ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
26 ноября 2003 г. № 201
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЭЛЕКТРОННЫМИ
ДЕНЬГАМИ
[ Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 16 февраля 2007 г. № 52 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 84, 8/16081)]
В соответствии со статьями 26, 32, 33 Банковского кодекса
Республики Беларусь, в целях расширения рынка банковских услуг и
совершенствования методологии проведения операций с электронными
деньгами Правление Национального банка Республики Беларусь
ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления операций с
электронными деньгами.
2. Признать утратившим силу постановление Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 июля 2002 г. № 151 "О
минимальных требованиях к осуществлению эмиссии и проведению
операций с использованием электронных денег" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 92, 8/8424).
Председатель Правления П.П.Прокопович
УТВЕРЖДЕНО
Постановление
Правления
Национального банка
Республики Беларусь
26.11.2003 № 201
(в редакции
постановления
Правления
Национального банка
Республики Беларусь
16.02.2007 № 52)
ПРАВИЛА
осуществления операций с электронными деньгами
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Правила осуществления операций с электронными деньгами
(далее - Правила) разработаны в соответствии со статьями 26, 32, 33
Банковского кодекса Республики Беларусь и регламентируют порядок
совершения банками Республики Беларусь и небанковскими кредитно-
финансовыми организациями Республики Беларусь (далее - банки), иными
юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также
физическими лицами операций с электронными деньгами.
Деятельность Национального банка Республики Беларусь (далее -
Национальный банк) по осуществлению операций с электронными деньгами
регламентируется отдельными нормативными правовыми актами
Национального банка.
В рамках настоящих Правил к электронным деньгам не относятся
хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве
единицы стоимости, выражающие сумму обязательств эмитента перед
держателями и принимаемые в качестве средства платежа исключительно
эмитентом.
2. Операции с электронными деньгами включают в себя эмиссию,
распространение, использование, погашение электронных денег.
3. Для целей настоящих Правил нижеперечисленные термины имеют
следующие значения:
электронные деньги - хранящиеся в электронном виде единицы
стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении
расчетов как с эмитентом данных единиц стоимости, так и с иными
лицами и выражающие сумму безусловного и безотзывного обязательства
эмитента по погашению данных единиц стоимости любому лицу,
предъявившему их для погашения;
носитель электронных денег - пластиковая карточка, программное
обеспечение персонального компьютера, иное программно-техническое
устройство, содержащее электронные деньги и (или) обеспечивающее к
ним доступ;
предоплаченная пластиковая карточка с микропроцессором и (или)
с магнитной полосой - вид носителя электронных денег, операции с
которыми осуществляются в объектах программно-технической
инфраструктуры для использования банковских пластиковых карточек
(банкоматы, платежные терминалы, платежно-справочные терминалы
самообслуживания, пункты выдачи наличных денежных средств);
эмиссия - деятельность эмитента по выпуску электронных денег в
обращение путем их обмена на наличные или безналичные денежные
средства с предоставлением возможности их погашения;
эмитент - лицо, осуществляющее эмиссию электронных денег и в
соответствии с правилами системы расчетов с использованием
электронных денег и (или) законодательством Республики Беларусь
принявшее безусловное и безотзывное обязательство по погашению
электронных денег;
распространение - деятельность агента по выдаче электронных
денег в обмен на наличные или безналичные денежные средства;
агент - юридическое лицо, за исключением эмитента,
индивидуальный предприниматель, осуществляющие распространение и
(или) погашение электронных денег по договору с эмитентом;
погашение - операция обмена электронных денег на наличные или
безналичные денежные средства;
денежные средства - белорусские рубли и иностранная валюта;
держатель - физическое лицо, в распоряжении которого находятся
электронные деньги;
использование электронных денег - передача электронных денег
держателем другому лицу в оплату за товары, работы, услуги, а также
при совершении иных гражданско-правовых сделок в соответствии с
законодательством Республики Беларусь;
система расчетов с использованием электронных денег -
совокупность юридических лиц, в том числе банков, иностранных
организаций, не являющихся юридическими лицами по иностранному
праву, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, правил и
процедур, обеспечивающих осуществление операций с электронными
деньгами;
правила системы расчетов с использованием электронных денег -
совокупность норм, установленных в системе расчетов с использованием
электронных денег и обеспечивающих взаимодействие эмитента, агентов,
держателей при осуществлении операций с электронными деньгами с
соблюдением требований законодательства Республики Беларусь;
правила эмитента - совокупность норм, обеспечивающих
взаимодействие эмитента, агентов, держателей при осуществлении
операций с электронными деньгами и разработанных эмитентом в
соответствии с правилами системы расчетов с использованием
электронных денег и требованиями законодательства Республики
Беларусь.
4. В настоящих Правилах термины «резидент» и «нерезидент»
используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики
Беларусь от 22 июля 2003 года «О валютном регулировании и валютном
контроле» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2003 г., № 85, 2/978). Термины «банковская пластиковая карточка»,
«корпоративная карточка», «банкомат», «платежный терминал»,
«платежно-справочный терминал самообслуживания», «пункт выдачи
наличных денежных средств» используются в значениях, определенных
Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми
карточками, утвержденной постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 74 (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 87, 8/10996).
5. Для осуществления операций с электронными деньгами банк-
эмитент должен иметь специальное разрешение (лицензию) Национального
банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее
право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц
во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц, осуществление расчетного и кассового
обслуживания физических и юридических лиц.
Для осуществления операций с электронными деньгами банк-агент
должен иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка
на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и
юридических лиц.
Операции с электронными деньгами осуществляются эмитентами,
агентами, держателями в соответствии с правилами систем расчетов с
использованием электронных денег, правилами эмитентов и условиями
договоров, заключенных в соответствии с требованиями
законодательства Республики Беларусь.
Для осуществления операций с электронными деньгами
уполномоченными органами (должностными лицами) банка должны быть
утверждены локальные нормативные акты, регламентирующие организацию
внутреннего контроля за осуществлением операций с электронными
деньгами.
Структурные подразделения банка, филиалы (отделения) банка и
их структурные подразделения осуществляют операции с электронными
деньгами в пределах полномочий, предоставленных им банком.
Юридические лица, не являющиеся банками, в том числе агенты, а
также индивидуальные предприниматели, физические лица осуществляют
операции с электронными деньгами с соблюдением требований
законодательства Республики Беларусь, определяющих порядок ведения
кассовых операций, расчетов наличными денежными средствами и
осуществления банковских переводов в белорусских рублях и
иностранной валюте.
6. В целях обеспечения безопасной и надежной деятельности при
осуществлении операций с электронными деньгами банки должны
соблюдать нормативы безопасного функционирования и выполнять
резервные требования, установленные Национальным банком.
7. Системы расчетов с использованием электронных денег
поддерживаются соответствующими техническими, организационными и
процедурными мерами защиты для предотвращения, сдерживания и
обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных
действий.
8. Программные и технические средства, применяемые в системах
расчетов с использованием электронных денег, подлежат сертификации
органом по сертификации программно-технических средств в области
банковских услуг и технологий в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
ГЛАВА 2
ЭМИССИЯ И РАСПРОСТРАНЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
9. Эмиссию электронных денег на территории Республики Беларусь
осуществляют банки. Эмитируемые банками электронные деньги должны
быть номинированы в белорусских рублях.
Банк, осуществивший эмиссию, принимает на себя безусловное и
безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных
денег держателям либо агентам, предъявляющим электронные деньги к
погашению.
Допускается распространение электронных денег банков за
пределами Республики Беларусь через агентов-нерезидентов.
Допускается распространение на территории Республики Беларусь
номинированных в иностранной валюте электронных денег, эмитированных
нерезидентами, при условии выполнения функций агентов банками.
Банки-эмитенты, а также банки-агенты, распространяющие на
территории Республики Беларусь электронные деньги нерезидентов
(далее - банки-агенты), должны информировать держателей об условиях
и порядке проведения эмиссии, распространения, использования и
погашения электронных денег.
10. Держателями электронных денег могут являться:
физические лица, получившие электронные деньги от эмитента
либо агента, в том числе нерезидентов, от юридического лица
(индивидуального предпринимателя), работниками которого они
являются, от иных физических лиц, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей при совершении в соответствии с законодательством
Республики Беларусь гражданско-правовых сделок, не связанных с
предпринимательской деятельностью физических лиц;
юридические лица (индивидуальные предприниматели), получившие
электронные деньги от банка-эмитента (агента банка-эмитента), банка-
агента, а также от иных юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей, физических лиц при совершении гражданско-правовых
сделок в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
11. Банк-эмитент (агент) и юридическое лицо (индивидуальный
предприниматель), физическое лицо могут заключить договор,
предусматривающий права и обязанности сторон при эмиссии
(распространении), использовании и погашении электронных денег.
Для приобретения электронных денег, эмитируемых банками,
юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица
вносят наличные денежные средства в кассу банка-эмитента (агента),
осуществляют почтовый перевод или перечисляют денежные средства в
безналичной форме на соответствующий балансовый счет банка
(расчетный счет агента) в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь. При оплате иностранной валютой приобретаемых
электронных денег, номинированных в белорусских рублях, сумма
иностранной валюты, подлежащая оплате, определяется по официальному
курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте,
установленному Национальным банком на день совершения платежа.
Для приобретения электронных денег нерезидентов,
распространяемых на территории Республики Беларусь банками-агентами,
юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица
вносят наличные денежные средства в кассу банка-агента, осуществляют
почтовый перевод или перечисляют денежные средства в безналичной
форме на соответствующий балансовый счет банка-агента в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь. При оплате
белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной
валюте, сумма белорусских рублей, подлежащая оплате, определяется по
официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной
валюте, установленному Национальным банком на день совершения
платежа.
При приобретении юридическими лицами, индивидуальными
предпринимателями, физическими лицами электронных денег сумма
денежных средств, уплачиваемая банку-эмитенту (агенту банка-
эмитента), банку-агенту может быть увеличена за счет оплаты
стоимости носителя электронных денег и дополнительных услуг,
оказываемых банком-эмитентом (агентом банка-эмитента), банком-
агентом при эмиссии электронных денег.
Агенты, не являющиеся банками, зарегистрированные и (или)
осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь,
вправе принимать от держателей оплату за распространяемые
электронные деньги банков, а также за дополнительные услуги агента
только белорусскими рублями.
В соответствии с правилами системы расчетов с использованием
электронных денег и (или) правилами эмитента держатели оплачивают
услуги по замене носителя электронных денег ввиду возникновения его
дефекта, физического износа, а также иных причин, повлекших
необходимость проведения банком-эмитентом (агентом банка-эмитента),
банком-агентом соответствующих процедур по поддержанию носителя
электронных денег в исправном состоянии и обеспечению обращения
электронных денег.
12. При эмиссии электронных денег отдельные лицевые счета
держателям банком-эмитентом не открываются.
Денежные средства, поступающие от юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей, в том числе агентов, физических
лиц, учитываются банком-эмитентом на балансовом счете для учета
денежных средств по операциям с электронными деньгами в соответствии
с планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь
согласно приложению 1 к постановлению Совета директоров
Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. № 283
«О ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на
территории Республики Беларусь» (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2005 г., № 172, 8/13232). Банк-эмитент ведет
аналитический учет операций с электронными деньгами в разрезе
каждого носителя электронных денег и (или) держателей электронных
денег.
На денежные средства, учитываемые на балансовом счете для
учета денежных средств по операциям с электронными деньгами,
проценты не начисляются.
13. Распространение электронных денег осуществляется агентами
на основании заключаемых с эмитентами договоров, в которых
определяются порядок и условия расчетов, права и обязанности сторон,
порядок уплаты вознаграждения агенту, а также иные условия по
усмотрению сторон.
Отдельный договор между эмитентом и агентом может не
заключаться, если агент принимает обязательства по распространению
электронных денег эмитента в соответствии с правилами системы
расчетов с использованием электронных денег.
Для распространения электронных денег агент перечисляет
эмитенту денежные средства с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь. Договором между эмитентом и агентом может быть
предусмотрена отсрочка оплаты агентом передаваемых ему эмитентом
электронных денег. Отсрочка оплаты агентом электронных денег
является займом, предоставляемым эмитентом агенту с соответствующим
отражением данной операции в бухгалтерском учете.
Перечисление денежных средств банкам-эмитентам осуществляется
агентами-резидентами в безналичном порядке со своих счетов, открытых
в банках. Агенты-нерезиденты вправе перечислять денежные средства
банкам-эмитентам со своих счетов, открытых в банках, либо
посредством банковского перевода денежных средств из-за границы.
Сумма денежных средств, перечисляемая агентом эмитенту в связи
с распространением электронных денег, может быть уменьшена на сумму
дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с
распространением электронных денег, а также на сумму обязательств
банка перед агентом.
В оплату за электронные деньги, номинированные в белорусских
рублях, агент вправе перечислить эмитенту белорусские рубли или
иностранную валюту. Сумма иностранной валюты, подлежащая
перечислению, определяется по официальному курсу белорусского рубля
к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным
банком на день совершения платежа.
В оплату за номинированные в иностранной валюте электронные
деньги нерезидентов банк-агент вправе перечислить эмитенту
иностранную валюту или белорусские рубли в соответствии с
законодательством Республики Беларусь. Сумма белорусских рублей,
подлежащая перечислению, определяется по официальному курсу
белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте,
установленному Национальным банком на день совершения платежа.
14. Операции по перечислению денежных средств эмитенту в целях
получения электронных денег для распространения отражаются агентом,
являющимся банком, на соответствующем балансовом счете,
предназначенном для учета средств при проведении расчетов по
операциям с чеками и банковскими пластиковыми карточками.
Денежные средства, поступающие агенту, являющемуся банком, от
держателей при распространении электронных денег, зачисляются на
соответствующий балансовый счет, предназначенный для учета средств
при проведении расчетов по операциям с чеками и банковскими
пластиковыми карточками.
Операции по распространению электронных денег агентом, не
являющимся банком, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
ГЛАВА 3
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ПОГАШЕНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
15. Физические лица - держатели вправе использовать
электронные деньги, в том числе эмитированные нерезидентами, для
оплаты товаров, работ, услуг, а также совершения иных гражданско-
правовых сделок с соблюдением требований законодательства Республики
Беларусь.
Юридические |
