НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
11 января 1996 г. N 76/71
УТВЕРЖДЕНЫ
Правлением Национального
банка Республики Беларусь
4 мая 1995 г.
Протокол N 10
ПРАВИЛА
проведения кредитных аукционов
Национального банка Республики Беларусь
(с учетом Дополнения 1, утвержденного Правлением
Национального банка Республики Беларусь 28 декабря
1995 года, протокол N 27)
===
--------------------------------------------------------+++
Правила утратили силу Правилами Национального банка
Республики Беларусь от 23 августа 1996 г. N 93 6
[ Изменения и дополнения:
Письмо Национального банка Республики Беларусь от
21 мая 1996 г. N 736.]
Настоящие Правила регламентируют порядок размещения
Национальным банком Республики Беларусь кредитов на аукционной
основе.
1. Общие положения
1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем "аукционы") являются
одним из инструментов денежно-кредитной политики Национального банка
Республики Беларусь (в дальнейшем - "Национального банка") и
используются при рефинансировании коммерческих банков.
1.2. Аукционы Национального банка проводятся в форме закрытых
торгов.
Решение по организации проведения аукционов Национального банка
принимается Комиссией по кредитным аукционам и ценным бумагам (в
дальнейшем - "Комиссией"), утвержденной Правлением Национального
банка Республики Беларусь (протокол N 5 от 9.04.96)
--------------------------------------------------------+++
Пункт 1.2 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
1.2. Аукционы Национального банка проводятся в форме
закрытых торгов.
Решение по организации проведения аукционов
Национального банка принимается Комиссией по кредитным
аукционам, утвержденной Правлением Национального банка
Республики Беларусь (протокол N 27 от 28 декабря 1995 г.)
1.3. Объектом торгов являются ресурсы Национального банка.
1.4. Участники аукционов: Национальный банк (Продавец) и
коммерческие банки (Покупатели).
1.5. Ориентировочные объемы кредитов банкам, выделяемых через
аукционы, определяются Основными направлениями денежно-кредитной
политики на соответствующий год и ежеквартально уточняются исходя из
задач регулирования ликвидности денежного рынка.
1.6. Кредиты предлагаются на срок до трех месяцев.
1.7. Кредиты выдаются под залог ценных бумаг, указанных в
Ломбардном списке Национального банка Республики Беларусь.
При выдаче кредитов под залог векселей, указанных в Ломбардном
списке, Управление кредитно-экономического регулирования принимает
векселя банков, включенных в список банков, утвержденный Советом
директоров.
--------------------------------------------------------+++
Пункт 1.7 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
1.7. Кредиты выдаются под залог ценных бумаг, указанных
в Ломбардном списке Национального банка Республики
Беларусь.
При выдаче кредитов под залог векселей, указанных в
Ломбардном списке, Управление ценных бумаг принимает
векселя банков, включенных в список банков, утвержденный
Советом директоров.
2. Требования к коммерческим банкам-участникам аукционов
2.1. К участию в аукционах допускаются банки:
соблюдающие обязательные экономические нормативы, определенные
Правилами регулирования деятельности банков в области
платежеспособности, ликвидности и крупных рисков;
сформировавшие уставный капитал не ниже установленного
минимального размера;
выполняющие обязательные резервы требования;
не имеющие просроченной задолженности по ранее приобретенным
ресурсам и процентам по ним;
не допускающие убытков от своей деятельности на последнюю
отчетную дату;
представляющие Национальному банку в установленные сроки и
объеме отчетность, ценные бумаги или выписку из депозитария о
перечислении государственных ценных бумаг;
заключившие с Национальным банком договор согласно
приложению 1.
2.2. Совокупная задолженность по кредитам, приобретенным на
аукционах, не может превышать двукратную величину сформированного
уставного фонда банка - участника аукциона на последнюю отчетную
дату.
2.3. Представители банка, уполномоченные подавать заявки на
участие в аукционе и заключать сделки по покупке кредитных ресурсов,
должны иметь доверенность с образцами подписей, заверенную
руководителем банка.
2.4. Решение о допуске банков к участию в аукционе принимает
Управление кредитно-экономического регулирования с учетом
представлений, полученных от Управления надзора.
--------------------------------------------------------+++
Пункт 2.4 - в редакции письма Национального банка от 21 мая
1996 г. N 736
2.4. Решение о допуске банков к участию в аукционе
принимает Управление ценных бумаг с учетом представлений,
полученных от Управления по надзору за деятельность банков
и Управления кредитно-экономического регулирования.
3. Процедура проведения аукционов
Процедура проведения аукционов включает предварительный и пять
рабочих этапов:
3.1. Предварительный этап. Определение стратегии проведения
аукциона.
Решение о стратегии проведения аукциона, способе продажи
кредитных ресурсов (по разным ценам, по единой цене), объеме
ресурсов, в пределах которого могут быть удовлетворены заявки
банков, и сроке, на который будут представлены кредиты, принимается
Комиссией.
Комиссия письменно сообщает Управлению кредитно-экономического
регулирования Национального банка Республики Беларусь о решении по
проведению аукциона.
--------------------------------------------------------+++
Пункт 3.1 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
3.1. Предварительный этап. Определение стратегии
проведения аукциона.
Решение о стратегии проведения аукциона, способе продажи
кредитных ресурсов (по разным ценам, по единой цене),
объеме ресурсов, в пределах которого могут быть
удовлетворены заявки банков, и сроке, на который будут
представлены кредиты, принимается Комиссией по кредитным
аукционам.
Комиссия по кредитным аукционам письменно сообщает
Управлению ценных бумаг Национального банка Республики
Беларусь о решении по проведению аукциона.
3.2. Первый этап. Информирование участников.
Управление кредитно-экономического регулирования
заблаговременно извещает коммерческие банки о дате проведения
аукциона по продаже кредитных ресурсов и сроке подачи закрытых
заявок по прилагаемой форме (приложение 2).
--------------------------------------------------------+++
Пункт 3.2 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
3.2. Первый этап. Информирование участников.
Управление ценных бумаг заблаговременно извещает
коммерческие банки о дате проведения аукциона по продаже
кредитных ресурсов и сроке подачи закрытых заявок по
прилагаемой форме (приложение 2).
3.3. Второй этап. Сбор и обработка заявок Покупателей.
Закрытые заявки, составленные банками, передаются Управлению
кредитно-экономического регулирования в установленный срок.
Управление кредитно-экономического регулирования в закрытом
порядке сортирует поступившие заявки по нисходящей, в зависимости от
указанной в заявке процентной ставки, и сообщает Комиссии для
принятия решения об удовлетворении заявок банков.
Примерные варианты подведения итогов аукционов приведены в
приложении 3.
Комиссия при принятии решения об удовлетворении заявки
коммерческого банка может использовать различную информацию,
характеризующую банк и имеющуюся в распоряжении Национального банка
(отчетность, справки проверок и т.д.).
Комиссия сообщает Управлению кредитно-экономического
регулирования об удовлетворении заявок на покупку ресурсов по
аукциону (приложение 4).
Комиссия в зависимости от ситуации на денежном рынке может
принять решение не продавать ресурсы, а проведение аукциона
ограничить сбором заявок.
--------------------------------------------------------+++
Пункт 3.3 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
3.3. Второй этап. Сбор и обработка заявок Покупателей.
Закрытые заявки, составленные банками, передаются
Управлению ценных бумаг в установленный срок.
Управление ценных бумаг в закрытом порядке сортирует
поступившие заявки по нисходящей, в зависимости от
указанной в заявке процентной ставки, и сообщает Комиссии
по кредитным аукционам для принятия решения об
удовлетворении заявок банков.
Примерные варианты подведения итогов аукционов приведены
в приложении 3.
Комиссия по кредитным аукционам при принятии решения об
удовлетворении заявки коммерческого банка может
использовать различную информацию, характеризующую банк и
имеющуюся в распоряжении Национального банка (отчетность,
справки проверок и т.д.).
Комиссия по кредитным аукционам сообщает Управлению
ценных бумаг об удовлетворении заявок на покупку ресурсов
по аукциону (приложение 4).
Комиссия по кредитным аукционам в зависимости от
ситуации на денежном рынке может принять решение не
продавать ресурсы, а проведение аукциона ограничить сбором
заявок.
3.4. Выдача свидетельств и заключение договоров.
Третий этап включает выдачу свидетельств банкам об
удовлетворении заявки (приложение 5) и заключение Договора залога
(приложение 6). Договор залога заключается в день проведения
аукциона или на следующий день.
3.5. Четвертый этап. Перечисление средств.
Расчеты по всем сделкам, заключенным на аукционе, должны быть
проведены по счетам банков в тот же день.
Управление кредитно-экономического регулирования дает
распоряжение Управлению межбанковских корреспондентских отношений на
перечисление проданных кредитных ресурсов (Приложение 7).
Управление межбанковских корреспондентских отношений совершает
следующие проводки :
Д-т счета 1622 в НБ
К-т счета 1633 КБ или через его корсчет.
--------------------------------------------------------+++
Пункт 3.5 - в редакции письма Национального банка от 21 мая
1996 г. N 736
3.5. Четвертый этап. Перечисление средств.
Расчеты по всем сделкам, заключенным на аукционе, должны
быть проведены по счетам банков в тот же день.
Управление ценных бумаг производит перечисление
ресурсов, совершая следующие проводки:
Дт счета N 1622 НБ
К-т счета N 1633 банка через его корсчет.
3.6. Пятый этап. Оформление залоговой ценной бумаги.
Принимая решение об участии в кредитном аукционе, коммерческий
банк зачисляет на счет "ДЕПО" Национального банка Республики
Беларусь в уполномоченных депозитария государственные ценные бумаги,
указанные в Ломбардном списке Национального банка Республики
Беларусь. Коммерческий банк вместе с заявкой на приобретение
кредитных ресурсов представляет в Управление кредитно-экономического
регулирования выписку из депозитария о зачислении ценных бумаг на
счет "ДЕПО" Национального банка Республики Беларусь.
Негосударственные ценные бумаги, указанные в Ломбардном списке
Национального банка Республики Беларусь, передаются вместе с заявкой
на участие в аукционе в Управление кредитно-экономического
регулирования Национального банка Республики Беларусь.
После удовлетворения заявки коммерческого банка необходимое
количество ценных бумаг, принимаемых в залог, рассчитывается
Управлением ценных бумаг по формулам, приведенным в Положении о
Ломбардном списке ценных бумаг Национального банка Республики
Беларусь, а остальные списываются распоряжением Управления
кредитно-экономического регулирования со счета "ДЕПО" в депозитарии
или возвращаются банку-покупателю вместе со свидетельством об
удовлетворении заявки.
Ценные бумаги, выпущенные на безбумажной основе и принятые в
залог, на основании распоряжения Управления кредитно-экономического
регулирования бронируются на счете "ДЕПО" Национального банка в
депозитарии.
Ценные бумаги, выпущенные на бумажной основе и принятые в
залог, хранятся в Национальном банке и учитываются на внебалансовых
счетах:
N 99554 "Облигации займов, принятые в залог по ссуде"
N 99555 "Прочие ценные бумаги, принятые в залог по ссуде".
--------------------------------------------------------+++
Пункт 3.6 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
3.6. Пятый этап. Оформление залоговой ценной бумаги.
Принимая решение об участии в кредитном аукционе,
коммерческий банк зачисляет на счет "ДЕПО" Национального
банка Республики Беларусь в уполномоченных депозитария
государственные ценные бумаги, указанные в Ломбардном
списке Национального банка Республики Беларусь.
Коммерческий банк вместе с заявкой на приобретение
кредитных ресурсов представляет в Управление ценных бумаг
выписку из депозитария о зачислении ценных бумаг на счет
"ДЕПО" Национального банка Республики Беларусь.
Негосударственные ценные бумаги, указанные в Ломбардном
списке Национального банка Республики Беларусь, передаются
вместе с заявкой на участие в аукционе в Управление ценных
бумаг Национального банка Республики Беларусь.
После удовлетворения заявки коммерческого банка
необходимое количество ценных бумаг, принимаемых в залог,
рассчитывается Управлением ценных бумаг по формулам,
приведенным в Положении о Ломбардном списке ценных бумаг
Национального банка Республики Беларусь, а остальные
списываются распоряжением Управления ценных бумаг со счета
"ДЕПО" в депозитарии или возвращаются банку-покупателю
вместе со свидетельством об удовлетворении заявки.
Ценные бумаги, принятые в залог, учитываются на счетах:
N 99554 "Облигации займов, принятые в залог по ссуде",
(государственные ценные бумаги);
N 99555 "Прочие ценные бумаги, принятые в залог по
ссуде", (негосударственные ценные бумаги).
Принятые в залог ценные бумаги хранятся в несгораемых
шкафах (сейфах) Управления ценных бумаг Национального банка
Республики Беларусь, которое обеспечивает их учет и
сохранность.
4. Порядок возврата кредитных ресурсов
Национального банка и процентов по ним
При наступлении срока возврата ресурсов коммерческий банк
перечисляет со своего корреспондентского счета сумму основного долга
и процентов по нему на соответствующие счета Национального банка
(N 1622 и N 6662).
Срок пользования кредитом (срок кредита) исчисляется в
календарных днях. Первым днем пользования кредитом считается день
зачисления средств на корреспондентский счет коммерческого банка.
Датой погашения кредита должен быть день, следующий за последним
днем пользования кредитом. Если день погашения кредита выпадает на
субботу, то коммерческий банк должен возвратить Национальному банку
кредитные ресурсы в понедельник, при этом срок исчисления
процентных ставок увеличивается на два выходных дня. Аналогично при
дне погашения кредита в воскресенье срок исчисления процентных
ставок увеличивается на один день.
Сумма процентов за кредит рассчитывается по следующей формуле:
Н х П х Д
С = ----------, где
360 х 100%
С - сумма процентов за кредит;
Н - сумма проданных кредитных ресурсов;
П - годовая процентная ставка по данному кредиту;
Д - срок, на который проданы кредитные ресурсы;
60 - расчетное число дней в году.
С письменного разрешения Национального банка коммерческие банки
могут досрочно возвратить кредитные ресурсы с уплатой процентов
исходя из фактического количества дней пользования кредитом.
На следующий день после досрочного погашения или своевременного
возврата кредита Национальный банк списывает ценные бумаги, принятые
в залог, с внебалансовых счетов и возвращает их владельцам. Если
указанные ценные бумаги хранятся на счете "ДЕПО" Национального
банка, то на основании распоряжения Управления кредитно-
экономического регулирования они разбронируются и переводятся на
счета "ДЕПО" владельцев.
В случае несвоевременного возврата банком кредитных ресурсов и
процентов за их использование (отсутствие или недостаток средств на
корсчете) сумма основного долга выносится распоряжением Управления
кредитно-экономического регулирования Национального банка Республики
Беларусь на счет просроченных ссуд со взысканием повышенной (в
размере трехкратного увеличения ставки рефинансирования
Национального банка) платы за каждый день просроченного платежа до
полного погашения задолженности по ссуде. Национальный банк на
основании Договора залога обращается в суд для удовлетворения своих
требований из стоимости предмета залога.
Контроль за соблюдением сроков возврата кредитных ресурсов
осуществляет Управление кредитно-экономического регулирования.
--------------------------------------------------------+++
Глава 4 - с изменениями, внесенными письмом Национального
банка от 21 мая 1996 г. N 736
4. Порядок возврата кредитных ресурсов
Национального банка и процентов по ним
При наступлении срока возврата ресурсов коммерческий
банк перечисляет со своего корреспондентского счета сумму
основного долга и процентов по нему на соответствующие
счета Национального банка (N 1622 и N 6662).
Срок пользования кредитом (срок кредита) исчисляется в
календарных днях. Первым днем пользования кредитом
считается день зачисления средств на корреспондентский счет
коммерческого банка. Датой погашения кредита должен быть
день, следующий за последним днем пользования кредитом.
Если день погашения кредита выпадает на субботу, то
коммерческий банк должен возвратить Национальному банку
кредитные ресурсы в понедельник, при этом срок исчисления
процентных ставок увеличивается на два выходных дня.
Аналогично при дне погашения кредита в воскресенье срок
исчисления пр |
