ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
30 апреля 2004 г. № 74
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ
[ Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 января 2005 г. № 9 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 27, 8/12147);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 16 февраля 2007 г. № 51 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 84, 8/16075).]
В соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса
Республики Беларусь в целях совершенствования методологии проведения
операций с банковскими пластиковыми карточками Правление
Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке совершения
операций с банковскими пластиковыми карточками.
2. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 29 марта 2001 г. № 65 "Об утверждении Правил осуществления
операций с использованием банковских пластиковых карточек"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
41, 8/5523);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 28 июня 2001 г. № 171 "О внесении изменений и дополнений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
76, 8/6412);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 ноября 2001 г. № 306 "О внесении дополнений и изменений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
118, 8/7524);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 апреля 2002 г. № 78 "О внесении дополнений и изменений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., №
53-54, 8/8069);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 марта 2003 г. № 55 "О внесении дополнений в Правила
осуществления операций с использованием банковских пластиковых
карточек, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 43, 8/9340).
Председатель Правления П.П.Прокопович
СОГЛАСОВАНО СОГЛАСОВАНО
Заместитель Премьер-министра Заместитель Председателя
Республики Беларусь Комитета государственного контроля
А.В.Кобяков Республики Беларусь
30.04.2004 А.С.Саликов
30.04.2004
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.04.2004 № 74
(в редакции
постановления Правления
Национального банка
Республики Беларусь
16.02.2007 № 51)
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками (далее - Инструкция) разработана в
соответствии со статьями 26, 32 Банковского кодекса Республики
Беларусь и определяет порядок выпуска в обращение банками Республики
Беларусь и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
Республики Беларусь, Национальным банком Республики Беларусь
(далее - банки) банковских пластиковых карточек, осуществления
процессинга, эквайринга, использования банковских пластиковых
карточек юридическими лицами, их обособленными подразделениями
(далее - юридические лица), индивидуальными предпринимателями и
физическими лицами, а также осуществления расчетов по операциям,
совершаемым с использованием банковских пластиковых карточек.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины
имеют следующие значения:
2.1. эмиссия - выпуск банковских пластиковых карточек (далее -
карточки) в обращение с открытием банком-эмитентом карт-счетов
клиентам и (или) с выдачей банком-эмитентом кредитов клиентам;
2.2. операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг,
использование карточек;
2.3. платежная система - совокупность юридических лиц, в том
числе банков, банков-нерезидентов, иностранных организаций, не
являющихся юридическими лицами по иностранному праву, а также правил
и процедур, обеспечивающих осуществление операций с карточками и
проведение расчетов по операциям с использованием карточек;
2.4. владелец платежной системы - юридическое лицо либо
иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по
иностранному праву, определяющие правила проведения участниками
платежной системы операций с карточками (далее - правила платежной
системы) и исполняющие в соответствии с правилами платежной системы
и заключенными с участниками платежной системы договорами
обязательства при проведении операций с карточками;
2.5. члены платежной системы - юридические лица, в том числе
банки, банки-нерезиденты, а также иностранные организации, не
являющиеся юридическими лицами по иностранному праву, создавшие
платежную систему и осуществляющие управление платежной системой с
соблюдением правил платежной системы;
2.6. участники платежной системы - члены платежной системы,
банки, банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в
соответствии с правилами платежной системы и договорами,
заключенными с членами платежной системы, процессинговые центры;
2.7. внутренняя платежная система - платежная система,
участники и владелец которой являются резидентами;
2.8. международная платежная система - платежная система, среди
участников которой есть как резиденты, так и нерезиденты и (или)
владелец которой является нерезидентом;
2.9. частная платежная система - внутренняя или международная
платежная система, в которой эмиссию карточек осуществляет один
банк-эмитент, являющийся владельцем платежной системы;
2.10. банк-эмитент - банк, банк-нерезидент, осуществляющие
эмиссию карточек, определяющие правила совершения операций с
карточками в локальных нормативных актах и принявшие на себя
обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в
соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами
карт-счетов, другими участниками платежной системы, и (или)
принявшие на себя обязательство по перечислению денежных средств в
соответствии с условиями кредитных договоров;
2.11. процессинг - деятельность по сбору и обработке
информации, поступающей от организаций торговли (сервиса),
банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов
выдачи наличных денежных средств либо из иных источников, в
зависимости от используемых участниками платежной системы технологий
при осуществлении операций с карточками, а также передаче
обработанной информации для проведения безналичных расчетов;
2.12. процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе
банк, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по
иностранному праву, осуществляющие процессинг на основании договоров
с участниками платежной системы, заключенных в соответствии с
правилами платежной системы;
2.13. эквайринг - осуществляемая банком, банком-нерезидентом в
соответствии с договорами, заключенными с организациями торговли
(сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу
операций, совершаемых при использовании карточек, расчетному
обслуживанию указанных организаций торговли (сервиса), кассовому
обслуживанию держателей карточек;
2.14. банк-эквайер - банк, банк-нерезидент, осуществляющие
эквайринг;
2.15. клиент - обслуживаемое банком, банком-нерезидентом
юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо физическое
лицо;
2.16. карт-счет - открываемый банком-эмитентом банковский счет,
на котором отражаются операции, произведенные держателем при
использовании дебетовой карточки (текущий (расчетный) счет
физического лица, карт-счет в соответствии с планом счетов
бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно
приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. № 283 "О ведении
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2005 г., № 172, 8/13232) и Инструкцией по ведению
бухгалтерского учета в Национальном банке Республики Беларусь,
утвержденной постановлением Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 23 ноября 2005 г. № 349);
2.17. владелец карт-счета - клиент, заключивший с
банком-эмитентом договор карт-счета;
2.18. договор карт-счета - договор, заключенный между
банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование
дебетовой карточки для проведения операций по карт-счету клиента в
соответствии с требованиями настоящей Инструкции, локального
нормативного акта банка-эмитента, правил платежной системы;
2.19. счет по учету кредитов - счет, на котором учитывается
сумма задолженности клиента по кредиту, предоставленному
банком-эмитентом и полученному клиентом с использованием кредитной
карточки (счета по учету кредитов в соответствии с планом счетов
бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно
приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. № 283 "О ведении
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
РБ" и Инструкцией по ведению бухгалтерского учета в
Национальном банке Республики Беларусь, утвержденной постановлением
Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23
ноября 2005 г. № 349);
2.20. держатель - физическое лицо, использующее карточку на
основании договора карт-счета или кредитного договора,
предусматривающего предоставление кредита с использованием кредитной
карточки (далее - кредитный договор), или использующее карточку в
силу полномочий, предоставленных владельцем карт-счета (юридическим
лицом (индивидуальным предпринимателем), заключившим кредитный
договор с банком-эмитентом);
2.21. персонализация карточки - нанесение графической и (или)
электрической информации о банке-эмитенте и (или) платежной системе,
а также о владельце карт-счета и (или) держателе на заготовку
карточки;
2.22. использование карточки - совершение держателем с
применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате
которых осуществляются безналичные расчеты и (или) выдача наличных
денежных средств с отражением данных операций по карт-счету (счету
по учету кредитов), а также предоставляются держателю различные
информационные и иные услуги в зависимости от используемых
участниками платежной системы технологий при осуществлении операций
с карточками;
2.23. дебетовая карточка - карточка, с использованием которой
операции производятся в пределах остатка денежных средств на
карт-счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он
предусмотрен договором карт-счета;
2.24. кредитная карточка - карточка, с использованием которой
держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита,
предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями
кредитного договора и требованиями настоящей Инструкции;
2.25. личная карточка - дебетовая (кредитная) карточка, с
использованием которой операции производятся на основании
заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора
карт-счета (кредитного договора) или в установленных настоящей
Инструкцией случаях - в силу полномочий, предоставленных держателю
физическим лицом - владельцем карт-счета;
2.26. корпоративная карточка - дебетовая (кредитная) карточка,
при использовании которой операции производятся на основании
заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом,
индивидуальным предпринимателем договора карт-счета (кредитного
договора) и в необходимых случаях доверенности владельца карт-счета
(юридического лица (индивидуального предпринимателя), заключившего с
банком-эмитентом кредитный договор);
2.27. авторизация - разрешение банка-эмитента и (или) владельца
платежной системы на проведение операции, совершаемой с
использованием карточки или ее реквизитов, в результате
предоставления которого возникает обязательство банка-эмитента и
(или) владельца платежной системы по оплате документов, составленных
при использовании карточки или ее реквизитов;
2.28. организация торговли (сервиса) - юридическое лицо,
иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по
иностранному праву, индивидуальный предприниматель, принимающие
карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (работы,
услуги) в соответствии с договорами, заключенными с
банком-эквайером;
2.29. пункт выдачи наличных денежных средств - специально
оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения) банка, их
структурных подразделений (далее - касса банка); обменный пункт,
почтовое отделение, если иное не установлено законодательством
Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также
совершения иных операций с использованием карточки, если возможность
совершения данных операций оговорена в локальном нормативном акте
банка и не противоречит законодательству Республики Беларусь;
2.30. банкомат - электронно-механический программно-технический
комплекс, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных
средств, совершение в соответствии с локальным нормативным актом
банка других операций с использованием карточки, не противоречащих
законодательству Республики Беларусь, а также регистрацию этих
операций;
2.31. платежный терминал - электронное программно-техническое
(электронный терминал) или механическое (импринтер) устройство,
предназначенное для регистрации операций, совершаемых с
использованием карточек, с последующим формированием карт-чека;
2.32. платежно-справочный терминал самообслуживания -
электронный программно-технический комплекс, обеспечивающий в
соответствии с локальным нормативным актом банка и законодательством
Республики Беларусь совершение операций с использованием карточек,
за исключением выдачи наличных денежных средств, а также регистрацию
этих операций. Локальным нормативным актом банка в качестве одной из
функций платежно-справочного терминала самообслуживания может быть
предусмотрен прием наличных денежных средств;
2.33. операция приема наличных денежных средств в банкомате и
платежно-справочном терминале самообслуживания - осуществляемая с
использованием карточки операция пополнения карт-счета в целях
увеличения остатка по карт-счету, в том числе для дальнейшего
расходования денежных средств в соответствии с требованиями
настоящей Инструкции, а также операция оплаты коммунальных и других
видов услуг и совершения держателями иных платежей, проведение
которых не противоречит законодательству Республики Беларусь, в том
числе платежей для погашения задолженности по кредиту;
2.34. карт-чек - документ на бумажном носителе и (или) в
электронном виде, служащий подтверждением совершения операции с
использованием карточки и являющийся основанием для оформления
платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов;
2.35. денежные средства - белорусские рубли и иностранная
валюта;
2.36. банк-нерезидент - банк или небанковская
кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с
законодательством иностранного государства, с местонахождением за
пределами Республики Беларусь;
2.37. заготовка карточки - изделие, служащее основой для
изготовления карточки, технические характеристики которого
соответствуют требованиям правил платежной системы и (или)
локального нормативного акта банка-эмитента;
2.38. реквизиты карточки - номер карточки, идентифицирующий
банк-эмитент и (или) карт-счет (счет по учету кредитов), иная
информация, в том числе срок действия карточки, если это
предусмотрено правилами платежной системы и (или) локальным
нормативным актом банка-эмитента.
3. В настоящей Инструкции термины "резидент" и "нерезидент"
используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики
Беларусь от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном
контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2003 г., № 85, 2/978). Термин "операционный риск" используется в
значении, определенном Инструкцией о нормативах безопасного
функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций, утвержденной постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137 (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 186,
8/15213).
4. Для осуществления эмиссии дебетовых карточек банки, за
исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь
специальное разрешение (лицензию) Национального банка Республики
Беларусь (далее - Национальный банк) на осуществление банковской
деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение
карточек, привлечение денежных средств физических и (или)
юридических лиц во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских
счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного
и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц.
Для осуществления эмиссии кредитных карточек банки, за
исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь
специальное разрешение (лицензию) Национального банка на
осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на
выпуск в обращение карточек, размещение привлеченных денежных
средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности и срочности, осуществление расчетного и (или) кассового
обслуживания физических и юридических лиц.
Структурные подразделения банков, филиалы (отделения) банков и
их структурные подразделения осуществляют операции с карточками в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
5. Банки, за исключением Национального банка, осуществляющие
эмиссию и (или) эквайринг, в 30-дневный срок с момента начала
(завершения) проведения операций уведомляют об этом Национальный
банк по форме согласно приложению к настоящей Инструкции.
Отчетность по операциям с карточками представляется в
Национальный банк банками, за |
