуд  всех  видов, включая потребительский  кредит,
залоговый кредит, факторинг и финансирование коммерческих операций.
     3. Финансовый лизинг.
     4.  Все  виды  услуг по платежам и денежным переводам,  включая
кредитные,   платежные  и  дебетовые  карточки,  дорожные   чеки   и
банковские векселя.
     5. Гарантии и обязательства.
     6.  Торговля за свой счет и за счет клиентов на валютной бирже,
на внебиржевом рынке, либо иным образом:
     (А)  инструментами  денежного рынка (включая  чеки,  переводные
векселя, депозитные сертификаты);
     (B) иностранной валютой;
     (С)  производными продуктами, в том числе, но не исключительно,
фьючерсами и опционами;
     (D)  инструментами,  касающимися валютных курсов  и  процентных
ставок,   включая  такие  как  соглашения  о  свопах  и   форвардные
соглашения о процентной ставке;
     (Е) переводными ценными бумагами;
     (F)  прочими  инструментами  и  финансовыми  активами,  которые
могут быть предметом сделки, включая золото и серебро в слитках.
     7.   Участие  в  выпусках  всех  видов  ценных  бумаг,  включая
организацию   подписки  и  размещение,  в  качестве  агента   (через
публичную  или  закрытую подписку) и предоставление  услуг,  имеющих
отношение к таким выпускам.
     8. Брокерские операции на денежном рынке.
     9.  Управление активами, такими как наличные денежные  средства
или  портфель  ценных  бумаг,  все  формы  управления  коллективными
инвестициями, управление пенсионным фондом, услуги по ответственному
хранению, депозитарные и трастовые услуги.
     10.   Услуги  по  осуществлению  взаиморасчетов  и  клиринговые
услуги  по  финансовым активам, включая ценные  бумаги,  производные
продукты и другие инструменты, которые могут быть предметом сделки.
     11.   Предоставление   и  передача  финансовой   информации   и
обработка   финансовых   данных   и  соответствующего   программного
обеспечения поставщиков других финансовых услуг.
     12.  Консультативные,  посреднические и другие  вспомогательные
финансовые  услуги  по  всем  видам  деятельности,  перечисленным  в
пунктах  (1)-(12), включая предоставление справочных и материалов  в
связи с кредитованием и кредитный анализ исследования и рекомендации
по  прямым  и  портфельным  инвестициям,  рекомендации  по  вопросам
приобретения, реорганизации и стратегии корпораций.
     Документами   ВТО   предусмотрено  признание   правоспособности
иностранного    лица    на    основании    лицензий     или     иных
правоустанавливающих документов, выданных в иностранном государстве.
Это положение содержится в статье VII ГАТС «Признание»:
     1.  В  целях полного или частичного выполнения своих стандартов
или   критериев   в   отношении   разрешений,   лицензирования   или
сертификации поставщиков услуг и с учетом требований пункта  3  член
может  признавать  полученное образование  или  приобретенный  опыт,
выполненные требования, а также лицензии или сертификаты, выданные в
определенной стране. Такое признание, которое может быть  достигнуто
посредством  гармонизации или другим образом, может основываться  на
соглашении  или договоренности с соответствующей страной  или  может
быть предоставлено в одностороннем порядке.
     2.  Член,  являющийся  стороной соглашения или  договоренности,
аналогично   упомянутым  в  пункте  1,  существующим  или   будущим,
предоставляет   другим   заинтересованным   членам   соответствующую
возможность вести переговоры об их присоединении к такому соглашению
или   договоренности  или  вести  переговоры  с  ними  о  заключении
аналогичных  соглашений или договоренностей. Если Член предоставляет
признание    в    одностороннем   порядке,   то   он   предоставляет
соответствующую  возможность  любому  другому  Члену  показать,  что
полученные   образование,  опыт,  лицензии  или  свидетельства   или
выполненные   требования  на  территории  последнего   должны   быть
признаны.
     3.  Член не должен осуществлять признание таким образом,  чтобы
оно  было  средством дискриминации между странами в  применении  его
стандартов  или критериев для выдачи разрешений, лицензирования  или
сертификации поставщиков услуг или скрытым ограничением  в  торговле
услугами.
     4. Каждый Член:
     (a)  в  течение 12 месяцев с даты вступления для  него  в  силу
Соглашения  по  ВТО информирует Совет по торговле услугами  о  своих
существующих  мерах по признанию и заявляет, основываются  ли  такие
меры  на  соглашениях или договоренностях аналогичных  упомянутым  в
пункте 1;
     (b)  безотлагательно и, насколько это возможно, заблаговременно
информирует  Совет  по  торговле услугами о  начале  переговоров  по
соглашению  или договоренности аналогичным упомянутым  в  пункте  1,
чтобы  дать  соответствующую возможность какому-либо  другому  члену
заявить о своем интересе участвовать в таких переговорах до того как
они вступят в существенную стадию;
     (c)  при  принятии  новых  мер  в  области  признания  или   их
значительном изменении безотлагательно информирует Совет по торговле
услугами  и  сообщает,  основаны  ли  эти  меры  на  соглашении  или
договоренности аналогичных упомянутым в пункте 1.
     5.  По возможности, признание должно быть основано на критерии,
согласованном  на  многостороннем уровне. В соответствующих  случаях
Члены   сотрудничают  с  соответствующими  межправительственными   и
неправительственными  организациями в разработке  и  принятии  общих
международных   стандартов  и  критериев  для  признания   и   общих
международных стандартов для осуществления соответствующих занятий и
профессий в области услуг.
     Таким    образом,    статья    VII   Генерального    соглашения
предусматривает  право страны - члена ВТО признавать  полностью  или
частично  полученные в третьей стране (члене ВТО) образование,  опыт
работы  (стаж), лицензии и аттестаты и соответствие профессиональным
требованиям данной страны иностранных компаний, в том числе  банков,
намеревающихся    предоставлять    услуги,    требующие     согласно
законодательству  данной  страны  (в  нашем  случае  -   государства
ЕврАзЭС) определенного лицензирования или квалификации.
     Такое  признание  может  осуществляться на  основе  специальных
соглашений  или  договоренностей со странами - членами  организации,
заинтересованными  в обеспечении доступа своих  компаний  на  данный
национальный  рынок.  Соглашение  устанавливает  также   обязанность
государств  -  членов  организации обеспечивать  в  процессе  такого
признания   недискриминационный  и   взаимный   режим   допуска   на
национальные рынки.
     Нужно  отметить, что Приложение к Соглашению ГАТС по финансовым
услугам содержит характеристику принципиально нового понятия в  этом
секторе    услуг   -   «меры   предосторожности».   Под   последними
подразумеваются, в частности, меры по защите инвесторов, вкладчиков,
держателей  полисов или доверенных лиц поставщиков  услуг,  а  также
меры для обеспечения целостности и стабильности финансовой системы.
     Применение   странами  -  членами  ВТО  «мер  предосторожности»
разрешается, но одновременно оговаривается, что такие меры не должны
использоваться ими в качестве средства уклонения от обязательств  по
ГАТС.   Кроме   того,  «меры  предосторожности»  могут  признаваться
странами  -  членами  ВТО  в  том  числе  посредством  соглашения  с
заинтересованной страной или в одностороннем порядке.
     Таким  образом,  Приложение дает возможность странам  -  членам
ВТО  в  определенных  случаях устанавливать ограничения  в  торговле
финансовыми  услугами,  но эти ограничения  должны  быть  увязаны  с
перечисленными конкретными обстоятельствами. Правда, последние  лишь
обозначены  в Приложении, что дает возможность странам индивидуально
толковать причины применения «мер предосторожности».
     Договоренность   об   обязательствах  по   финансовым   услугам
содержит   три  группы  вопросов:  уточняет  некоторые   понятия   в
рассматриваемой области, подтверждает основные обязательства стран -
членов  ВТО и оговаривает ряд организационных вопросов либерализации
финансовых услуг.
     Договоренностью   предусматривается  принятие  странами-членами
специфических  обязательств по либерализации рынка финансовых  услуг
на  основе  режима наибольшего благоприятствования в соответствии  с
положениями ГАТС, но без каких-либо обязательств в отношении степени
либерализации (подпункт IV).
     В   разделе   «Доступ  на  рынок»  приводится  ряд   положений,
детализирующих    процедуру   выполнения   принятых    специфических
обязательств.   В  частности,  говорится,  что  страны-члены   будут
стремиться  устранить  монопольные  права  или  сократить  сферу  их
применения   в  области  финансовых  услуг  (ст.  VIII  Генерального
соглашения).
     Кроме  того, оговорено право иностранного поставщика финансовых
услуг   на   свободную  обработку  и  передачу   информации   и   на
использование оборудования, требуемого для такой передачи, а  вместе
с  тем и право страны - члена ВТО на защиту личных данных, секретных
и   конфиденциальных  записей  и  счетов.  Оговорено   также   право
свободного  временного въезда персонала поставщика финансовых  услуг
при  создании  «коммерческого присутствия» (старшего управленческого
персонала  и  специалистов). Наконец, оговорено стремление  стран  -
членов  ВТО устранить или ограничить неблагоприятное воздействие  на
иностранного  поставщика финансовых услуг,  в  частности  вследствие
применения разного рода дискриминационных мер.
     Таким  образом, договоренность не только требует  от  страны  -
члена ВТО сокращения ограничений в торговле финансовыми услугами, но
фактически   устанавливает  механизм  реализации  этого  сокращения,
предусматривающий   «правила   поведения»   как   для    иностранных
поставщиков  услуг,  так  и для правительств  стран  -  потребителей
услуг. При этом у правительств сохраняется возможность регулирования
степени и форм участия иностранных поставщиков финансовых услуг.
     В  статье VII установлена также обязанность участника в течение
12   месяцев  с  даты  вступления  в  силу  Генерального  соглашения
информировать Совет по предоставлению услуг (Council  for  Trade  in
Services)  о  мерах,  принятых для обеспечения указанного  признания
(recognition),  а  также об основаниях для принятия  указанных  мер,
будь-то  соглашения, договоренности или др. В пункте 5  этой  статьи
также  определено,  что  во  всех  случаях,  где  это  возможно,  во
внутреннем  регулировании процесса осуществления тех или иных  видов
услуг  государство  -  член  ВТО будет  придерживаться  существующих
международных стандартов и критериев, а в случае отсутствия  таковых
формировать  стандарты  и критерии в рамках  межправительственных  и
специализированных неправительственных организаций.

2.2.2. Документы Базельского комитета банковского надзора

     Базельский  комитет банковского надзора - это  Комитет  органов
банковского  надзора,  основанный управляющими центральными  банками
стран  -  членов  Группы  10  в  1975 году.  В  него  входят  высшие
руководители  органов  банковского  надзора  и  центральных   банков
Бельгии,  Канады,  Франции, Германии, Италии,  Японии,  Люксембурга,
Нидерландов,   Швеции,   Швейцарии,   Соединенного   Королевства   и
Соединенных Штатов. Обычно комитет проводит свои заседания  в  Банке
международных  расчетов  в  Базеле, где  расположен  его  постоянный
секретариат.
     На   протяжении   последних  полутора   лет   комитет   изучает
возможность активизации усилий по укреплению пруденциального надзора
во  всех  странах мира, выстраивая свои взаимоотношения со странами,
не  являющимися  членами  Группы 10, а также способствуя  укреплению
пруденциального надзора в странах - членах Группы 10.  В  частности,
комитет подготовил два документа:
     -  Основополагающие  принципы эффективного банковского  надзора
(Базельские основополагающие принципы);
     -   Минимальные   стандарты   по  надзору   за   международными
банковскими группами и их трансграничными учреждениями.
     Базельские основополагающие принципы призваны служить  основной
рекомендацией  надзорным  и другим государственным  органам,  как  в
национальном, так и в международном масштабе. Национальным надзорным
органам,  многие  из  которых в настоящее  время  активно  стремятся
совершенствовать   свои   режимы   надзора,   следует   использовать
прилагаемый  документ  в  целях  пересмотра  существующих  надзорных
механизмов и инициации программ, направленных на устранение по  мере
необходимости  в  рамках  их правоспособности  любых  недостатков  и
сбоев.  Принципы  были разработаны таким образом,  чтобы  они  могли
поддаваться  проверке надзорными органами, региональными  надзорными
группами,  а также самим рынком. Предполагается, что МВФ,  Всемирный
банк   и  другие  заинтересованные  организации  будут  использовать
Принципы при оказании содействия отдельным странам в деле укрепления
их  надзорных  механизмов  в  связи  с  усилиями,  направленными  на
укрепление макроэкономической и финансовой стабильности.
     Содержание отдельных принципов:
     Принцип   №   2   предполагает,  что  разрешенная  деятельность
организаций,  лицензированных  как банки  и  подлежащих  банковскому
надзору, должна быть четко определена. Использование слова «банк»  в
таких организациях должно подлежать строгому контролю.
     Принцип  №  4  предусматривает, что органы банковского  надзора
должны обладать полномочиями отклонять любые предложения по передаче
права собственности или контрольного пакета в существующих банках от
одних лиц к другим.
     Принцип  №  6 устанавливает, что надзорные органы должны  четко
обозначать    пруденциальный   стандарт   достаточности    капитала,
касающийся  всех  банков.  Этот стандарт  в  качестве  обязательного
компонента  должен  содержать  требование  к  минимальному   размеру
капитала (собственных средств), способному покрыть возможные риски и
понесенные  убытки.  При  этом данный  принцип  прямо  указывает  на
необходимость полного соответствия такого пруденциального  стандарта
документам, разработанным в рамках Базельского комитета, по  крайней
мере в отношении международных банков и банковских групп.
     Принцип  №  15  предполагает,  что органы  банковского  надзора
должны  определять, имеют ли банки адекватную политику и  процедуры,
позволяющие достичь высоких профессиональных стандартов в финансовом
секторе экономики, которые поставили бы заслон на пути использования
банков уголовными элементами.
     Принцип   №   20  четко  формулирует  положение  о   том,   что
существенным  элементом  банковского надзора  выступает  способность
компетентных органов осуществлять надзор за банковскими группами  на
консолидированной основе.
     Согласно  Принципу  №  25  «Органы банковского  надзора  должны
требовать, чтобы проводимые в их стране операции иностранных  банков
соответствовали  тем же высоким стандартам, которые установлены  для
национальных  банковских учреждений, и иметь полномочия  для  обмена
соответствующей  информацией о таких банках  с  надзорными  органами
стран   происхождения  материнских  банков,   что   необходимо   для
осуществления надзора за банками на консолидированной основе».
     Помимо   Базельских  базовых  принципов  Базельским   комитетом
подготовлен  специальный  документ  по  осуществлению   надзора   за
деятельностью   зарубежных  подразделений   банков   -   Минимальные
стандарты.   Они   включают  четыре  основных   стандарта,   которые
рекомендуется  применять  органами банковского  надзора  принимающей
страны  для  снижения риска выдачи лицензии ненадежному иностранному
банку.  В частности: имеется ли у органов банковского надзора страны
происхождения материнского банка, предполагающего открыть зарубежный
филиал,  достаточно ли возможностей (установленной  законом  власти,
опыта, объема административной практической деятельности) для  того,
чтобы соответствовать данным Минимальным стандартам.
     Минимальный  стандарт  1.  Органы  банковского  надзора  должны
осуществлять   надзор   на  консолидированной   основе,   адекватный
мониторинг  и  применять  пруденциальные  нормы  в  отношении   всех
аспектов  банковских операций, проводимых банковскими  организациями
их  страны  в  международном масштабе, прежде всего  через  филиалы,
совместные предприятия и дочерние отделения.
     Минимальный  стандарт  2. Надзорный орган принимающей  стороны,
прежде  чем  выдать  банку  лицензию  запрашивает  согласие  на  это
надзорного  органа  страны  происхождения  родительского  банка  или
банковской  группы. На практике это означает, что  надзорные  органы
принимающей  страны будут рассматривать вопрос об  открытии  филиала
только  после  того  как от надзорных органов  страны  происхождения
будет получено разрешение на создание материнским банком филиала  за
границей.
     Минимальный   стандарт  3.  Надзорные   органы   должны   иметь
полномочия получать информацию о деятельности зарубежного  отделения
банка  или  банковской  группы, для которых  они  являются  органами
надзора страны происхождения.
     Минимальный  стандарт  4.  Если  органами  банковского  надзора
принимающей   страны  будет  установлено  невыполнение   любого   из
Минимальных  стандартов, органы принимающей страны  могут  пойти  на
принятие   дополнительных  ограничительных  мер  с  целью   добиться
соответствия  требованиям  национального пруденциального  надзора  и
Минимальным стандартам, вплоть до требования запрещения иностранного
банковского учреждения.

2.2.3. Документы Организации экономического сотрудничества и
       развития (ОЭСР)

     В  рамках  данного  анализа  положения  документов  ОЭСР  имеют
значение в части вопросов регулирования валютных операций банков.
     Для  целей  настоящего сравнительного анализа весьма интересным
и   важным   является  решение  Совета  ОЭСР  о   принятии   Кодекса
либерализации  движения  капиталов  от  12  декабря  1961   года   с
последними поправками от 15 апреля 1993 года (далее - Кодекс).
     Пунктами   а,   b,   d  и  е  статьи  1  «Общие  обязательства»
предусмотрено:
     а)  страны-члены постепенно отменяют между собой в соответствии
с  положениями статьи 2 ограничения на перемещение капиталов  в  той
степени,   которая   необходима   для  эффективного   экономического
сотрудничества.   Меры,   предназначенные   для   устранения   таких
ограничений, далее именуются «меры либерализации»;
     b) Страны-члены, в частности, будут стремиться:
     (i)   обращаться   с  активами  всех  нерезидентов   одинаково,
независимо от даты их образования;
     (ii)    давать   разрешение   на   ликвидацию   активов    всех
нерезидентов,  а  также трансферт таких активов  или  поступлений  в
результате их ликвидации;
     d)    страны-члены   будут   стремиться   распространить   меры
либерализации на все страны - члены Международного валютного фонда;
     е)  страны-члены будут стремиться избегать введения  каких-либо
новых   валютных  ограничений  на  перемещение  капиталов   или   на
использование  средств, принадлежащих нерезидентам,  а  также  будут
стремиться   избегать  придания  более  ограничительного   характера
действующему порядку.
     Пунктом   b   статьи   5  «Контроль  и  формальности»   Кодекса
предусмотрено,  что  страны-члены  будут  упрощать   в   максимально
возможной  степени  все  формальности, связанные  с  разрешением  на
сделки  или трансферты или их проверкой, и будут сотрудничать,  если
это необходимо для достижения такого упрощения.
     Обобщающая  характеристика  норм  международных  документов   в
области   регулирования  банковской  деятельности   представлена   в
прилагаемой таблице 1.

2.2.4. Принципы правового регулирования банковской деятельности в
       Европейском Союзе

     Опыт  правового  регулирования  банковской  деятельности  в  ЕС
представляет  особый  интерес и может быть  использован  в  качестве
определенного  руководства  при  совершенствовании  и   гармонизации
банковского законодательства в рамках ЕврАзЭС.
     Большинство  норм  ЕС,  регулирующих  банковскую  деятельность,
сформулированы как директивы. Директива является обязательной только
в  отношении  предписываемого  результата,  оставляя  выбор  форм  и
методов  его  достижения  на  усмотрение национальных  властей,  что
позволяет наиболее гибко учитывать национальные особенности.
     Основы  для  развития сотрудничества государств - членов  ЕС  в
области  правового регулирования банковской деятельности заложены  в
Римском  договоре о Европейском Сообществе 1957 года (ст.  52-73)  и
Едином  европейском  акте  1986 года (ст.  13).  В  этих  документах
определены   основные    направления   и   принципы   сотрудничества 
государств-членов в области экономики и финансов,  а также в области
административно-правового регулирования экономических  отношений,  в
том  числе  и банковской деятельности. Формирование общего  рынка  в
банковском   секторе   путем  создания  единой   системы   правового
регулирования  деятельности  кредитных  организаций  стало  шагом  к
созданию такого рынка в рамках ЕЭС в целом.
     Основы  европейского банковского права были заложены Директивой
ЕС  от  12  декабря  1977  года  «О координации  законов,  правил  и
административных  положений,  регулирующих  организацию  и   ведение
бизнеса кредитных организаций» (77/780/ЕЕС), получившей впоследствии
название  «Первая банковская директива». Эта Директива содержит  ряд
ключевых положений, она, в частности:
     -  устранила  большую часть препятствий на  пути  к  достижению
свободы   учреждения  банков и других кредитных  организаций  (ст. 4
Директивы);
     -  разработала общее определение кредитной организации (ст.  1)
и  установила  требование  обязательного  лицензирования  банковской
деятельности (ст. 3);
     -  определила  общие стандарты государственного  лицензирования
банковской деятельности (ст. 3);
     -   сформулировала  основной  принцип  сотрудничества   органов
банковского  надзора государств-членов и предложила создать  Комитет
банковских  советников  как  одну  из  форм   такого  сотрудничества
(ст. 11);
     -   установила  принципиальные  правила,  касающиеся   открытия
филиалов   кредитных   организаций  третьих  стран   на   территории
государств-членов.
     Директива  ЕС от 15 декабря 1989 года., получившая впоследствии
название   «Вторая  банковская  директива»  (89/646/ЕЕС),   призвана
уточнить  и дополнить положения Первой банковской директивы.  В  ней
сформулированы три ключевых принципа европейского банковского права:
     -  Принцип  единой банковской лицензии, основанный на  доктрине
взаимного    признания.   Этот   принцип   уполномочивал   кредитную
организацию,  получившую банковскую лицензию  на  территории  одного
государства-члена осуществлять банковскую деятельность, упомянутую в
Приложении  к  Директиве, на территории любого другого  государства-
члена,  как посредством оказания трансграничных услуг, так  и  путем
открытия филиала. Таким образом, банковская лицензия, полученная  на
территории  одного государства-члена, должна была быть  признана  во
всех  других  государствах  -  членах ЕС  соответствующими  органами
банковского надзора.
     -  Принцип  контроля  органов банковского  надзора  государства
происхождения. В соответствии с данным принципом органы  банковского
надзора  государства происхождения (т.е. того государства, в котором
деятельность   кредитной  организации  была   лицензирована)   несут
ответственность  за  осуществление  надзорных  функций  в  отношении
деятельности кредитной организации, включая банковские  операции,  и
за  пределами государства происхождения. Органы банковского  надзора
государства   пребывания  (т.е.  того  государства,  на   территории
которого   кредитная  организация  осуществляет  свою  деятельность)
сохраняют  за  собой  часть  контрольных функций,  которые  не  были
закреплены   в   соответствующих  нормативных   актах   европейского
законодательства за органами государства происхождения.
     -     Принцип     формулирования     минимальных     стандартов
пруденциального регулирования. Этот принцип устанавливал: во-первых,
минимальный   размер   уставного  капитала   (собственных   средств)
кредитной организации, необходимый для получения лицензии и  ведения
банковского бизнеса (не менее 5 млн. евро); во-вторых, требования  к
контролю  за  участием кредитных организаций в небанковском  секторе
экономики; в-третьих, требования к контролю за крупными акционерами.
     Таким   образом,   положения   статей   Кодекса   либерализации
капиталов   (ОЭСР),  соглашений  ВТО  предусматривают  необходимость
осуществления      странами-членами     мер     по     либерализации
законодательства, установления национального режима  для  резидентов
других государств, отмены ограничений на перемещение капиталов.
     В  то  же  время  особо необходимо подчеркнуть  неоднозначность
процессов  международного  и европейского сотрудничества  в  области
пруденциального  регулирования банковской деятельности,  в  развитии
которых  можно  выделить две тенденции: конвергенцию и  дивергенцию.
Конвергенция  прослеживается в подходах к  формулированию  норматива
достаточности    капитала   и   других   экономических    нормативов
пруденциального регулирования, в то время как дивергенция существует
применительно к основным стандартам консолидированного надзора, что,
в  свою  очередь, обусловлено различием в целевом механизме развития
процессов международного и европейского сотрудничества.
     В  связи  с  этим в целях гармонизации (сближения,  унификации)
законодательных  условий  регулирования  банковской  деятельности  в
государствах  Сообщества необходимо устранить в действующих  законах
несоответствия   Базельским   принципам,   нормам   статей   Кодекса
либерализации движения капиталов ОЭСР, соглашений ВТО и осуществлять
сближение национальных законодательств на основе имплементации  норм
указанных выше международных документов, а также договоров  стран  -
членов Сообщества, учитывая опыт Европейского Союза.

3. Анализ законодательств государств - членов Евразийского
   экономического сообщества

     Проведенный сравнительно-правовой анализ законодательных  актов
государств   Сообщества   по   вопросам   регулирования   банковской
деятельности  показал, что в целом они содержат  сходные  или  общие
положения.  В  то же время существуют некоторые различия  в  порядке
допуска  и  регулирования деятельности нерезидентов на  национальных
рынках банковских услуг.
     Сравнительно-правовой   анализ   был   проведен   в   отношении
следующих нормативных правовых актов:
--------------T-------------------------------T--------------------¬ 
¦ Государство ¦        Название закона        ¦  Дата принятия и   ¦
¦             ¦                               ¦     №  закона      ¦
+-------------+-------------------------------+--------------------+ 
¦Республика   ¦Банковский   кодекс  Республики¦25.10.00, № 441-3   ¦
¦Беларусь     ¦Беларусь                       ¦22.07.03, № 226-3   ¦
¦             ¦О  валютном регулировании и ва-¦                    ¦
¦             ¦лютном контроле                ¦                    ¦
+-------------+-------------------------------+--------------------+ 
¦Республика   ¦О  банках и банковской деятель-¦01.08.95, № 2444    ¦
¦Казахстан    ¦ности  в  Республике  Казахстан¦30.03.95, № 2155    ¦
¦             ¦О национальном банке Республики¦24.12.96, № 54-1    ¦
¦             ¦Казахстан                      ¦                    ¦
¦             ¦О валютном регулировании       ¦                    ¦
+-------------+-------------------------------+--------------------+ 
¦Кыргызская   ¦О Национальном банке Кыргызской¦29.07.97, № 59      ¦
¦Республика   ¦Республики                     ¦05.07.95, № 6-I     ¦
¦             ¦Об  операциях в иностранной ва-¦29.07.97, № 60      ¦
¦             ¦люте                           ¦                    ¦
¦             ¦О  банках и банковской деятель-¦                    ¦
¦             ¦ности                          ¦                    ¦
+-------------+-------------------------------+--------------------+ 
¦Российская   ¦О  банках и банковской деятель-¦3.02.96, № 17-ФЗ    ¦
¦Федерация    ¦ности                          ¦10.07.02, № 86-ФЗ   ¦
¦             ¦О Центральном банке            ¦10.12.03, № 173-ФЗ  ¦
¦             ¦О  валютном регулировании и ва-¦23.04.97, № 437     ¦
¦             ¦лютном                 контроле¦                    ¦
¦             ¦Положение  ЦБ РФ "Об особеннос-¦                    ¦
¦             ¦тях регистрации кредитных орга-¦                    ¦
¦             ¦низаций с иностранными инвести-¦                    ¦
¦             ¦циями  и  о  порядке  получения¦                    ¦
¦             ¦предварительного     разрешения¦                    ¦
¦             ¦Банка   России   на  увеличение¦                    ¦
¦             ¦уставного  капитала зарегистри-¦                    ¦
¦             ¦рованной  кредитной организации¦                    ¦
¦             ¦за счет средств нерезидентов"  ¦                    ¦
+-------------+-------------------------------+--------------------+ 
¦Республика   ¦О  банках и банковской деятель-¦23.05.98, № 648     ¦
¦Таджикистан  ¦ности                          ¦14.12.96, № 383     ¦
¦             ¦О национальном банке Республики¦12.12.97, № 498     ¦
¦             ¦Таджикистана                   ¦                    ¦
¦             ¦О  валютном регулировании и ва-¦                    ¦
¦             ¦лютном контроле                ¦                    ¦
L-------------+-------------------------------+---------------------
      
     Следует  отметить,  что  в настоящее время  в  законодательстве
государств  Сообщества закреплена двухуровневая структура банковской
системы, в которой первый уровень представлен центральным банком,  а
второй  уровень состоит из многочисленных негосударственных  банков,
находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности.
     При   этом,   несмотря   на  законодательное   закрепление   за
центральным банком права проведения всех видов банковских  операций,
его  главной функцией выступает надзор за негосударственными банками
и  поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом.
В  то  же  время  максимальный объем проводимых  в  странах  ЕврАзЭС
банковских   операций   концентрируется  в   коммерческих   и   иных
негосударственных  банках,  работающих  непосредственно   на   рынке
финансовых услуг.
     Формальным   признаком  двухуровневой  банковской  системы   на
законодательном   уровне  является  наличие   двух   самостоятельных
нормативных  актов  -  двух  законов,  один  из  которых  регулирует
правовое   положение  центрального  (национального)  банка,   другой
регулирует правовое положение коммерческих банков.
     В   законодательстве  государств  -  членов   ЕврАзЭС   получил
закрепление   принцип  осуществления  центральными   (национальными)
банками   функций  пруденциального  регулирования   и   надзора   за
деятельностью коммерческих и иных негосударственных банков. При этом
целью   такого   регулирования  и  надзора   выступает   поддержание
стабильного  функционирования банковской  системы  в  целом.  Данные
положения  содержатся  в  статье 26 Банковского  кодекса  Республики
Беларусь, статье 8 Закона Республики Казахстан «О национальном банке
Республики  Казахстан»,  статье 4 Закона  Кыргызской  Республики  «О
национальном  банке  Кыргызской Республики», статье  3  Федерального
закона   Российской  Федерации  «О  Центральном   банке   Российской
Федерации»,  статье 4 Закона Республики Таджикистан «О  национальном
банке Республики Таджикистан».
     Обобщающая  характеристика  положений  законодательных   актов,
регулирующих  банковскую  деятельность  в  государствах  Сообщества,
представлена в прилагаемой таблице 2.
     Представленный  в  таблице  2  анализ  законодательных  условий
позволяет  сделать обобщающую характеристику существующего правового
регулирования  банковской  деятельности  в  государствах  -   членах
ЕврАзЭС и ее соответствия международным нормам и правилам.
                                  
                Законодательство Республики Беларусь
                                  
     В  соответствии  со  статьей 2 Банковского  кодекса  банковское
законодательство Республики Беларусь - система нормативных  правовых
актов,   регулирующих   возникающие  при  осуществлении   банковской
деятельности  отношения  и  устанавливающих  права,  обязанности   и
ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.
     Следует  отметить, что в Республике Беларусь комплекс отношений
в  сфере  регулирования банковской деятельности  систематизирован  в
рамках  Банковского кодекса Республики Беларусь от 25  октября  2000
года,  что  отличает банковское право Республики Беларусь  от  права
других государств Сообщества.
     В  Банковском  кодексе  Республики  Беларусь  также  содержатся
пруденциальные   нормы  -  обязательные  нормативы  и   обязательные
требования, устанавливаемые Национальным банком Республики  Беларусь
для  банков и небанковских кредитно-финансовых организаций  в  целях
обеспечения ликвидности и платежеспособности, управления банковскими
рисками,  защиты интересов акционеров и клиентов банков, обеспечения
финансовой  поддержки  конкретного банка  в  случае  его  кризисного
состояния.  Пруденциальные нормы делятся на две группы: регулятивные
и охранительные.
     К  регулятивным пруденциальным нормам относятся нормы,  которые
устанавливают  требования по лицензированию банковской деятельности,
по  финансовым  нормативам, по составу и порядку  отчетности  банков
перед  Национальным банком Республики Беларусь. Такие нормы отражены
в  статье  112  Банковского  кодекса,  которая  закрепляет  перечень
экономических  нормативов, устанавливаемых Национальным  банком  для
банков.
     К   охранительным   пруденциальным  нормам   относятся   нормы,
устанавливающие основания, порядок и формы осуществления банковского
надзора.  Такие  нормы  содержатся в статье 34 Банковского  кодекса,
закрепляющей  права  Национального  банка  в  области  регулирования
деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и
надзора за нею.
     Исходя  из  экономической  сущности пруденциальных  норм  и  их
значения  в  регулировании  деятельности  банковской  системы  можно
утверждать,   что  именно  они  в  наибольшей  степени   влияют   на
эффективность  банковского права. Однако из-за того, что  полномочия
по   установлению  конкретных  значений  пруденциальных   нормативов
переданы    Банковским   кодексом   Национальному    банку,    сфера
регулирования   банковской  деятельности   в   Республике   Беларусь
характеризуется значительным количеством подзаконных актов.  Тем  не
менее,   такое  делегирование  законом  полномочий  по  установлению
экономических  нормативов Национальному банку объясняется  тем,  что
пруденциальные  нормы  обусловлены реальными  постоянно  меняющимися
экономическими условиями.
     Среди    всех    постановлений   Национального   банка    самое
непосредственное    воздействие    на    экономические    показатели
деятельности  банков  оказывают  нормативные  акты,  устанавливающие
пруденциальные  нормативы.  Основным документом  в  этой  области  в
Республике Беларусь является постановление Национального банка от 28
июня   2001   года  №  173  «Об  утверждении  правил   регулирования
деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций».
К  основным  недостаткам  данного нормативного  акта  можно  отнести
следующие. Во-первых, это рассмотрение размера уставного фонда банка
как  основного  показателя, гарантирующего стабильность  банка.  Во-
вторых,  неправильным  является установление  значения  минимального
размера  собственного капитала равным значению минимального  размера
уставного   фонда   (тем   самым  теряется  стимул   к   наращиванию
собственного  капитала). При этом в Республике  Беларусь  установлен
более  жесткий  по сравнению с Российской Федерацией  пруденциальный
надзор  за  размером собственных средств банков. Наконец, не  совсем
оправданным    является   установление   в   данном    постановлении
экономических  нормативов, не предусмотренных  Банковским  кодексом:
максимальный  размер  риска по средствам, размещенным  в  зарубежных
странах,   не   являющихся   членами  ОЭСР;   норматив   соотношения
привлеченных  средств физических лиц и активов банка с  ограниченным
риском.
     Как  отмечалось ранее, для обеспечения защиты прав и  интересов
вкладчиков  и кредиторов необходимо наличие стабильной и  устойчивой
банковской  системы. Поддержание стабильной и устойчивой  банковской
системы   провозглашено  в  качестве  цели  статьи  112  Банковского
кодекса.  Однако из анализа данной статьи следует, что  истинной  ее
целью  является ограничение свободы в деятельности банков и усиление
контроля   посредством  установления  большого  числа   обязательных
экономических  нормативов.  Для достижения  данной  цели  Банковский
кодекс  не  только закрепил новые виды обязательных  нормативов,  но
предоставил   Национальному   банку   устанавливать   дополнительные
экономические  нормативы.  Такое  максимальное  регламентирование  и
постоянный  контроль  за деятельностью банков  не  дает  возможности
банкам развиваться, что негативно влияет на банковскую систему.
     Также   для   «поддержания  стабильности  банковской   системы»
различными   статьями  Банковского  кодекса  установлены  полномочия
Национального   банка   по  осуществлению   надзорных   функций   за
деятельностью  банков. В то же время многие авторы  утверждают,  что
гораздо   эффективнее  (что  доказывает  мировая  практика),   когда
надзорные    функции   сосредоточены   в   руках    самостоятельного
негосударственного  органа, т.е. идет речь о необходимости  развития
саморегуляции банковской системы.
     Наконец,  в  Банковском кодексе не закреплен принцип  равенства
всех  коммерческих  банков  и  содействия  развитию  конкуренции   в
банковской системе, в то время как стремление к данной цели стало бы
залогом развития банковской системы и банковских технологий.
     Таким    образом,   оценивая   качество   Банковского   кодекса
Республики  Беларусь и его эффективность, можно отметить  следующее.
Само  появление  кодифицированного нормативного акта,  регулирующего
банковские  отношения, создало мощную правовую базу для  нормального
функционирования  и развития банковской системы.  Для  максимального
достижения  поставленных  перед банковским  законодательством  целей
нормами  Банковского  кодекса регулируются практически  все  стороны
банковской  деятельности. Впервые на уровне акта законодательства  в
Банковском  кодексе  урегулирован порядок  осуществления  банковских
операций,   в   значительной  мере  уточнены   процедуры   создания,
лицензирования,  реорганизации  и  ликвидации   банков,   закреплено
понятие   небанковских  кредитно-финансовых  организаций,  определен
порядок их создания и условия деятельности.
     Закон  Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном
контроле»  устанавливает  правила  проведения  валютных  операций  в
порядке, установленном нормативными актами Национального банка,  что
не в полной мере соответствует статьям Соглашения МВФ.
     Закон   устанавливает  разрешительный  (лицензируемый)  порядок
осуществления резидентами проведения операций, связанных с движением
капитала.  Это  не  противоречит международным договорам,  поскольку
срок проведения таких операций превышает 180 дней.
     Вместе   с   тем   логика   развития   взаимоотношений    между
государствами  - членами Сообщества и задача создания экономического
пространства  предусматривают  дальнейшую  либерализацию  и   отмену
ограничений на перемещение капитала.
     Необходимо  также  отметить, что закон не устанавливает  каких-
либо   требований  для  нерезидентов  на  получение  лицензии   либо
разрешений  на проведение операций, связанных с движением  капитала.
Для  резидентов такое требование установлено, что явно  противоречит
правилам конкуренции на рынке.
     Таким   образом,  необходимо  закрепить  в  Банковском  кодексе
принцип  равенства  и  независимости  всех  банков  от  государства,
уменьшить  количество  ограничений и запретов  деятельности  банков,
ослабить  контроль  (в  том  числе  пруденциальный),  снизить   меры
ответственности; создать правовые условия для развития саморегуляции
банковской  системы, больше использовать опыт зарубежных  стран  при
разработке банковского законодательства Республики Беларусь  (в  том
числе при определении пруденциальных нормативов).
                                  
                Законодательство Республики Казахстан
                                  
     Банковским      законодательством     Республики      Казахстан
предусматривается  ряд  особых ограничений  широкого  диапазона  при
создании  и последующей деятельности банка. Так, Закон «О  банках  и
банковской деятельности в Республике Казахстан» содержит ограничение
в   части   типа  создаваемого  банка.  Банки  в  Казахстане   могут
создаваться только в форме закрытых акционерных обществ.
     В  банковском законодательстве Республики Казахстан  существуют
также   определенные  лимиты  в  отношении  состава  учредителей   и
акционеров. Например, установлено, что государственные предприятия и
организации,  более пятидесяти процентов уставного капитала  которых
принадлежит  государству, не могут принимать участие в  банке,  т.е.
выступать в качестве учредителей и акционеров банка. Кроме того,  не
могут  прямо или косвенно быть учредителями или акционерами  банков-
резидентов  Республики Казахстан такие категории лиц как юридические
лица,    зарегистрированные   в   оффшорных   зонах   или    имеющие
аффилированных  лиц,  зарегистрированных  в  оффшорных  зонах,   или
физические  лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами)
юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах. Однако данное
ограничение  не  распространяется на банки,  имеющие  индивидуальный
кредитный  рейтинг  не  ниже  рейтинга  «А»  одного  из  рейтинговых
агентств,  перечень  которых  устанавливается  Национальным   банком
Республики Казахстан.
     Особое внимание уделяется регламентации участия нерезидентов  в
акционерном  капитале  банков-резидентов  Республики  Казахстан.   В
отношении   юридических  лиц  -  нерезидентов  Республики  Казахстан
действует количественное ограничение на право владения акциями банка-
резидента  Республики Казахстан. Так, юридические лица - нерезиденты
Республики  Казахстан  не имеют права на владение  десятью  и  более
процентами  акций  банка-резидента Республики  Казахстан.  Право  на
владение десятью и более процентами акций банка-резидента Республики
Казахстан   могут  иметь  только  юридические  лица  -   нерезиденты
Республики   Казахстан,   включая  банки,   с   признанной   деловой
репутацией.  К  таким  юридическим лицам -  нерезидентам  Республики
Казахстан  относятся  те лица, которые имеют  минимальный  требуемый
рейтинг  одного  из основных рейтинговых агентств, перечень  которых
устанавливается Национальным банком Республики Казахстан.
     Принципиальное   значение  казахстанская  банковская   политика
придает  также  количественным и качественным  параметрам  уставного
капитала  банка. Позитивное решение о выдаче разрешения на  создание
банка  может  быть вынесено только в отношении тех  банков,  размер,
состав  и  структура уставного капитала которых отвечают требованиям
Закона  «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Так,  например,  создаваемые банки обязаны  уставный  капитал  банка
оплачивать  в  национальной  валюте  Республики  Казахстан  за  счет
продажи  акций  либо взносов учредителей, а учредители  и  акционеры
банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами.
     Необходимо  отметить,  что  хотя минимальный  размер  уставного
капитала  для вновь создаваемых банков установлен в настоящее  время
на   уровне   двух  миллиардов  тенге,  однако  именно  адекватность
первоначального  капитала  его  организационным  расходам   является
принципиально  важным  критерием при принятии решения  об  одобрении
заявления на выдачу разрешения на создание банка.
     При  создании  банков с участием нерезидентов и  с  иностранным
участием   наряду   с   вышеуказанными  требованиями   предъявляются
дополнительные условия. Дополнительные условия предусмотрены также в
отношении  создания  дочернего банка как  банком-резидентом,  так  и
банком-нерезидентом.
     В   Законе  Республики  Казахстан  «О  валютном  регулировании»
устанавливаются ограничения проведения текущих операций по  сроку  -
120   дней,   что   не  противоречит,  но  не  вполне  соответствует
международной практике и требованиям статей Соглашения МВФ,  которые
обычно  не  устанавливают  временные  ограничения  срока  проведения
текущих операций, а если и устанавливают, то этот срок, как правило,
составляет 12 месяцев.
     Несоблюдение   данного   срока   приводит   к   автоматическому
отнесению   операции  к  разряду  операций,  связанных  с  движением
капитала, на проведение которых требуется лицензия (разрешение).
                                  
               Законодательство Кыргызской Республики
                                  
     Практика  регулирования  банковской деятельности  в  Кыргызской
Республике  отвечает  положениям рассмотренных  ранее  международных
документов.
     Национальный     банк    Кыргызской    Республики     применяет
международные стандарты Базельского Комитета банковского надзора при
осуществлении надзора в коммерческих банках Кыргызстана.
     Аналогичная   ситуация   существует  в  области   регламентации
порядка  осуществления  международных банковских  операций.  Так,  в
соответствии  с  Законом  Кыргызской  Республики  «Об  операциях   в
иностранной валюте» предусматривается полная конвертация операций по
текущим  и  капитальным  счетам. Закон  не  предусматривает  никаких
ограничений  на проведение текущих операций и операций, связанных  с
движением капитала:
     -  перемещение иностранной валюты из-за границы и за границу не
ограничивается. Ввоз и вывоз валюты не подлежит никаким ограничениям
при условии ее декларирования в пунктах таможенного контроля;
     -  текущие платежи, текущие поступления и переводы капитала из-
за границы и за границу не ограничиваются.
     Закон  соответствует нормам международных соглашений и правовых
актов.
                                  
                Законодательство Российской Федерации
                                  
     Согласно  действующему российскому законодательству иностранные
кредитные организации вправе осуществлять банковскую деятельность на
территории  России в двух формах: в форме открытия в  России  своего
филиала  (филиала иностранного банка) и в форме участия  в  уставном
капитале кредитных организаций-резидентов (в последнем случае  такие
субъекты  получают наименование кредитных организаций с иностранными
инвестициями).  Основные  особенности  правового  статуса   филиалов
иностранных   банков   и   кредитных  организаций   с   иностранными
инвестициями  установлены  в  виде дополнительных  требований  к  их
созданию,   государственной  регистрации  и  деятельности,   которые
определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»
(ст.  17,  18),  а  также  в  виде детализации  таких  требований  в
Положении  ЦБ  РФ  №  437  «Об  особенностях  регистрации  кредитных
организаций  с  иностранными  инвестициями  и  о  порядке  получения
предварительного  разрешения Банка России  на  увеличение  уставного
капитала  зарегистрированной кредитной организации за  счет  средств
нерезидентов»  от  23  апреля 1997 года  (в  ред.  от  04.11.02).  В
Положении  №  437  (п.  2) кредитными организациями  с  иностранными
инвестициями   названы  кредитные  организации-резиденты,   уставной
капитал   которых   сформирован  с  участием  средств   нерезидентов
независимо от их доли в уставном капитале.
     Для   государственной  регистрации  кредитной   организации   с
иностранными  инвестициями  и филиала иностранного  банка  требуется
получение ими лицензии на осуществление банковских операций согласно
статье 14 названного Закона.
     Размер  (квота)  участия  иностранного  капитала  в  банковской
системе  России  устанавливается Федеральным законом по  предложению
Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком  России.
Указанная  квота  рассчитывается как отношение суммарного  капитала,
принадлежащего   нерезидентам   в   уставных   капиталах   кредитных
организаций   с  иностранными  инвестициями,  и  капитала   филиалов
иностранных  банков  к  совокупному  уставному  капиталу   кредитных
организаций,  зарегистрированных на территории России.  Банк  России
прекращает  выдачу  лицензий  на осуществление  банковских  операций
банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков  при
достижении установленной квоты.
     Кредитная    организация   обязана   получить   предварительное
разрешение  Банка России на увеличение своего уставного капитала  за
счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих
акций   (долей)   в  пользу  нерезидентов,  а  участники   кредитной
организации  -  резиденты  - на отчуждение  принадлежащих  им  акций
(долей)  кредитной  организации  в  пользу  нерезидентов.  Указанные
сделки  по  отчуждению акций (долей) нерезидентам,  совершенные  без
разрешения  Банка  России, являются недействительными.  Банк  России
имеет   право  наложить  запрет  на  увеличение  уставного  капитала
кредитной  организации за счет средств нерезидентов и на  отчуждение
акций  (долей)  в  пользу нерезидентов, если результатом  указанного
действия  является превышение квоты участия иностранного капитала  в
банковской системе России.
     Банк  России вправе по согласованию с Правительством Российской
Федерации  устанавливать  для кредитных организаций  с  иностранными
инвестициями   и   филиалов  иностранных   банков   ограничения   на
осуществление    банковских   операций,   если   в   соответствующих
иностранных   государствах   в  отношении   банков   с   российскими
инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения  в
их  создании  и  деятельности. Банк России имеет право устанавливать
дополнительные  требования к кредитным организациям  с  иностранными
инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных
нормативов,  порядка  представления отчетности, утверждения  состава
руководства  и перечня осуществляемых банковских операций,  а  также
относительно   минимального   размера   уставного   капитала   вновь
регистрируемых  кредитных организаций с иностранными инвестициями  и
минимального   размера   капитала  вновь   регистрируемых   филиалов
иностранных банков (ст. 18 Закона).
     Согласно  действующему российскому законодательству  российские
кредитные  организации  вправе открывать на  территории  иностранных
государств свои представительства в уведомительном порядке. Правовой
статус  таких  представительств определен в  Письме  ЦБ  РФ  №  48-Т
«Разъяснения  отдельных вопросов о порядке открытия представительств
кредитных организаций за рубежом» от 2 февраля 1999 года.
     В  соответствии со статьей 35 Федерального закона «О  банках  и
банковской  деятельности»  российская  кредитная  организация  может
создавать  на  территории иностранного государства представительства
после   уведомления   Банка   России.   Представительство   является
обособленным   структурным  подразделением  кредитной   организации,
осуществляющим   представление   и   защиту   интересов    кредитной
организации   в   стране   его   аккредитации   в   соответствии   с
предоставленными  ему  полномочиями. Представительство  не  является
самостоятельным юридическим лицом. Деятельность представительств  за
границей  связана  с  осуществлением затрат  в  иностранной  валюте,
поэтому  их могут создавать кредитные организации, имеющие  лицензию
на  осуществление банковских операций в рублях и иностранной  валюте
(п. 1 Письма № 48-Т).
     Кредитная     организация,    принявшая     решение     открыть
представительство   за   границей,   одновременно   с   направлением
соответствующей  заявки  в  орган банковского  надзора  иностранного
государства уведомляет об этом письмом Банк России.
     Согласно  действующему  российскому законодательству  кредитные
организации-резиденты вправе осуществлять банковскую деятельность на
территории иностранных государств в двух формах: в форме открытия за
рубежом  своего  филиала  и  в  форме участия  в  уставном  капитале
кредитной   организации-нерезидента  (т.е.   иностранной   кредитной
организации).  Особенности  правового статуса  иностранных  филиалов
российских  кредитных организаций и их участия в  уставном  капитале
кредитных    организаций-нерезидентов   установлены   в    различных
нормативно-правовых актах:
     -  Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»,  где
предусмотрено,  что кредитная организация может с  разрешения  Банка
России  создавать на территории иностранного государства  филиалы  и
иметь дочерние организации (ст. 35 Закона);
     -  Положение ЦБ РФ № 27-П «О порядке предоставления Центральным
банком  РФ разрешений российским уполномоченным банкам на участие  в
уставном  капитале кредитных организаций за границей» от  29  апреля
1998 года;
     -  Указание  ЦБ РФ № 222-У «О порядке рассмотрения структурными
подразделениями  Банка  России ходатайств российских  уполномоченных
банков  на  получение  разрешений на  участие  в  уставном  капитале
кредитных организаций за границей» от 29 апреля 1998 года;
     -  Инструкция  ЦБ  РФ  №  76-И  «Об особенностях  регулирования
деятельности  банков,  создающих и  имеющих  филиалы  на  территории
иностранного  государства»  от  24 августа  1998  года  (в  ред.  от
17.03.99).
     В   соответствии  с  Положением  №  27-П  Банк  России   выдает
разрешения  на участие в уставном капитале кредитных организаций  за
границей   российским  банкам,  имеющим  генеральную   лицензию   на
осуществление банковских операций.
     Согласно   Инструкции  №  76-И  зарубежным  филиалом   является
обособленное  подразделение  уполномоченного  банка,   созданное   и
действующее  в  порядке, установленном законодательством  Российской
Федерации,    нормативными   актами   Банка    России,    а    также
законодательством  и нормативными актами органа банковского  надзора
страны  местонахождения,  расположенное на  территории  иностранного
государства  и  осуществляющее  в  соответствии  с  предоставленными
уполномоченным  банком  правами от его  имени  банковские  операции,
предусмотренные   лицензией   Банка   России.   Зарубежные   филиалы
уполномоченного  банка  признаются  резидентами  России,  не   могут
являться  юридическими лицами и осуществляют  свою  деятельность  на
основании   положении,  утверждаемых  создавшим  их   уполномоченным
банком.
     Зарубежные   филиалы   не   могут   иметь   уставной   капитал,
приобретать  и осуществлять от своего имени имущественные  и  личные
неимущественные права. По обязательствам, вытекающим из деятельности
зарубежного  филиала, всем своим имуществом отвечает  уполномоченный
банк,  который  несет за филиал обязанности и может  быть  истцом  и
ответчиком  в  суде по его делам. Уполномоченные банки  при  наличии
соответствующего  разрешения Банка России могут наделять  зарубежные
филиалы имуществом, в том числе денежными средствами, в целях  и  на
сроки,   определенные  уполномоченным  банком.  Банк  России  выдает
разрешение на создание зарубежных филиалов в оффшорных зонах  только
при  наличии двустороннего соглашения между Банком России и  органом
банковского  надзора  страны  местонахождения  зарубежного  филиала,
предусматривающего  обмен информацией в области банковского  надзора
(п. 1.2-1.4 Инструкции № 76-И).
     Закон   Российской  Федерации  «О  валютном   регулировании   и
валютном   контроле»  определяет  принципы  осуществления   валютных
операций, в том числе операций, связанных с движением капитала.  При
этом  согласно  статье  6  «валютные операции  между  резидентами  и
нерезидентами осуществляются без ограничений».
                                  
               Законодательство Республики Таджикистан
                                  
     Согласно статьям 22-23 Закона Республики Таджикистан «О  банках
и   банковской  деятельности»  деятельность  филиалов  и  банков   с
иностранным   участием   осуществляется   на   основании    лицензии
Национального   банка  Республики  Таджикистан.  При   этом   филиал
иностранного банка должен иметь статус юридического лица.
     Закон  закрепляет за Национальным банком право по  согласованию
с  Правительством  устанавливать для банков с участием  иностранного
капитала  и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление
банковских операции, если в соответствующих государствах в отношении
банков  с участием таджикского капитала и филиалов таджикских банков
применяются ограничения при их создании и деятельности.
     Следует  отметить, что законодательство Республики  Таджикистан
содержит  сходные положения с законодательством других государств  -
членов  ЕврАзЭС  в  сфере регулирования банковской  деятельности,  в
частности, как уже отмечалось, в аспектах регулирования деятельности
банков-нерезидентов на территории Таджикистана.
     В  сфере  регулирования  международных  операций  банков  можно
заключить  следующее:  Закон  Республики  Таджикистан  «О   валютном
регулировании  и  валютном  контроле»,  так  же  как  и   в   других
государствах - членах ЕврАзЭС, устанавливает срок проведения текущих
операций  в  180  дней,  что не в полной мере соответствует  статьям
Соглашения  МВФ  и с точки зрения международной банковской  практики
представляется  нецелесообразным.  Как  было  отмечено  выше,   срок
проведения  подобных операций составляет, как правило,  12  месяцев.
Закон  не устанавливает каких-либо ограничений на проведение текущих
операций  как  для  резидентов, так и для  нерезидентов.  Необходимо
отметить, что Закон устанавливает правовой режим проведения  текущих
операций   и   операций,   связанных  с  движением   капитала,   для
нерезидентов   наравне  с  резидентами,  что   создает   необходимые
предпосылки дальнейшей внешнеэкономической либерализации.
     
                                                           Таблица 1
                                  
                              ПОЛОЖЕНИЯ
   международных документов, регулирующих банковскую деятельность
                                  
------T------------T--------------------------T---------------------T--------------------T-----------------¬ 
¦  №  ¦Сферы право-¦Основополагающие базельс- ¦Генеральное соглаше- ¦Кодекс либерализации¦Устав Международ-¦
¦ п/п ¦вого регули-¦кие принципы эффективного ¦ ние ВТО по торговле ¦ движения капиталов ¦ ного валютного  ¦
¦     ¦  рования   ¦   банковского надзора    ¦      услугами       ¦  ОЭСР от 12.12.61  ¦      фонда      ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦   от 27.12.45   ¦
+-----+------------+--------------------------+---------------------+--------------------+-----------------+ 
¦                     1. Регламентация доступа нерезидентов на рынок банковских услуг                      ¦
+-----T------------T--------------------------T---------------------T--------------------T-----------------+ 
¦1.1. ¦Требования к¦Принцип 6. Органы банковс-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦размеру  ка-¦кого  надзора должны уста-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦питала  бан-¦навливать требования к ми-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ков  с  ино-¦нимальному  уровню  доста-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦странным    ¦точности  капитала банков,¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦участием    ¦отражающему риски, которым¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦подвергаются  банки, и оп-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ределять  компоненты капи-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦тала, учитывая его способ-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ность   покрывать  потери.¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦Для действующих в междуна-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦родном масштабе банков эти¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦требования  не должны быть¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦меньше тех, что установле-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ны в Базельском соглашении¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦о капитале                ¦                     ¦                    ¦                 ¦
+-----+------------+--------------------------+---------------------+--------------------+-----------------+ 
¦1.2. ¦Лицензирова-¦Принцип 2. Разрешаемые ви-¦Статья VII. Признание¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ние деятель-¦ды  деятельности юридичес-¦1.  В  целях  полного¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ности   ино-¦ких  лиц, которые лицензи-¦или частичного выпол-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦странных по-¦руются  и подлежат надзору¦нения  своих стандар-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ставщиков   ¦в  качестве банков, должны¦тов  или  критериев в¦                    ¦                 ¦
¦     ¦банковских  ¦быть   четко  установлены.¦отношении разрешений,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦услуг  и по-¦Использование слова "банк"¦лицензирования    или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ставщиков   ¦в  названии этих юридичес-¦сертификации  постав-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦банковских  ¦ких  лиц следует контроли-¦щиков  услуг и с уче-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦услуг за ру-¦ровать  как  можно  строже¦том требований пункта¦                    ¦                 ¦
¦     ¦бежом       ¦Принцип  3.  Лицензирующие¦3  Член может призна-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦органы  должны иметь право¦вать полученное обра-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦устанавливать критерии со-¦зование  или приобре-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦здания  банков и отклонять¦тенный  опыт,  выпол-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦заявки  на их создание, не¦ненные  требования, а¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦отвечающие   установленным¦также   лицензии  или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦стандартам. Процесс лицен-¦сертификаты, выданные¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦зирования должен как мини-¦в  определенной стра-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦мум   охватывать   оценку:¦не.  Такое признание,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦-  структуры собственности¦которое   может  быть¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦банка;                    ¦достигнуто   посредс-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦- состава его директоров и¦твом гармонизации или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦высшего       руководства;¦другим образом, может¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦- организации его деятель-¦основываться  на  со-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ности, плана и внутреннего¦глашении  или догово-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦контроля;                 ¦ренности  с соответс-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦- предполагаемого финансо-¦твующей  страной  или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦вого   положения,  включая¦может быть предостав-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦капитальную      базу.    ¦лено  в одностороннем¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦В  случае если предполага-¦порядке              ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦емым  владельцем или мате-¦2.  Член,  являющийся¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ринской организацией банка¦стороной   соглашения¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦выступает      иностранный¦или   договоренности,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦банк,   надлежит  получить¦аналогичных  упомяну-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦предварительное   согласие¦тым в пункте 1, суще-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦органа банковского надзора¦ствующим или будущим,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦страны происхождения этого¦предоставляет  другим¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦иностранного банка        ¦заинтересованным Чле-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦нам   соответствующую¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦возможность вести пе-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦реговоры об их присо-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦единении к такому со-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦глашению  или догово-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ренности,  или  вести¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦переговоры  с  ним  о¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦заключении  аналогич-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ных   соглашений  или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦договоренностей. Если¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦Член    предоставляет¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦признание  в односто-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦роннем порядке, то он¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦предоставляет   соот-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ветствующую   возмож-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ность  любому другому¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦Члену  показать,  что¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦полученные  образова-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ние,  опыт,  лицензии¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦или свидетельства или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦выполненные  требова-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ния на территории по-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦следнего  должны быть¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦признаны             ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦3.   Член  не  должен¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦осуществлять  призна-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ние   таким  образом,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦чтобы оно было средс-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦твом    дискриминации¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦между странами в при-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦менении  его стандар-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦тов или критериев для¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦выдачи    разрешений,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦лицензирования    или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦сертификации  постав-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦щиков    услуг,   или¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦скрытым  ограничением¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦в  торговле  услугами¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦4.    Каждый    Член:¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦(а)  в течение 12 ме-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦сяцев с даты вступле-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ния  для  него в силу¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦Соглашения по ВТО ин-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦формирует   Совет  по¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦торговле  услугами  о¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦своих    существующих¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦мерах  по признанию и¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦заявляет, основывают-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ся  ли  такие меры на¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦соглашениях или дого-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦воренностях аналогич-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ных    упомянутым   в¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦пункте             1;¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦(b) безотлагательно и¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦заблаговременно   ин-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦формирует   Совет  по¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦торговле  услугами  о¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦начале переговоров по¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦соглашению  или дого-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦воренности, аналогич-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ным    упомянутым   в¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦пункте  1, чтобы дать¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦соответствующую  воз-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦можность   Члену  за-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦явить о своем интере-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦се  участвовать в та-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ких   переговорах  до¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦того  как они вступят¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦в  существенную  ста-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦дию;                 ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦(с)  при принятии но-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦вых   мер  в  области¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦признания или их зна-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦чительном   изменении¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦безотлагательно   ин-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦формирует   Совет  по¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦торговле  услугами  и¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦сообщает, основаны ли¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦эти  меры на соглаше-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦нии или договореннос-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ти,  аналогичных упо-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦мянутым в пункте 1.5.¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦По  возможности  при-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦знание   должно  быть¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦основано на критерии,¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦согласованном на мно-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦гостороннем уровне. В¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦отдельных     случаях¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦Члены  сотрудничают с¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦соответствующими меж-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦правительственными  и¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦неправительственными ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦организациями  в раз-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦работке   и  принятии¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦общих   международных¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦стандартов и критери-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ев  для  признания  и¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦общих   международных¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦стандартов для осуще-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ствления соответству-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦ющих  занятий  и про-¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦фессий    в   области¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦услуг                ¦                    ¦                 ¦
+-----+------------+--------------------------+---------------------+--------------------+-----------------+ 
¦1.3. ¦Ограничения ¦Принцип  23.  Органы  бан-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦на трансгра-¦ковского   надзора  должны¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ничное  при-¦практиковать    глобальный¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦сутствие  на¦консолидированный  надзор,¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦рынке   бан-¦осуществляя адекватный мо-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦ковских     ¦ниторинг  и применяя соот-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦услуг (в том¦ветствующие пруденциальные¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦числе откры-¦нормы   ко  всем  аспектам¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦тие    фили-¦бизнеса,  проводимого бан-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦алов)       ¦ковскими  организациями во¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦всем  мире,  в первую оче-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦редь в их зарубежных отде-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦лениях и дочерних компани-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ях                        ¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦Принцип  25.  Органы  бан-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ковского   надзора  должны¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦требовать,  чтобы  местные¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦операции  иностранных бан-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ков осуществлялись в соот-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ветствии с такими же высо-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦кими  стандартами, которые¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦выдвигаются   в  отношении¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦национальных учреждений, и¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦должны обладать полномочи-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦ями  обмениваться информа-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦цией,  необходимой инспек-¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦торам  стран происхождения¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦этих банков для проведения¦                     ¦                    ¦                 ¦
¦     ¦            ¦консолидированного надзора¦                     ¦                    ¦                 ¦
+-----+------------+--------------------------+---------------------+--------------------+-----------------+ 
¦                 2. Регламентация порядка осуществления международных банковских операций                 ¦
+-----T------------T--------------------------T---------------------T--------------------T-----------------+ 
¦2.1. ¦Ограничения ¦                          ¦                     ¦Статья 1. Общие обя-¦Статья       XXX.¦
¦     ¦на   осущес-¦                          ¦                     ¦зательства          ¦d)  Под платежами¦
¦     ¦твление  ва-¦                          ¦                     ¦a)  Страны-члены по-¦по текущим опера-¦
¦     ¦лютных  опе-¦                          ¦                     ¦степенно    отменяют¦циям   понимаются¦
¦     ¦раций       ¦                          ¦                     ¦между  собой в соот-¦платежи,  которые¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ветствии с положени-¦производятся    в¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ями статьи 2 ограни-¦целях,   отличных¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦чения на перемещение¦от перевода капи-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦капиталов в той сте-¦тала,  и включают¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦пени,  которая необ-¦без  ограничений:¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ходима для эффектив-¦(1)  все платежи,¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ного  экономического¦подлежащие выпла-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦сотрудничества.  Ме-¦те  в связи с ве-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ры,  предназначенные¦дением    внешней¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦для устранения таких¦торговли,    иной¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ограничений,   далее¦текущей  деятель-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦именуются  "меры ли-¦ности,    включая¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦берализации"        ¦услуги, а также в¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦e)  Страны-члены бу-¦связи  с  работой¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦дут стремиться избе-¦обычных  краткос-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦гать введения каких-¦рочных банковских¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦либо  новых валютных¦и кредитных меха-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦ограничений на пере-¦низмов;          ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦мещение    капиталов¦(2) платежи, под-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦или на использование¦лежащие выплате в¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦средств, принадлежа-¦форме   процентов¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦щих,  нерезидентами,¦по   ссудам  и  в¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦а  также будут стре-¦форме чистого до-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦миться избегать при-¦хода  от иных ин-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦дания  более ограни-¦вестиций;        ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦чительного характера¦(3)  выплаты уме-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦действующему порядку¦ренных   сумм   в¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦счет    погашения¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦ссуд  или  в счет¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦амортизации  пря-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦мых   инвестиций;¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦(4)     умеренные¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦суммы частных пе-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦реводов  на теку-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦щие расходы семей¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦из-за     границы¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦Раздел  2. Обяза-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦тельство избегать¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦ограничений    по¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦текущим  платежам¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦а) В рамках поло-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦жений статьи VII,¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦раздел  3(b) XIV,¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦раздел  2 ни одно¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦государство-член ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦не налагает огра-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦ничений на произ-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦водство  платежей¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦и   переводов  по¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦текущим  междуна-¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦родным  операциям¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦без   утверждения¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦                    ¦Фондом           ¦
+-----+------------+--------------------------+---------------------+--------------------+-----------------+ 
¦2.2. ¦Требования к¦                          ¦                     ¦Статья 5. Контроль и¦                 ¦
¦     ¦открытию ре-¦                          ¦                     ¦формальности        ¦                 ¦
¦     ¦зидентами  и¦                          ¦                     ¦d)  Страны-члены бу-¦                 ¦
¦     ¦нерезидента-¦                          ¦                     ¦дут  упрощать в мак-¦                 ¦
¦     ¦ми  счетов в¦                          ¦                     ¦симально   возможной¦                 ¦
¦     ¦национальной¦                          ¦                     ¦степени все формаль-¦                 ¦
¦     ¦и  иностран-¦                          ¦                     ¦ности,  связанные  с¦                 ¦
¦     ¦ной валюте в¦                          ¦                     ¦разрешением на сдел-¦                 ¦
¦     ¦уполномочен-¦                          ¦                     ¦ки  или  трансферты,¦                 ¦
¦     ¦ных банках  ¦                          ¦                     ¦или  их проверкой, и¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦будут  сотрудничать,¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦если  это необходимо¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦для достижения тако-¦                 ¦
¦     ¦            ¦                          ¦                     ¦го упрощения        ¦                 ¦
L-----+------------+--------------------------+---------------------+--------------------+------------------  
    
                                                           Таблица 2
                                  
    Нормы национальных законодательных актов государств - членов
            ЕврАзЭС, регулирующих банковскую деятельность
                                  
------T------------T-------------------T------------------T------------T-----------------T------------------¬ 
¦  №  ¦Сферы право-¦Республика Беларусь¦    Республика    ¦ Кыргызская ¦   Российская    ¦    Республика    ¦
¦ п/п ¦вого регули-¦                   ¦    Казахстан     ¦ Республика ¦    Федерация    ¦    Таджикистан   ¦
¦     ¦  рования   ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦                      1. Регламентация доступа нерезидентов на рынок банковских услуг                      ¦
+-----T------------T-------------------T------------------T------------T-----------------T------------------+ 
¦1.1. ¦Понятие бан-¦Банковский   кодекс¦Закон   Республики¦            ¦Закон  РФ "О бан-¦Закон   Республики¦
¦     ¦ка в законо-¦Республики    Бела-¦Казахстан  "О бан-¦            ¦ках  и банковской¦Таджикистан     "О¦
¦     ¦дательстве  ¦русь.              ¦ках  и  банковской¦            ¦деятельности"    ¦банках  и банковс-¦
¦     ¦            ¦Статья    8.   Банк¦деятельности в Ре-¦            ¦Статья  1. Основ-¦кой  деятельности"¦
¦     ¦            ¦Банк  - юридическое¦спублике   Казахс-¦            ¦ные  понятия  на-¦Статья  1. Понятие¦
¦     ¦            ¦лицо,  имеющее  ис-¦тан"              ¦            ¦стоящего  Федера-¦банка             ¦
¦     ¦            ¦ключительное  право¦Статья 3. Банковс-¦            ¦льного     закона¦Банком в Республи-¦
¦     ¦            ¦осуществлять  в со-¦кая   система  Ре-¦            ¦Банк  - кредитная¦ке Таджикистан яв-¦
¦     ¦            ¦вокупности   следу-¦спублики Казахстан¦            ¦организация,  ко-¦ляется  коммерчес-¦
¦     ¦            ¦ющие     банковские¦Пункт  5.  Банк  с¦            ¦торая  имеет  ис-¦кая   организация,¦
¦     ¦            ¦операции:          ¦иностранным  учас-¦            ¦ключительное пра-¦созданная для при-¦
¦     ¦            ¦-  привлечение  де-¦тием - банк второ-¦            ¦во осуществлять в¦влечения депозитов¦
¦     ¦            ¦нежных  средств фи-¦го  уровня,  более¦            ¦совокупности сле-¦и  других денежных¦
¦     ¦            ¦зических   и  (или)¦одной  трети акций¦            ¦дующие банковские¦средств   в  целях¦
¦     ¦            ¦юридических  лиц во¦которого находятся¦            ¦операции: привле-¦использования  для¦
¦     ¦            ¦вклады  (депозиты);¦во  владении, соб-¦            ¦чение  во  вклады¦кредитования    на¦
¦     ¦            ¦-  размещение  при-¦ственности   и/или¦            ¦денежных  средств¦условиях  возврат-¦
¦     ¦            ¦влеченных  денежных¦управлении:       ¦            ¦физических и юри-¦ности,  платности,¦
¦     ¦            ¦средств  от  своего¦а)    нерезидентов¦            ¦дических     лиц;¦срочности, а также¦
¦     ¦            ¦имени   и  за  свой¦Республики Казахс-¦            ¦размещение   ука-¦для  осуществления¦
¦     ¦            ¦счет   на  условиях¦тан;              ¦            ¦занных средств от¦расчетов  по пору-¦
¦     ¦            ¦возвратности, плат-¦б) юридических лиц¦            ¦своего имени и за¦чению     клиентов¦
¦     ¦            ¦ности  и срочности;¦-  резидентов  Ре-¦            ¦свой    счет   на¦Банк является юри-¦
¦     ¦            ¦-  открытие и веде-¦спублики   Казахс-¦            ¦условиях возврат-¦дическим  лицом  и¦
¦     ¦            ¦ние банковских сче-¦тан,  более  50  %¦            ¦ности, платности,¦осуществляет  свою¦
¦     ¦            ¦тов   физических  и¦акций     (вкладов¦            ¦срочности; откры-¦деятельность в со-¦
¦     ¦            ¦юридических     лиц¦участников)  кото-¦            ¦тие   и   ведение¦ответствии  с  на-¦
¦     ¦            ¦Банк вправе осущес-¦рых  находятся  во¦            ¦банковских счетов¦стоящим   Законом,¦
¦     ¦            ¦твлять   иные  бан-¦владении,     соб-¦            ¦физических и юри-¦Законом Республики¦
¦     ¦            ¦ковские  операции и¦ственности   и/или¦            ¦дических      лиц¦Таджикистан "О На-¦
¦     ¦            ¦виды  деятельности,¦управлении нерези-¦            ¦Иностранный  банк¦циональном   банке¦
¦     ¦            ¦предусмотренные    ¦дентов  Республики¦            ¦-  банк, признан-¦Таджикистана",    ¦
¦     ¦            ¦статьей  14  насто-¦Казахстан     либо¦            ¦ный   таковым  по¦другими   законами¦
¦     ¦            ¦ящего Кодекса      ¦аналогичных     им¦            ¦законодательству ¦Республики  Таджи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦юридических  лиц -¦            ¦иностранного  го-¦кистан,  норматив-¦
¦     ¦            ¦                   ¦резидентов Респуб-¦            ¦сударства,     на¦ными  актами Наци-¦
¦     ¦            ¦                   ¦лики    Казахстан;¦            ¦территории  кото-¦онального    банка¦
¦     ¦            ¦                   ¦в)  резидентов Ре-¦            ¦рого  он  зареги-¦Таджикистана     и¦
¦     ¦            ¦                   ¦спублики   Казахс-¦            ¦стрирован        ¦своим      уставом¦
¦     ¦            ¦                   ¦тан,    являющихся¦            ¦                 ¦Термин  "Банк" или¦
¦     ¦            ¦                   ¦распорядителями   ¦            ¦                 ¦иные  словосочета-¦
¦     ¦            ¦                   ¦средств  (доверен-¦            ¦                 ¦ния  с применением¦
¦     ¦            ¦                   ¦ными лицами) нере-¦            ¦                 ¦этого  термина мо-¦
¦     ¦            ¦                   ¦зидентов Республи-¦            ¦                 ¦гут быть использо-¦
¦     ¦            ¦                   ¦ки  Казахстан либо¦            ¦                 ¦ваны  в  фирменном¦
¦     ¦            ¦                   ¦юридических   лиц,¦            ¦                 ¦наименовании и ре-¦
¦     ¦            ¦                   ¦указанных  в  под-¦            ¦                 ¦кламных целях лишь¦
¦     ¦            ¦                   ¦пункте б настояще-¦            ¦                 ¦организациями,    ¦
¦     ¦            ¦                   ¦го пункта         ¦            ¦                 ¦имеющими  право на¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦совершение    бан-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ковских операций в¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦соответствии с на-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦стоящим    Законом¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Банки   образуются¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦на   основе  любой¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦формы собственнос-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ти  (в том числе с¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦привлечением  ино-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦странного  капита-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ла),   в  порядке,¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦установленном  за-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦коном   Республики¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистан       ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.2. ¦Принципы го-¦Банковский   кодекс¦Закон РК "О банках¦            ¦Закон  РФ "О бан-¦Закон   Республики¦
¦     ¦сударствен- ¦РБ                 ¦и  банковской  де-¦            ¦ках  и банковской¦Таджикистан     "О¦
¦     ¦ного регули-¦Статья   18.  Госу-¦ятельности  в  Ре-¦            ¦деятельности"    ¦банках  и банковс-¦
¦     ¦рования  де-¦дарственное регули-¦спублике   Казахс-¦            ¦Статья 13. Лицен-¦кой  деятельности"¦
¦     ¦ятельности  ¦рование деятельнос-¦тан"              ¦            ¦зирование    бан-¦Статья  17. Лицен-¦
¦     ¦банков      ¦ти  банков и небан-¦Статья  26. Лицен-¦            ¦ковских  операций¦зирование банковс-¦
¦     ¦            ¦ковских   кредитно-¦зирование банковс-¦            ¦Осуществление    ¦ких       операций¦
¦     ¦            ¦финансовых  органи-¦ких       операций¦            ¦банковских опера-¦Осуществление бан-¦
¦     ¦            ¦заций              ¦1.   Лицензии   на¦            ¦ций  производится¦ковских   операций¦
¦     ¦            ¦Государственное ре-¦проведение    бан-¦            ¦только на основа-¦производится толь-¦
¦     ¦            ¦гулирование  деяте-¦ковских,  а  также¦            ¦нии лицензии, вы-¦ко   на  основании¦
¦     ¦            ¦льности   банков  и¦иных установленных¦            ¦даваемой   Банком¦лицензии,  выдава-¦
¦     ¦            ¦небанковских   кре-¦настоящим  Законом¦            ¦России в порядке,¦емой  Национальным¦
¦     ¦            ¦дитно-финансовых   ¦операций, выдаются¦            ¦установленном на-¦банком Таджикиста-¦
¦     ¦            ¦организаций осущес-¦уполномоченным ор-¦            ¦стоящим Федераль-¦на    в   порядке,¦
¦     ¦            ¦твляется   посредс-¦ганом или Национа-¦            ¦ным      законом.¦установленном  на-¦
¦     ¦            ¦твом:              ¦льным   банком   в¦            ¦В   лицензии   на¦стоящим    Законом¦
¦     ¦            ¦-   государственной¦пределах их компе-¦            ¦осуществление    ¦Лицензии  учитыва-¦
¦     ¦            ¦регистрации  банков¦тенции  и в поряд-¦            ¦банковских опера-¦ются в реестре вы-¦
¦     ¦            ¦и небанковских кре-¦ке,  установленном¦            ¦ций   указываются¦данных лицензий на¦
¦     ¦            ¦дитно-финансовых   ¦уполномоченным ор-¦            ¦банковские опера-¦осуществление бан-¦
¦     ¦            ¦организаций;       ¦ганом,  Националь-¦            ¦ции,  на  осущес-¦ковских   операций¦
¦     ¦            ¦-    лицензирования¦ным  банком, в со-¦            ¦твление   которых¦Реестр    выданных¦
¦     ¦            ¦банковских   опера-¦ответствии  с тре-¦            ¦данная  кредитная¦банкам   и  небан-¦
¦     ¦            ¦ций;               ¦бованиями   насто-¦            ¦организация имеет¦ковским финансовым¦
¦     ¦            ¦- установления зап-¦ящего  Закона. На-¦            ¦право,   а  также¦организациям   ли-¦
¦     ¦            ¦ретов и ограничений¦циональный    банк¦            ¦валюта, в которой¦цензий    подлежит¦
¦     ¦            ¦для банков и небан-¦или уполномоченный¦            ¦эти    банковские¦публикации  в офи-¦
¦     ¦            ¦ковских   кредитно-¦орган  вправе  при¦            ¦операции    могут¦циальном   издании¦
¦     ¦            ¦финансовых  органи-¦выдаче    лицензии¦            ¦осуществляться   ¦Национального бан-¦
¦     ¦            ¦заций;             ¦уточнять  наимено-¦            ¦Лицензия  на осу-¦ка Таджикистана не¦
¦     ¦            ¦- установления эко-¦вания  разрешенных¦            ¦ществление   бан-¦реже одного раза в¦
¦     ¦            ¦номических нормати-¦к    осуществлению¦            ¦ковских  операций¦год, а изменения и¦
¦     ¦            ¦вов  для  банков  и¦банками операций в¦            ¦выдается      без¦дополнения  в  ре-¦
¦     ¦            ¦небанковских   кре-¦соответствии с за-¦            ¦ограничения  сро-¦естр  - в месячный¦
¦     ¦            ¦дитно-финансовых   ¦конодательством   ¦            ¦ков  ее  действия¦срок   со  дня  их¦
¦     ¦            ¦организаций;       ¦Республики Казахс-¦            ¦Осуществление    ¦внесения          ¦
¦     ¦            ¦- надзора за деяте-¦тан               ¦            ¦юридическим лицом¦В  лицензии указы-¦
¦     ¦            ¦льностью  банков  и¦За выдачу лицензии¦            ¦банковских опера-¦ваются  банковские¦
¦     ¦            ¦небанковских   кре-¦взимается    сбор,¦            ¦ций  без лицензии¦операции,  на осу-¦
¦     ¦            ¦дитно-финансовых   ¦размер  и  порядок¦            ¦влечет  за  собой¦ществление которых¦
¦     ¦            ¦организаций,  выяв-¦уплаты    которого¦            ¦взыскание с тако-¦данный   банк  или¦
¦     ¦            ¦ления     нарушений¦определяются зако-¦            ¦го   юридического¦небанковские   фи-¦
¦     ¦            ¦банковского законо-¦нодательством  Ре-¦            ¦лица  всей суммы,¦нансовые организа-¦
¦     ¦            ¦дательства и приме-¦спублики Казахстан¦            ¦полученной  в ре-¦ции имеют право, а¦
¦     ¦            ¦нения  мер воздейс-¦2.  Для  получения¦            ¦зультате  осущес-¦также   валюта,  в¦
¦     ¦            ¦твия, установленных¦лицензии на прове-¦            ¦твления    данных¦которой  эти  бан-¦
¦     ¦            ¦настоящим  Кодексом¦дение   банковских¦            ¦операций, а также¦ковские   операции¦
¦     ¦            ¦и  иным законодате-¦операций в течение¦            ¦взыскание  штрафа¦могут  осуществля-¦
¦     ¦            ¦льством  Республики¦одного года со дня¦            ¦в двукратном раз-¦ться              ¦
¦     ¦            ¦Беларусь;          ¦государственной   ¦            ¦мере этой суммы в¦Осуществление юри-¦
¦     ¦            ¦- выявления случаев¦регистрации заяви-¦            ¦федеральный  бюд-¦дическим     лицом¦
¦     ¦            ¦осуществления  бан-¦тель       должен:¦            ¦жет.    Взыскание¦банковских  опера-¦
¦     ¦            ¦ковских    операций¦а)  выполнить  все¦            ¦производится    в¦ций  без  лицензии¦
¦     ¦            ¦без получения соот-¦организационно-   ¦            ¦судебном  порядке¦влечет   за  собой¦
¦     ¦            ¦ветствующей  лицен-¦технические мероп-¦            ¦по  иску прокуро-¦взыскание  с  него¦
¦     ¦            ¦зии   и  применения¦риятия, в том чис-¦            ¦ра,  соответству-¦всей  суммы  дохо-¦
¦     ¦            ¦мер ответственности¦ле подготовить по-¦            ¦ющего федерально-¦дов,  полученной в¦
¦     ¦            ¦к   лицам,  осущес-¦мещение и оборудо-¦            ¦го  органа испол-¦результате осущес-¦
¦     ¦            ¦твляющим такие опе-¦вание,   соответс-¦            ¦нительной власти,¦твления     данных¦
¦     ¦            ¦рации              ¦твующие требовани-¦            ¦уполномоченного  ¦операций,  а также¦
¦     ¦            ¦                   ¦ям     нормативных¦            ¦на то федеральным¦взыскание штрафа в¦
¦     ¦            ¦                   ¦правовых     актов¦            ¦законом, или Бан-¦двукратном размере¦
¦     ¦            ¦                   ¦уполномоченного   ¦            ¦ка России        ¦этой  суммы, кото-¦
¦     ¦            ¦                   ¦органа  или  Наци-¦            ¦                 ¦рые  зачисляются в¦
¦     ¦            ¦                   ¦онального банка, а¦            ¦                 ¦доход    республи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦также  нанять пер-¦            ¦                 ¦канского  бюджета.¦
¦     ¦            ¦                   ¦сонал соответству-¦            ¦                 ¦Взыскание произво-¦
¦     ¦            ¦                   ¦ющей квалификации;¦            ¦                 ¦дится в бесспорном¦
¦     ¦            ¦                   ¦б) оплатить устав-¦            ¦                 ¦порядке  по требо-¦
¦     ¦            ¦                   ¦ной        капитал¦            ¦                 ¦ванию соответству-¦
¦     ¦            ¦                   ¦2-1. Для получения¦            ¦                 ¦ющего уполномочен-¦
¦     ¦            ¦                   ¦лицензии на прове-¦            ¦                 ¦ного законом орга-¦
¦     ¦            ¦                   ¦дение дополнитель-¦            ¦                 ¦на и Национального¦
¦     ¦            ¦                   ¦ных     банковских¦            ¦                 ¦банка Таджикистана¦
¦     ¦            ¦                   ¦операций  действу-¦            ¦                 ¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦                   ¦ющий  банк  должен¦            ¦                 ¦Таджикистана впра-¦
¦     ¦            ¦                   ¦обеспечить  выпол-¦            ¦                 ¦ве в установленном¦
¦     ¦            ¦                   ¦нение:            ¦            ¦                 ¦законом    порядке¦
¦     ¦            ¦                   ¦1)  пруденциальных¦            ¦                 ¦требовать ликвида-¦
¦     ¦            ¦                   ¦нормативов  и дру-¦            ¦                 ¦ции   юридического¦
¦     ¦            ¦                   ¦гих обязательных к¦            ¦                 ¦лица,  осуществля-¦
¦     ¦            ¦                   ¦соблюдению  норм и¦            ¦                 ¦ющего без лицензии¦
¦     ¦            ¦                   ¦лимитов  в течение¦            ¦                 ¦банковские  опера-¦
¦     ¦            ¦                   ¦трех  последовате-¦            ¦                 ¦ции               ¦
¦     ¦            ¦                   ¦льных     месяцев,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦предшествовавших  ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦обращению за полу-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦чением лицензии на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведение    бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских  операций;¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦2)     требований,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦установленных     ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦уполномоченным ор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ганом  в части на-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦личия       систем¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦управления рисками¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦и внутреннего кон-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦троля             ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦3.  Одновременно с¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦заявлением о выда-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦че   лицензии   на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведение    бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских   операций¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лицензиат   обязан¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦представить  доку-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦менты, подтвержда-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ющие    выполнение¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦требований   п.  2¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦настоящей   статьи¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦4. Заявление о вы-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦даче  лицензии  на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведение    бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских   операций¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦должно  быть  рас-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦смотрено уполномо-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ченным органом или¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Национальным  бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ком  в течение од-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ного месяца со дня¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦его         приема¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦5.   Лицензия   на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведение    бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских операций в¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦национальной     и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(или)  иностранной¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦валюте выдается на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦неограниченный    ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦срок              ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦6.   Лицензия   на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведение    бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских   операций¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦не  подлежит пере-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦даче третьим лицам¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦7.  Все  виды бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских   операций¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦могут  осуществля-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ться   только  при¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦наличии    прямого¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦указания  в лицен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зии  на  право  их¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведения        ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦8.  Решение о пре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦доставлении лицен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зии  на проведение¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦банковских  опера-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ций  публикуется в¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦официальных  изда-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ниях  уполномочен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ного   органа  или¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Национального бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ка                ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦9.  Удостоверенная¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦надлежащим образом¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦копия  лицензии на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦проведение    бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковских   операций¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦подлежит  размеще-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦нию  в месте, дос-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тупном для обозре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ния клиентам банка¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Статья  41.  Меры,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦применяемые к бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦кам к их должност-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ным лицам. Способы¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦банковского  регу-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лирования         ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦В  целях обеспече-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ния     финансовой¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦устойчивости  бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ков,  защиты инте-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ресов их депозито-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ров,  а также под-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦держания  стабиль-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ности денежно-кре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦дитной системы Ре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦спублики Казахстан¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦уполномоченный ор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ган   осуществляет¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦регулирование  де-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ятельности банков,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦в том числе путем:¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦-     установления¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦пруденциальных    ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦нормативов  и дру-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦гих обязательных к¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦соблюдению банками¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦норм   и  лимитов,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦включая  нормы ре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зервных   требова-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ний, провизии про-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тив сомнительных и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦безнадежных  акти-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦вов;              ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦- издания обязате-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦льных к исполнению¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦банками  норматив-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ных  правовых  ак-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тов;              ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦-  инспектирования¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(проверок)  деяте-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦льности    банков;¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦-  выдачи рекомен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦даций  по оздоров-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лению  финансового¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦положения   банка;¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦-   применения   к¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦банкам  ограничен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ных  мер  воздейс-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦твия;             ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦-  наложения санк-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ций  на  банки или¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦на  их должностных¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лиц               ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Регулирование  де-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ятельности  банков¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦осуществляется как¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦в  отношении отде-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦льного  банка, так¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦и  на консолидиро-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ванной     основе,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦т.е.  в  отношении¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦банковской группы.¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Правила консолиди-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦рованного  надзора¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦устанавливаются   ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦уполномоченным ор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ганом             ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.3. ¦Экономичес- ¦ Банковский  кодекс¦ Закон  РК "О бан-¦            ¦Закон  РФ "О Цен-¦Закон   Республики¦
¦     ¦кие нормати-¦Республики Беларусь¦ках  и  банковской¦            ¦тральном   банке"¦Таджикистан     "О¦
¦     ¦вы, устанав-¦Статья  112. Эконо-¦деятельности в Ре-¦            ¦Статья  62. В це-¦банках  и банковс-¦
¦     ¦ливаемые    ¦мические нормативы,¦спублике   Казахс-¦            ¦лях   обеспечения¦кой  деятельности"¦
¦     ¦Центральным ¦устанавливаемые На-¦тан"              ¦            ¦устойчивости кре-¦Статья  29. Эконо-¦
¦     ¦(Националь- ¦циональным   банком¦Статья 42. Пруден-¦            ¦дитных  организа-¦мические нормативы¦
¦     ¦ным)  банком¦для          банков¦циальные нормативы¦            ¦ций  Банк  России¦и  иные обязатель-¦
¦     ¦для банков  ¦В целях поддержания¦и  иные обязатель-¦            ¦может  устанавли-¦ные  к  соблюдению¦
¦     ¦            ¦стабильности      и¦ные  к  соблюдению¦            ¦вать    следующие¦нормы   и   лимиты¦
¦     ¦            ¦устойчивости   бан-¦нормы   и   лимиты¦            ¦обязательные нор-¦В  состав экономи-¦
¦     ¦            ¦ковской системы Ре-¦1.  В  состав пру-¦            ¦мативы:          ¦ческих нормативов,¦
¦     ¦            ¦спублики   Беларусь¦денциальных норма-¦            ¦1)    минимальный¦устанавливаемых   ¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦тивов,  устанавли-¦            ¦размер  уставного¦Национальным  бан-¦
¦     ¦            ¦устанавливает   для¦ваемых   уполномо-¦            ¦капитала  для со-¦ком   Таджикистана¦
¦     ¦            ¦банков    следующие¦ченным органом для¦            ¦здаваемых кредит-¦для  их обязатель-¦
¦     ¦            ¦экономические  нор-¦их   обязательного¦            ¦ных  организаций,¦ного    соблюдения¦
¦     ¦            ¦мативы:            ¦соблюдения  банка-¦            ¦размер  собствен-¦банками,    входят¦
¦     ¦            ¦-  минимальный раз-¦ми,        входят:¦            ¦ных  средств (ка-¦следующие экономи-¦
¦     ¦            ¦мер уставного фонда¦- минимальный раз-¦            ¦питала) для дейс-¦ческие  нормативы:¦
¦     ¦            ¦для  вновь создава-¦мер  уставного ка-¦            ¦твующих кредитных¦а)     минимальный¦
¦     ¦            ¦емого  (реорганизо-¦питала      банка;¦            ¦организаций в ка-¦размер   уставного¦
¦     ¦            ¦ванного)     банка;¦- коэффициент дос-¦            ¦честве    условия¦капитала;         ¦
¦     ¦            ¦-  минимальный раз-¦таточности    соб-¦            ¦создания  на тер-¦б) предельный раз-¦
¦     ¦            ¦мер     собственных¦ственного  капита-¦            ¦ритории иностран-¦мер     неденежной¦
¦     ¦            ¦средств  (капитала)¦ла;               ¦            ¦ного  государства¦части    уставного¦
¦     ¦            ¦для    действующего¦-     максимальный¦            ¦их дочерних орга-¦капитала,  которая¦
¦     ¦            ¦банка;             ¦размер   риска  на¦            ¦низаций  и  (или)¦не  должна  превы-¦
¦     ¦            ¦- предельный размер¦одного   заемщика;¦            ¦открытия их фили-¦шать 20 % уставно-¦
¦     ¦            ¦неденежной    части¦- коэффициент лик-¦            ¦алов,   получения¦го капитала банка;¦
¦     ¦            ¦уставного    фонда;¦видности;         ¦            ¦небанковской кре-¦в)    максимальный¦
¦     ¦            ¦- нормативы ликвид-¦-  лимиты открытой¦            ¦дитной  организа-¦размер   риска  на¦
¦     ¦            ¦ности;             ¦валютной   позиции¦            ¦цией статуса бан-¦одного    заемщика¦
¦     ¦            ¦-  нормативы доста-¦В состав пруденци-¦            ¦ка, а также полу-¦или группу связан-¦
¦     ¦            ¦точности  капитала;¦альных нормативов,¦            ¦чения   кредитной¦ных     заемщиков;¦
¦     ¦            ¦- максимальный раз-¦устанавливаемых   ¦            ¦организацией ста-¦г)  норматив  лик-¦
¦     ¦            ¦мер риска на одного¦уполномоченным ор-¦            ¦туса    дочернего¦видности;         ¦
¦     ¦            ¦клиента     (группу¦ганом  для их обя-¦            ¦банка иностранно-¦д) норматив доста-¦
¦     ¦            ¦взаимосвязанных    ¦зательного  соблю-¦            ¦го         банка;¦точности капитала;¦
¦     ¦            ¦клиентов);         ¦дения  банковскими¦            ¦2)     предельный¦е)  размеры валют-¦
¦     ¦            ¦- максимальный раз-¦группами,  входят:¦            ¦размер    имущес-¦ного,  процентного¦
¦     ¦            ¦мер риска на одного¦- минимальный раз-¦            ¦твенных (неденеж-¦и   иных   рисков;¦
¦     ¦            ¦инсайдера и связан-¦мер  уставного ка-¦            ¦ных)   вкладов  в¦ж)  норматив испо-¦
¦     ¦            ¦ных   с   ним  лиц;¦питала;           ¦            ¦уставной  капитал¦льзования     соб-¦
¦     ¦            ¦- максимальный раз-¦- коэффициент дос-¦            ¦кредитной органи-¦ственных   средств¦
¦     ¦            ¦мер крупных рисков;¦таточности    соб-¦            ¦зации;           ¦банков  для приоб-¦
¦     ¦            ¦-  норматив участия¦ственного  капита-¦            ¦3)   максимальный¦ретения долей (ак-¦
¦     ¦            ¦банка  в инвестици-¦ла;               ¦            ¦размер  риска  на¦ций) других юриди-¦
¦     ¦            ¦онной деятельности;¦-     максимальный¦            ¦одного   заемщика¦ческих        лиц;¦
¦     ¦            ¦- норматив валютно-¦размер  на  одного¦            ¦или  группу  свя-¦з)    максимальный¦
¦     ¦            ¦го  риска (открытой¦заемщика          ¦            ¦занных заемщиков;¦размер   кредитов,¦
¦     ¦            ¦валютной  позиции);¦Уполномоченный ор-¦            ¦4)   максимальный¦гарантий и поручи-¦
¦     ¦            ¦- максимальный раз-¦ган в соответствии¦            ¦размер    крупных¦тельств предостав-¦
¦     ¦            ¦мер риска на одного¦с банковским зако-¦            ¦кредитных рисков;¦ляемых банком сво-¦
¦     ¦            ¦кредитора (вкладчи-¦нодательством при-¦            ¦5) нормативы лик-¦им      акционерам¦
¦     ¦            ¦ка);               ¦нимает   меры   по¦            ¦видности  кредит-¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦- максимальный раз-¦привлечению  к от-¦            ¦ной  организации;¦Таджикистана впра-¦
¦     ¦            ¦мер     собственных¦ветственности бан-¦            ¦6) нормативы дос-¦ве   устанавливать¦
¦     ¦            ¦вексельных   обяза-¦ков  и  (или) бан-¦            ¦таточности   соб-¦дополнительные    ¦
¦     ¦            ¦тельств;           ¦ковских  холдингов¦            ¦ственных  средств¦экономические нор-¦
¦     ¦            ¦- максимальный раз-¦либо  их должност-¦            ¦(капитала);      ¦мативы,  использу-¦
¦     ¦            ¦мер    привлеченных¦ных лиц за наруше-¦            ¦7) размеры валют-¦емые в международ-¦
¦     ¦            ¦средств  физических¦ние банком пруден-¦            ¦ного, процентного¦ной     банковской¦
¦     ¦            ¦лиц                ¦циальных  нормати-¦            ¦и иных финансовых¦практике и ответс-¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦вов  и  (или) иных¦            ¦рисков;          ¦твенность   банков¦
¦     ¦            ¦устанавливает   для¦обязательных к со-¦            ¦8)    минимальный¦за  нарушение обя-¦
¦     ¦            ¦небанковских   кре-¦блюдению   норм  и¦            ¦размер  резервов,¦зательных экономи-¦
¦     ¦            ¦дитно-финансовых   ¦лимитов           ¦            ¦создаваемых   под¦ческих нормативов.¦
¦     ¦            ¦организаций  эконо-¦Уполномоченный ор-¦            ¦риски;           ¦Нормативные значе-¦
¦     ¦            ¦мические  нормативы¦ган  устанавливает¦            ¦9)  нормативы ис-¦ния   и   методика¦
¦     ¦            ¦в   зависимости  от¦ответственность   ¦            ¦пользования  соб-¦расчетов  обязате-¦
¦     ¦            ¦перечня осуществля-¦банков   либо   их¦            ¦ственных  средств¦льных  экономичес-¦
¦     ¦            ¦емых ими банковских¦должностных лиц за¦            ¦(капитала)   кре-¦ких    нормативов,¦
¦     ¦            ¦операций           ¦нарушение   банком¦            ¦дитной  организа-¦порядок  расчета и¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦пруденциальных    ¦            ¦ции  для приобре-¦лимиты    открытой¦
¦     ¦            ¦устанавливает мето-¦нормативов и (или)¦            ¦тения  акций (до-¦валютной  позиции,¦
¦     ¦            ¦дики    определения¦иных  обязательных¦            ¦лей)  других юри-¦классификация кре-¦
¦     ¦            ¦собственных        ¦к  соблюдению норм¦            ¦дических     лиц;¦дитов  и  создание¦
¦     ¦            ¦средств,  активов и¦и          лимитов¦            ¦10)  максимальный¦резервов  на  воз-¦
¦     ¦            ¦размеров  риска  по¦2. В целях решения¦            ¦размер  кредитов,¦можные потери, ме-¦
¦     ¦            ¦активам для каждого¦вопроса   о  соот-¦            ¦банковских гаран-¦тод  их соблюдения¦
¦     ¦            ¦из   нормативов   с¦ветствии  финансо-¦            ¦тий   и   поручи-¦и  методика расче-¦
¦     ¦            ¦учетом  международ-¦вого     положения¦            ¦тельств,  предос-¦тов,  формы  соот-¦
¦     ¦            ¦ных   стандартов  и¦банка  предъявлен-¦            ¦тавленных кредит-¦ветствующей отчет-¦
¦     ¦            ¦консультаций с бан-¦ным    требованиям¦            ¦ной  организацией¦ности  и  сроки ее¦
¦     ¦            ¦ками,   банковскими¦уполномоченный ор-¦            ¦(банковской груп-¦представления     ¦
¦     ¦            ¦ассоциациями  и со-¦ган вправе опреде-¦            ¦пой) своим участ-¦устанавливаются   ¦
¦     ¦            ¦юзами              ¦лять  размер капи-¦            ¦никам   (акционе-¦Национальным  бан-¦
¦     ¦            ¦О предстоящем изме-¦тала  банка на оп-¦            ¦рам)             ¦ком Таджикистана  ¦
¦     ¦            ¦нении  нормативов и¦ределенную    дату¦            ¦Обязательные нор-¦                  ¦
¦     ¦            ¦методик  их расчета¦3.     Нормативные¦            ¦мативы, указанные¦                  ¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦значения и методи-¦            ¦в   части  первой¦                  ¦
¦     ¦            ¦официально объявля-¦ки  расчетов  пру-¦            ¦настоящей статьи,¦                  ¦
¦     ¦            ¦ет  не  позднее чем¦денциальных норма-¦            ¦могут  устанавли-¦                  ¦
¦     ¦            ¦за  месяц до введе-¦тивов  и иных обя-¦            ¦ваться     Банком¦                  ¦
¦     ¦            ¦ния  их  в действие¦зательных к соблю-¦            ¦России  для  бан-¦                  ¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦дению норм и лими-¦            ¦ковских групп    ¦                  ¦
¦     ¦            ¦вправе дополнитель-¦тов, размера капи-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦но    устанавливать¦тала  банка и бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦иные  экономические¦ковской  группы на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦нормативы  в  целях¦определенную дату,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ограничения  рисков¦порядок  расчета и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦банковской деятель-¦лимиты    открытой¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ности  и защиты ин-¦валютной  позиции,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦тересов  вкладчиков¦нормы    резервных¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦и        кредиторов¦требований,  метод¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦Под инсайдерами по-¦их   соблюдения  и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦нимаются физические¦методика расчетов,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦и  юридические лица¦формы соответству-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦-        учредители¦ющей  отчетности и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦(участники)  банка,¦сроки ее представ-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦имеющие  более пяти¦ления устанавлива-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦процентов    акций,¦ются  уполномочен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦члены       органов¦ным        органом¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦управления   банка,¦4.  В случае нару-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦члены    кредитного¦шения банком коэф-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦совета  (комитета),¦фициентов   доста-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦руководители обосо-¦точности собствен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦бленных и структур-¦ного     капитала,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ных   подразделений¦установленных нор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦банка              ¦мативными правовы-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦К  инсайдерам также¦ми  актами уполно-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦относятся лица, на-¦моченного  органа,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ходящиеся в близком¦банк должен напра-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦родстве  или свойс-¦вить  в  уполномо-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦тве  с инсайдерами,¦ченный  орган план¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦бывшие инсайдеры, а¦рекапитализации.  ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦также   юридические¦План    необходимо¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦лица, которые могут¦представить  в те-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦повлиять на решение¦чение одного меся-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦о  выдаче кредита в¦ца  со дня наруше-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦силу  связанности с¦ния   коэффициента¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦учредителем (участ-¦достаточности соб-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ником) банка       ¦ственного капитала¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦с подробным описа-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦нием мероприятий и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦сроков по устране-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦нию      нарушений¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦5. Банковские хол-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦динги  должны при-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦нимать  меры, пре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦дусмотренные  нор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦мативными правовы-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ми  актами уполно-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦моченного  органа,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦по поддержанию ко-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦эффициентов доста-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦точности собствен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ного капитала бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ковской группы    ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.4. ¦Регламента- ¦Банковский   кодекс¦Закон РК "О банках¦            ¦Закон  РФ "О бан-¦Квота в размере 35¦
¦     ¦ция  доступа¦Республики Беларусь¦и  банковской  де-¦            ¦ках  и банковской¦%                 ¦
¦     ¦нерезидентов¦Статья 90. Дополни-¦ятельности  в  Ре-¦            ¦деятельности"    ¦Закон   Республики¦
¦     ¦на     рынок¦тельные требования,¦спублике   Казахс-¦            ¦Статья 18. Допол-¦Таджикистан     "О¦
¦     ¦банковских  ¦предъявляемые к со-¦тан"              ¦            ¦нительные  требо-¦банках  и банковс-¦
¦     ¦услуг       ¦зданию и деятельно-¦Статья  22. Допол-¦            ¦вания  к созданию¦кой  деятельности"¦
¦     ¦            ¦сти  банков  с ино-¦нительные требова-¦            ¦и    деятельности¦Статья  23. Допол-¦
¦     ¦            ¦странными  инвести-¦ния  к  созданию и¦            ¦кредитных органи-¦нительные требова-¦
¦     ¦            ¦циями   и  дочерних¦деятельности  бан-¦            ¦заций с иностран-¦ния  к  созданию и¦
¦     ¦            ¦банков  иностранных¦ков  с иностранным¦            ¦ными инвестициями¦деятельности  бан-¦
¦     ¦            ¦банков  на террито-¦участием          ¦            ¦и  филиалов  ино-¦ков   с   участием¦
¦     ¦            ¦рии  Республики Бе-¦Суммарный   объяв-¦            ¦странных   банков¦иностранного капи-¦
¦     ¦            ¦ларусь             ¦ленный    уставный¦            ¦Размер    (квота)¦тала   и  филиалов¦
¦     ¦            ¦Размер      (квота)¦капитал  банков  с¦            ¦участия иностран-¦иностранных банков¦
¦     ¦            ¦участия иностранно-¦иностранным  учас-¦            ¦ного  капитала  в¦Размер     (квота)¦
¦     ¦            ¦го  капитала в бан-¦тием не может пре-¦            ¦банковской систе-¦участие  иностран-¦
¦     ¦            ¦ковской системе Ре-¦вышать  50 % сово-¦            ¦ме Российской Фе-¦ного   капитала  в¦
¦     ¦            ¦спублики   Беларусь¦купного  объявлен-¦            ¦дерации  устанав-¦банковской системе¦
¦     ¦            ¦устанавливается На-¦ного уставного ка-¦            ¦ливается  федера-¦Республики  Таджи-¦
¦     ¦            ¦циональным   банком¦питала всех банков¦            ¦льным  законом по¦кистан  устанавли-¦
¦     ¦            ¦по  согласованию  с¦РК, за исключением¦            ¦предложению  Пра-¦вается постановле-¦
¦     ¦            ¦Президентом Респуб-¦случаев, разрешен-¦            ¦вительства    РФ,¦нием Правительства¦
¦     ¦            ¦лики Беларусь. Ука-¦ных             НБ¦            ¦согласованному  с¦РТ, согласованному¦
¦     ¦            ¦занная  квота  рас-¦Уполномоченный ор-¦            ¦Банком    России.¦с     Национальным¦
¦     ¦            ¦считывается как от-¦ган  вправе предъ-¦            ¦Указанная   квота¦банком Таджикиста-¦
¦     ¦            ¦ношение  суммарного¦явить  к  банкам с¦            ¦рассчитывается   ¦на. Указанная кво-¦
¦     ¦            ¦капитала, принадле-¦иностранным  учас-¦            ¦как     отношение¦та  рассчитывается¦
¦     ¦            ¦жащего нерезидентам¦тием  дополнитель-¦            ¦суммарного  капи-¦как отношение сум-¦
¦     ¦            ¦в  уставных  фондах¦ные требования от-¦            ¦тала, принадлежа-¦марного  капитала,¦
¦     ¦            ¦банков  с иностран-¦носительно состава¦            ¦щего нерезидентам¦принадлежащего не-¦
¦     ¦            ¦ными  инвестициями,¦их органов, переч-¦            ¦в  уставных капи-¦резидентам       в¦
¦     ¦            ¦и  уставного  фонда¦ня     выполняемых¦            ¦талах   кредитных¦уставных капиталах¦
¦     ¦            ¦дочерних     банков¦банковских  опера-¦            ¦организаций     с¦банков  с участием¦
¦     ¦            ¦иностранных  банков¦ций,  пруденциаль-¦            ¦иностранными  ин-¦иностранного капи-¦
¦     ¦            ¦к       совокупному¦ных    нормативов,¦            ¦вестициями, и ка-¦тала,  и  капитала¦
¦     ¦            ¦уставному     фонду¦иных  обязательных¦            ¦питала   филиалов¦филиалов иностран-¦
¦     ¦            ¦банков, зарегистри-¦к  соблюдению норм¦            ¦иностранных  бан-¦ных банков к сово-¦
¦     ¦            ¦рованных  на терри-¦и лимитов и поряд-¦            ¦ков к совокупному¦купному  уставному¦
¦     ¦            ¦тории    Республики¦ка отчетности     ¦            ¦уставному капита-¦капиталу   банков,¦
¦     ¦            ¦Беларусь           ¦                  ¦            ¦лу  кредитных ор-¦зарегистрированных¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦                  ¦            ¦ганизаций,  заре-¦на  территории  РТ¦
¦     ¦            ¦прекращает    госу-¦                  ¦            ¦гистрированных на¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦дарственную   реги-¦                  ¦            ¦территории     РФ¦Таджикистана  пре-¦
¦     ¦            ¦страцию   банков  с¦                  ¦            ¦Банк  России пре-¦кращает выдачу ли-¦
¦     ¦            ¦иностранными инвес-¦                  ¦            ¦кращает    выдачу¦цензий  на осущес-¦
¦     ¦            ¦тициями  и дочерних¦                  ¦            ¦лицензий  на осу-¦твление банковских¦
¦     ¦            ¦банков  иностранных¦                  ¦            ¦ществление   бан-¦операций  банкам с¦
¦     ¦            ¦банков при достиже-¦                  ¦            ¦ковских  операций¦участием иностран-¦
¦     ¦            ¦нии  установленного¦                  ¦            ¦банкам   с   ино-¦ного капитала, фи-¦
¦     ¦            ¦размера     (квоты)¦                  ¦            ¦странными  инвес-¦лиалам иностранных¦
¦     ¦            ¦участия иностранно-¦                  ¦            ¦тициями, филиалам¦банков  при дости-¦
¦     ¦            ¦го  капитала в бан-¦                  ¦            ¦иностранных  бан-¦жении  установлен-¦
¦     ¦            ¦ковской системе Ре-¦                  ¦            ¦ков  при достиже-¦ной          квоты¦
¦     ¦            ¦спублики   Беларусь¦                  ¦            ¦нии установленной¦Банк  обязан полу-¦
¦     ¦            ¦Квота установлена в¦                  ¦            ¦квоты            ¦чить предваритель-¦
¦     ¦            ¦размере 25 %       ¦                  ¦            ¦                 ¦ное разрешение На-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ционального  банка¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистана    на¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦увеличение  своего¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦уставного капитала¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦за   счет  средств¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нерезидентов,   на¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦отчуждение  (в том¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦числе     продажу)¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦своих  акций  (до-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦лей)  в пользу не-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦резидентов,      а¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦участники  банка -¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦резиденты - на от-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦чуждение принадле-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦жащих   им   акций¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦(долей)   банка  в¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦пользу  нерезиден-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦тов.     Указанные¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦сделки по отчужде-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нию  акций (долей)¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нерезидентам,  со-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦вершенные без раз-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦решения Националь-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ного  банка Таджи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦кистана,  являются¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦недействительными,¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦за     исключением¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦случаев,    преду-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦смотренных  частью¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦пятой    настоящей¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦статьи            ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистана имеет¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦право    запретить¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦увеличение  устав-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ного капитала бан-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ка за счет средств¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нерезидентов  и на¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦отчуждение   акций¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦(долей)  в  пользу¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нерезидентов, если¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦результатом   ука-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦занного   действия¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦является  превыше-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ние  квоты участия¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦иностранного капи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦тала  в банковской¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦системе         РТ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Заявление  о наме-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦рении    увеличить¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦уставной   капитал¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦банка    за   счет¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦средств нерезиден-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦тов  и об отчужде-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нии  акций (долей)¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦в  пользу  нерези-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦дентов  рассматри-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦вается  Националь-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ным  банком Таджи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦кистана  в двухме-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦сячный срок со дня¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦подачи  заявления.¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Результатом    его¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦рассмотрения явля-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ется разрешение на¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦проведение указан-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ной   в  заявлении¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦операции или моти-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦вированный отказ в¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦письменной  форме.¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦В  случае если На-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦циональный    банк¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистана    не¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦сообщил о принятом¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦решении  в течение¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦установленного    ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦срока,   указанная¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦операция считается¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦разрешенной       ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистана впра-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ве по согласованию¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦с   Правительством¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦РТ   устанавливать¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦для банков с учас-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦тием  иностранного¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦капитала  и  фили-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦алов   иностранных¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦банков ограничения¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦на   осуществление¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦банковских  опера-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ций,  если в соот-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ветствующих   ино-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦странных государс-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦твах  в  отношении¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦банков  с участием¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦таджикского  капи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦тала   и  филиалов¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦таджикских  банков¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦применяются  огра-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ничения  в  их со-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦здании  и деятель-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ности             ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистана имеет¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦право   устанавли-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦вать   в  порядке,¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦установленном  За-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦коном   Республики¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистан "О На-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦циональном   банке¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦Таджикистана"  до-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦полнительные  тре-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦бования к банкам с¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦участием иностран-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ного   капитала  и¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦филиалам иностран-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ных банков относи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦тельно  обязатель-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ных    нормативов,¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦порядка  представ-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ления  отчетности,¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦утверждения соста-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ва  руководства  и¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦перечня    осущес-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦твляемых  банковс-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ких   операций,  а¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦также относительно¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦минимального  раз-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦мера уставного ка-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦питала вновь реги-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦стрируемых  банков¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦с   участием  ино-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦странного капитала¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦и     минимального¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦размера   капитала¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦вновь  регистриру-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦емых филиалов ино-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦странных банков   ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.5. ¦Требования к¦5     млн.     евро¦Аналогичен  разме-¦            ¦Для дочерних кре-¦Аналогичен  разме-¦
¦     ¦размеру  ка-¦Приобретение  в ре-¦ру, установленному¦            ¦дитных  организа-¦ру, установленному¦
¦     ¦питала  бан-¦зультате  одной или¦для банков с наци-¦            ¦ций   иностранных¦для банков с наци-¦
¦     ¦ков  с  ино-¦нескольких   сделок¦ональным капиталом¦            ¦банков  -  5 млн.¦ональным   капита-¦
¦     ¦странным    ¦одним   юридическим¦Для вновь создава-¦            ¦евро             ¦лом:              ¦
¦     ¦участием    ¦лицом и/или физиче-¦емых банков второ-¦            ¦Кредитная органи-¦- 3 млн. долл. США¦
¦     ¦            ¦ским   лицом,  либо¦го уровня - не ме-¦            ¦зация обязана по-¦- для вновь созда-¦
¦     ¦            ¦группой юридических¦нее  2 млрд. тенге¦            ¦лучить  предвари-¦ваемых     банков;¦
¦     ¦            ¦или физических лиц,¦(приблизительно   ¦            ¦тельное  разреше-¦-  1,5  млн. долл.¦
¦     ¦            ¦связанных между со-¦11,3   млн.  евро)¦            ¦ние  Банка России¦США - для действу-¦
¦     ¦            ¦бой договором, либо¦Для   организаций,¦            ¦на     увеличение¦ющих       банков;¦
¦     ¦            ¦группой юридических¦осуществляющих от-¦            ¦своего  уставного¦-  100  тыс. долл.¦
¦     ¦            ¦лиц, являющихся до-¦дельные  виды бан-¦            ¦капитала  за счет¦США  -  для  вновь¦
¦     ¦            ¦черними или зависи-¦ковских  операций,¦            ¦средств   нерези-¦создаваемых небан-¦
¦     ¦            ¦мыми  по  отношению¦устанавливается   ¦            ¦дентов,  на отчу-¦ковских  организа-¦
¦     ¦            ¦друг к другу, более¦отдельными  поста-¦            ¦ждение   (в   том¦ций;              ¦
¦     ¦            ¦5  % акций в устав-¦новлениями Правле-¦            ¦числе    продажу)¦-  300  тыс. долл.¦
¦     ¦            ¦ном  капитале банка¦ния  Национального¦            ¦своих  акций (до-¦США - для действу-¦
¦     ¦            ¦требует  в десятид-¦банка             ¦            ¦лей) в пользу не-¦ющих  небанковских¦
¦     ¦            ¦невный срок уведом-¦Юридические лица -¦            ¦резидентов,     а¦организаций       ¦
¦     ¦            ¦ления  НБ,  а более¦нерезиденты, вклю-¦            ¦участники кредит-¦Национальный  банк¦
¦     ¦            ¦10 % - его разреше-¦чая  банки,  могут¦            ¦ной организации -¦Таджикистана имеет¦
¦     ¦            ¦ния                ¦иметь 10 и более %¦            ¦резиденты   -  на¦право    запретить¦
¦     ¦            ¦                   ¦акций  банка-рези-¦            ¦отчуждение прина-¦увеличение  устав-¦
¦     ¦            ¦                   ¦дента  при условии¦            ¦длежащих им акций¦ного капитала бан-¦
¦     ¦            ¦                   ¦наличия  у них ми-¦            ¦(долей) кредитной¦ка за счет средств¦
¦     ¦            ¦                   ¦нимально требуемо-¦            ¦организации в по-¦нерезидентов  и на¦
¦     ¦            ¦                   ¦го рейтинга одного¦            ¦льзу   нерезиден-¦отчуждение   акций¦
¦     ¦            ¦                   ¦из  основных  рей-¦            ¦тов.    Указанные¦(долей)  в  пользу¦
¦     ¦            ¦                   ¦тинговых агентств,¦            ¦сделки  по  отчу-¦нерезидентов, если¦
¦     ¦            ¦                   ¦перечень   которых¦            ¦ждению акций (до-¦результатом   ука-¦
¦     ¦            ¦                   ¦устанавливается   ¦            ¦лей)   нерезиден-¦занного   действия¦
¦     ¦            ¦                   ¦НБ.   Лица,  прямо¦            ¦там,  совершенные¦является  превыше-¦
¦     ¦            ¦                   ¦или косвенно учас-¦            ¦без    разрешения¦ние  квоты участия¦
¦     ¦            ¦                   ¦твующие в уставном¦            ¦Банка России, яв-¦иностранного капи-¦
¦     ¦            ¦                   ¦капитале    банка,¦            ¦ляются недействи-¦тала  в банковской¦
¦     ¦            ¦                   ¦обязаны  по требо-¦            ¦тельными,  за ис-¦системе         РТ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ванию НБ представ-¦            ¦ключением  случа-¦(ст.  23 Закона РТ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лять учредительные¦            ¦ев, предусмотрен-¦"О  банках  и бан-¦
¦     ¦            ¦                   ¦документы и другую¦            ¦ных  частью пятой¦ковской деятельно-¦
¦     ¦            ¦                   ¦информацию,  необ-¦            ¦настоящей  статьи¦сти")             ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ходимую  для опре-¦            ¦Банк России имеет¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦деления    крупных¦            ¦право    наложить¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦участников  банка.¦            ¦запрет  на увели-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Ни  одно лицо, са-¦            ¦чение   уставного¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦мостоятельно   или¦            ¦капитала  кредит-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦совместно с другим¦            ¦ной   организации¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(другими)    лицом¦            ¦за  счет  средств¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(лицами), не может¦            ¦нерезидентов и на¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦являться   крупным¦            ¦отчуждение  акций¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦участником   банка¦            ¦(долей)  в пользу¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦или     банковским¦            ¦нерезидентов, ес-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦холдингом  без со-¦            ¦ли    результатом¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦гласия НБ. Порядок¦            ¦указанного  дейс-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦дачи  согласия  на¦            ¦твия     является¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦приобретение  ста-¦            ¦превышение  квоты¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦туса      крупного¦            ¦участия иностран-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦участника  опреде-¦            ¦ного  капитала  в¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ляется нормативны-¦            ¦банковской систе-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ми правовыми акта-¦            ¦ме РФ            ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ми              НБ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Учредителями      ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(участниками)  ор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ганизации, осущес-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦твляющей отдельные¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦виды    банковских¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦операций,    могут¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦быть  физические и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦юридические  лица,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦резиденты  и нере-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зиденты РК, за ис-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ключением юридиче-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ских  лиц, зареги-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦стрированных     в¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦оффшорных    зонах¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦или  имеющих аффи-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лированных    лиц,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зарегистрированных¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦в оффшорных зонах,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦или     физических¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лиц,    являющихся¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦учредителями      ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(участниками) юри-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦дических  лиц, за-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦регистрированных в¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦оффшорных   зонах.¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Указанное  ограни-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦чение  не  распро-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦страняется на бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ки,  имеющие инди-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦видуальный кредит-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ный рейтинг не ни-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦же   рейтинга  "А"¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦одного  из рейтин-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦говых    агентств,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦перечень   которых¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦устанавливается НБ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.6. ¦Лицензирова-¦Банки с иностранны-¦ Банки с иностран-¦            ¦Требуется получе-¦Лицензии НБ на де-¦
¦     ¦ние деятель-¦ми    инвестициями,¦ным  участием, до-¦            ¦ние разрешения ЦБ¦ятельность  банков¦
¦     ¦ности   ино-¦дочерние банки ино-¦черние  банки бан-¦            ¦РФ   на   участие¦с      иностранным¦
¦     ¦странных по-¦странных банков мо-¦ков-нерезидентов  ¦            ¦иностранных инве-¦участием, филиалов¦
¦     ¦ставщиков   ¦гут    осуществлять¦осуществляют  свою¦            ¦сторов в уставном¦иностранных банков¦
¦     ¦банковских  ¦операции  на основе¦деятельность толь-¦            ¦капитале  кредит-¦При этом необходи-¦
¦     ¦услуг       ¦лицензии НБ        ¦ко   на  основании¦            ¦ных организаций  ¦мо  письменное со-¦
¦     ¦            ¦                   ¦лицензии НБ       ¦            ¦                 ¦гласие   соответс-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦твующего контроль-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ного органа страны¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦его  местопребыва-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ния  на  участие в¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦создании  банка на¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦территории  РТ или¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦на  открытие фили-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ала  банка  в  тех¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦случаях, когда та-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦кое     разрешение¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦требуется по зако-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦нодательству стра-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ны его местопребы-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦вания             ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦(ст.  22 Закона РТ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦"О  банках  и бан-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦ковской деятельно-¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦сти")             ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.7. ¦Ограничения ¦Банковский   Кодекс¦Закон РК "О банках¦            ¦Закон  РФ "О бан-¦Филиал иностранно-¦
¦     ¦на трансгра-¦Республики    Бела-¦и  банковской  де-¦            ¦ках  и банковской¦го   банка  должен¦
¦     ¦ничное  при-¦русь.              ¦ятельности  в  Ре-¦            ¦деятельности"    ¦иметь  статус юри-¦
¦     ¦сутствие  на¦Статья  92. Особен-¦спублике   Казахс-¦            ¦Статья 18. Допол-¦дического     лица¦
¦     ¦рынке   бан-¦ности  открытия до-¦тан"              ¦            ¦нительные  требо-¦НБ  вправе  по со-¦
¦     ¦ковских     ¦черних  банков, фи-¦Статья  11. Дочер-¦            ¦вания  к созданию¦гласованию  с Пра-¦
¦     ¦услуг     (в¦лиалов и представи-¦ние банки филиалы,¦            ¦и    деятельности¦вительством  уста-¦
¦     ¦т.ч.  откры-¦тельств  банков Ре-¦представительства ¦            ¦кредитных органи-¦навливать для бан-¦
¦     ¦тие    фили-¦спублики   Беларусь¦и  расчетно-кассо-¦            ¦заций с иностран-¦ков   с   участием¦
¦     ¦алов)       ¦за   пределами  Ре-¦вые отделы (сбере-¦            ¦ными инвестициями¦иностранного капи-¦
¦     ¦            ¦спублики  Беларусь.¦гательные   кассы)¦            ¦и  филиалов  ино-¦тала   и  филиалов¦
¦     ¦            ¦Участие  банков Ре-¦банков            ¦            ¦странных   банков¦иностранных банков¦
¦     ¦            ¦спублики Беларусь в¦1.   Банки  вправе¦            ¦ЦБ  РФ  вправе по¦ограничения     на¦
¦     ¦            ¦иностранных  банках¦открывать свои до-¦            ¦согласованию    с¦осуществление бан-¦
¦     ¦            ¦Открытие   дочерних¦черние  филиалы  и¦            ¦правительством РФ¦ковских  операций,¦
¦     ¦            ¦банков,    филиалов¦представительства ¦            ¦устанавливать для¦если  в  соответс-¦
¦     ¦            ¦банков   Республики¦как  на территории¦            ¦кредитных органи-¦твующих  государс-¦
¦     ¦            ¦Беларусь  за преде-¦Республики Казахс-¦            ¦заций с иностран-¦твах  в  отношении¦
¦     ¦            ¦лами Республики Бе-¦тан,  так  и за ее¦            ¦ными инвестициями¦банков  с участием¦
¦     ¦            ¦ларусь,   а   также¦пределами         ¦            ¦и  филиалов  ино-¦таджикского  капи-¦
¦     ¦            ¦участие  банков Ре-¦Открытие  филиалов¦            ¦странных   банков¦тала   и  филиалов¦
¦     ¦            ¦спублики Беларусь в¦иностранных банков¦            ¦ограничения    на¦таджикских  банков¦
¦     ¦            ¦иностранных  банках¦в  Республике  Ка-¦            ¦осуществление    ¦применяются  огра-¦
¦     ¦            ¦осуществляются    с¦захстан запрещает-¦            ¦банковских опера-¦ничения при их со-¦
¦     ¦            ¦разрешения Национа-¦ся                ¦            ¦ций, если в соот-¦здании  и деятель-¦
¦     ¦            ¦льного        банка¦Порядок   открытия¦            ¦ветствующих  ино-¦ности             ¦
¦     ¦            ¦Статья 90. Дополни-¦филиалов  банка  с¦            ¦странных    госу-¦                  ¦
¦     ¦            ¦тельные требования,¦иностранным  учас-¦            ¦дарствах  в отно-¦                  ¦
¦     ¦            ¦предъявляемые к со-¦тием  в Республике¦            ¦шении   банков  с¦                  ¦
¦     ¦            ¦зданию и деятельно-¦Казахстан устанав-¦            ¦российскими инве-¦                  ¦
¦     ¦            ¦сти  банков  с ино-¦ливается уполномо-¦            ¦стициями  и фили-¦                  ¦
¦     ¦            ¦странными  инвести-¦ченным     органом¦            ¦алов   российских¦                  ¦
¦     ¦            ¦циями   и  дочерних¦4. Представительс-¦            ¦банков применяют-¦                  ¦
¦     ¦            ¦банков  иностранных¦тва банков-нерези-¦            ¦ся  ограничения в¦                  ¦
¦     ¦            ¦банков  на террито-¦дентов  Республики¦            ¦их создании и де-¦                  ¦
¦     ¦            ¦рии  Республики Бе-¦Казахстан открыва-¦            ¦ятельности       ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ларусь             ¦ются на территории¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦Республики Казахс-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦вправе    запретить¦тан   с   согласия¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦увеличение уставно-¦уполномоченного   ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦го  фонда  банка  с¦органа            ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦иностранными инвес-¦Представительства ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦тициями   за   счет¦банка-резидента   ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦средств  нерезиден-¦Республики Казахс-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦тов  и  (или) отчу-¦тан открываются за¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ждение  акций в по-¦пределами  Респуб-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦льзу  нерезидентов,¦лики  Казахстан  с¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦если    результатом¦согласия уполномо-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦указанных  действий¦ченного     органа¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦явится   превышение¦Согласно   ст.  18¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦размера     (квоты)¦вышеназванного за-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦участия иностранно-¦кона  родительским¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦го  капитала в бан-¦банком  по отноше-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ковской системе Ре-¦нию   к  дочернему¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦спублики   Беларусь¦банку  могут  быть¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦Национальный   банк¦банки-нерезиденты ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦вправе   устанавли-¦РК,  имеющие опре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦вать  для  банков с¦деленный   рейтинг¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦иностранными инвес-¦одного из основных¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦тициями  и дочерних¦рейтинговых       ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦банков  иностранных¦агентств. Перечень¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦банков  ограничения¦основных рейтинго-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦в     осуществлении¦вых агентств и ми-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦банковских   опера-¦нимальный   требу-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ций,  если  в соот-¦емый рейтинг уста-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ветствующих    ино-¦навливаются    НБ.¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦странных  государс-¦Банк-нерезидент РК¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦твах    применяются¦вправе подать в НБ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦аналогичные ограни-¦заявление о выдаче¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦чения  деятельности¦разрешения  на от-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦банков с инвестици-¦крытие   дочернего¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ями   физических  и¦банка после одного¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦юридических лиц Ре-¦года   работы   на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦спублики Беларусь  ¦территории      РК¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦представительства ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦данного     банка.¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Данные  требования¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦распространяются и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦на случаи приобре-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тения банком-нере-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зидентом  РК более¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦50  % акций банка-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦резидента       РК¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Банк-нерезидент   ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦РК,     являющийся¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦учредителем   либо¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦участником  банка,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦помимо  прочих не-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦обходимых докумен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тов  обязан  пред-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ставить письменные¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦подтверждения  ор-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦гана   банковского¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦надзора  соответс-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦твующего государс-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тва   о  том,  что¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦банк      обладает¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦действующей лицен-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зией   на  осущес-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦твление банковской¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦деятельности  и  о¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦том, что банк под-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лежит  надзору  на¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦консолидированной ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦основе            ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦1.8. ¦Требование  ¦Открытие   дочерних¦Банки  вправе  от-¦            ¦Участие в капита-¦Создание  филиалов¦
¦     ¦лицензиро-  ¦банков,    филиалов¦крывать  свои  до-¦            ¦ле  кредитных ор-¦банка  за  рубежом¦
¦     ¦вать  деяте-¦банков РБ за преде-¦черние  банки, фи-¦            ¦ганизаций  за ру-¦возможно  только с¦
¦     ¦льность  по-¦лами страны, а так-¦лиалы и представи-¦            ¦бежом, в капитале¦обязательного раз-¦
¦     ¦ставщиков   ¦же  участие  банков¦тельства  за рубе-¦            ¦организаций,   не¦решения НБ        ¦
¦     ¦банковских  ¦РБ   в  иностранных¦жом  после получе-¦            ¦являющихся   кре-¦                  ¦
¦     ¦услуг за ру-¦банках  осуществля-¦ния  предваритель-¦            ¦дитными; открытие¦                  ¦
¦     ¦бежом       ¦ется  с  разрешения¦ного  согласия  НБ¦            ¦дочерних  органи-¦                  ¦
¦     ¦            ¦НБ                 ¦Открытие организа-¦            ¦заций;   филиалов¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦цией,  осуществля-¦            ¦кредитных органи-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ющей отдельные ви-¦            ¦заций осуществля-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ды банковских опе-¦            ¦ются   на  основе¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦раций,  за рубежом¦            ¦разрешений  ЦБ РФ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦филиалов, предста-¦            ¦и при наличии ге-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦вительств и дочер-¦            ¦неральной  лицен-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦них    организаций¦            ¦зии   на  осущес-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦осуществляется  на¦            ¦твление  банковс-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦основе   уведомле-¦            ¦ких  операций  (в¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ний,  направляемых¦            ¦странах     ФАТФ,¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦в   НБ  в  течение¦            ¦ОЭСР  - на основе¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦трех   дней  после¦            ¦уведомления)     ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦принятия   решения¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦об   их   открытии¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦Кредитным  товари-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ществам  и ломбар-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦дам  не  разрешено¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦создавать филиалы,¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦представительства ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦и дочерние органи-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦зации за рубежом  ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦                 2. Регламентация порядка осуществления международных банковских операций                  ¦
+-----T------------T-------------------T------------------T------------T-----------------T------------------+ 
¦2.1. ¦Ограничения ¦ Резиденты   вправе¦ Текущие  валютные¦            ¦Валютные операции¦Текущие операции -¦
¦     ¦на   текущие¦осуществлять расче-¦операции  резиден-¦            ¦между резидентами¦ограничений    нет¦
¦     ¦валютные    ¦ты   в  белорусских¦тов  и  нерезиден-¦            ¦и   нерезидентами¦Операции,  связан-¦
¦     ¦операции   и¦рублях через корре-¦тов,    проводимые¦            ¦осуществляются   ¦ные   с  движением¦
¦     ¦валютные    ¦спондентские  счета¦через уполномочен-¦            ¦без  ограничений,¦капитала,  осущес-¦
¦     ¦операции,   ¦банков-нерезидентов¦ные банки, осущес-¦            ¦за    исключением¦твляются на основе¦
¦     ¦связанные  с¦с    нерезидентами,¦твляются без огра-¦            ¦валютных   опера-¦разрешения НБ     ¦
¦     ¦движением   ¦если это предусмот-¦ничений           ¦            ¦ций,   предусмот-¦                  ¦
¦     ¦капитала    ¦рено международными¦                  ¦            ¦ренных ст. 7, 8 и¦                  ¦
¦     ¦            ¦договорами         ¦                  ¦            ¦11   Федерального¦                  ¦
¦     ¦            ¦Ограничения  на ис-¦                  ¦            ¦закона  "О валют-¦                  ¦
¦     ¦            ¦пользование  налич-¦                  ¦            ¦ном регулировании¦                  ¦
¦     ¦            ¦ной иностранной ва-¦                  ¦            ¦и  валютном  кон-¦                  ¦
¦     ¦            ¦люты  в расчетах на¦                  ¦            ¦троле", в отноше-¦                  ¦
¦     ¦            ¦территории       РБ¦                  ¦            ¦нии которых огра-¦                  ¦
¦     ¦            ¦Зачисление экспорт-¦                  ¦            ¦ничения  устанав-¦                  ¦
¦     ¦            ¦ной  выручки только¦                  ¦            ¦ливаются  в целях¦                  ¦
¦     ¦            ¦на  счета экспорте-¦                  ¦            ¦предотвращения   ¦                  ¦
¦     ¦            ¦ров                ¦                  ¦            ¦существенного со-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦кращения  золото-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦валютных   резер-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦вов, резких коле-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦баний курса валю-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦ты  РФ,  а  также¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦для   поддержания¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦устойчивости пла-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦тежного   баланса¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦РФ.     Указанные¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦ограничения носят¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦недискриминацион-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦ный   характер  и¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦отменяются  орга-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦нами    валютного¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦регулирования  по¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦мере   устранения¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦обстоятельств,   ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦вызвавших      их¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦установление     ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦2.2. ¦Регулирова- ¦Наличие  разрешения¦Лицензированию    ¦            ¦Взнос  нерезиден-¦Осуществляются то-¦
¦     ¦ние инвести-¦НБ  (при оттоке ка-¦подлежит   опреде-¦            ¦тов   в  уставные¦лько   на   основе¦
¦     ¦ций в страну¦питала)            ¦ленный    перечень¦            ¦капиталы  органи-¦разрешения   НБ  и¦
¦     ¦и оттока ин-¦Нет     ограничений¦операций,  связан-¦            ¦заций-резидентов,¦только через упол-¦
¦     ¦вестиций  из¦(для  инвестиций  в¦ных   с  движением¦            ¦не     являющихся¦номоченные банки  ¦
¦     ¦страны      ¦страну)            ¦капитала,   преду-¦            ¦кредитными,  осу-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦сматривающих пере-¦            ¦ществляются  сво-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ход  (перемещение)¦            ¦бодно.  Взносы  в¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦валютных ценностей¦            ¦уставные капиталы¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦от   резидентов  в¦            ¦кредитных органи-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦пользу  нерезиден-¦            ¦заций осуществля-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тов. Валютные опе-¦            ¦ются   на  основе¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦рации, связанные с¦            ¦разрешения  Банка¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦движением  капита-¦            ¦России           ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ла, предусматрива-¦            ¦Организации-рези-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ющие   поступление¦            ¦денты,  не  явля-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦имущества         ¦            ¦ющиеся  кредитны-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦(средств)  в  РК в¦            ¦ми,  осуществляют¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦сумме, превышающей¦            ¦взносы в уставные¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦эквивалент     100¦            ¦капиталы  нерези-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦тыс.  дол.  США, а¦            ¦дентов  на основе¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦также  на срок бо-¦            ¦разрешения  Банка¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лее 180 дней, под-¦            ¦России. Уполномо-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лежат  регистрации¦            ¦ченные банки осу-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦в НБ              ¦            ¦ществляют  взносы¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦в  уставные капи-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦талы    кредитных¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦организаций,     ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦действующих     в¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦странах     ФАТФ,¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦ОЭСР  и в Белару-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦си,  - в уведоми-¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦тельном порядке  ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦2.3. ¦Требования  ¦ Счета  открываются¦ Счета открываются¦            ¦Счета открываются¦Резиденты    могут¦
¦     ¦при открытии¦в    уполномоченных¦в   уполномоченных¦            ¦только  в уполно-¦открывать  счета в¦
¦     ¦резидентами ¦банках  в  порядке,¦банках  в порядке,¦            ¦моченных банках  ¦уполномоченных    ¦
¦     ¦счетов     в¦установленном НБ   ¦установленном НБ  ¦            ¦                 ¦банках без ограни-¦
¦     ¦иностранной ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦чений             ¦
¦     ¦валюте     в¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦уполномочен-¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦ных банках  ¦                   ¦                  ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦2.4. ¦Требования  ¦ Резиденты    могут¦ Резиденты   могут¦            ¦В  банках-нерези-¦ Резиденты   могут¦
¦     ¦при открытии¦открывать  счета  в¦открывать  счета в¦            ¦дентах,  действу-¦открывать  счета в¦
¦     ¦резидентами ¦иностранных  банках¦иностранных банках¦            ¦ющих   в  странах¦банках-нерезиден- ¦
¦     ¦счетов     в¦на  основе разреше-¦на основе лицензии¦            ¦ФАТФ  и ОЭСР, фи-¦тах  за рубежом на¦
¦     ¦иностранной ¦ния НБ             ¦НБ, за исключением¦            ¦зические лица от-¦основе  разрешения¦
¦     ¦валюте     в¦                   ¦открытия   счетов:¦            ¦крывают  счета  в¦НБТ               ¦
¦     ¦банках-нере-¦                   ¦-         банками;¦            ¦уведомительном   ¦                  ¦
¦     ¦зидентах  за¦                   ¦-  физическими ли-¦            ¦порядке          ¦                  ¦
¦     ¦рубежом     ¦                   ¦цами - резидентами¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦в иностранных бан-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦ках  стран, входя-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦щих  в Организацию¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦экономического со-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦трудничества     и¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦развития и имеющих¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦минимальный требу-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦емый рейтинг одно-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦го  из рейтинговых¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦агентств,  а также¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лицами,   временно¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦находящимися    за¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦пределами  Респуб-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦лики  Казахстан  с¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦целью работы, уче-¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦бы,   лечения  или¦            ¦                 ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦отдыха            ¦            ¦                 ¦                  ¦
+-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+------------------+ 
¦2.5. ¦Требования к¦Порядок  открытия и¦Иностранные  банки¦            ¦ Иностранные бан-¦ Без   ограничений¦
¦     ¦открытию    ¦ведения   уполномо-¦имеют право на от-¦            ¦ки имеют право на¦могут открывать на¦
¦     ¦иностранными¦ченными баками сче-¦крытие  корреспон-¦            ¦открытие  коррес-¦основе  соглашений¦
¦     ¦банками кор-¦тов  нерезидентов в¦дентских  счетов в¦            ¦пондентских  сче-¦об    установлении¦
¦     ¦респондентс-¦валюте  РБ  и  ино-¦иностранной валюте¦            ¦тов  в  уполномо-¦корреспондентских ¦
¦     ¦ких счетов в¦странной     валюте¦и  в  валюте  РК в¦            ¦ченных  банках РФ¦отношений         ¦
¦     ¦национальных¦устанавливает НБ   ¦порядке,  установ-¦            ¦в иностранной ва-¦                  ¦
¦     ¦банках      ¦                   ¦ленном НБ         ¦            ¦люте  и  в валюте¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦РФ   в   порядке,¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦установленном  ЦБ¦                  ¦
¦     ¦            ¦                   ¦                  ¦            ¦РФ               ¦                  ¦
L-----+------------+-------------------+------------------+------------+-----------------+-------------------      

 


Назад | Вперед

<<< Содержание >>>

Навигатор

Законодательство СССР (архив)

карта новых документов

Разное

При полном или частичном использовании материалов сайта ссылка на pravo.levonevsky.org обязательна

© 2006-2017г. www.levonevsky.org

TopList

Законодательство Беларуси и других стран

Законодательство России кодексы, законы, указы (избанное), постановления, архив

Законодательство Республики Беларусь по дате принятия:

2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 до 2000 года

О защите прав потребителя

ЗОНА - специальный проект

Бюллетень "ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ" - о предпринимателях.



Новые документы



Рассылка


Content.Mail.Ru


 

Приколы, фото, юморПриколы