Правовые новости

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 20.07.2007 N 145 "Об утверждении Концепции осуществления Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь"

Архив ноябрь 2011 года

На основании статей 26 и 32 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Концепцию осуществления Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь.

2. Главному управлению платежной системы совместно с заинтересованными в трехмесячный срок разработать и представить для утверждения Совету директоров Национального банка Республики Беларусь Программу по реализации Концепции осуществления Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь.

3. Контроль за выполнением названной Концепции возложить на Главное управление платежной системы.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.

Исполняющий обязанности

Председателя Правления Ю.М.АЛЫМОВ

                                             УТВЕРЖДЕНО
                                             Постановление Правления
                                             Национального банка
                                             Республики Беларусь
                                             20.07.2007 N 145

КОНЦЕПЦИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ НАДЗОРА ЗА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМОЙ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Глоссарий

1. Для целей настоящей Концепции нижеприведенные термины используются в следующих значениях:

внутрибанковская система - система проведения платежей, включая программно-техническую инфраструктуру, организованная в рамках одного банка и основанная на законодательстве Республики Беларусь. Банк выступает в роли оператора услуг системы, предоставляющей расчетные услуги в рамках платежной системы Республики Беларусь;

денежные средства - белорусские рубли и иностранная валюта;

клиринговая система прочих платежей - межбанковская система Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк), в которой на многосторонней основе проводится клиринг по денежным требованиям и обязательствам участвующих в данной системе банков, возникающим в результате осуществляемых ими прочих (мелких несрочных) денежных переводов;

надзор за платежной системой Республики Беларусь - проведение Национальным банком мероприятий на постоянной основе, нацеленных на эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы Республики Беларусь, посредством мониторинга, оценки и в случае необходимости внесение изменений в структуру и функционирование платежной системы Республики Беларусь;

платежный инструмент - средство, обеспечивающее доступ к банковскому счету и используемое для инициирования перевода денежных средств (например, чек, банковская пластиковая карточка, другие инструменты);

платежная система Республики Беларусь (далее - платежная система) - совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, порядка и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств;

потенциально значимая система - система, сбой функционирования которой может привести к нарушению в функционировании системно значимой системы или при дополнительных негативных условиях внешней среды может вызвать системный сбой в платежной системе в целом;

расчетно-клиринговая система по ценным бумагам - межбанковская система клиринга по совершаемым на бирже сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является биржа;

риск в платежной системе (далее - риск) - угроза потери денежных средств и основных программно-технических комплексов, на которых функционирует платежная система, а также угроза потери доверия к платежной системе. Основные виды рисков, которым подвержена платежная система, приведены в приложении 1 к настоящей Концепции;

система BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов Национального банка, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным (независимо от их суммы), крупным, а также иным несрочным денежным переводам;

система безналичных расчетов по розничным платежам - совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, программно-технических средств, обеспечивающих проведение безналичных расчетов по результатам операций, совершаемых физическими лицами при использовании платежных инструментов (банковских пластиковых карточек, электронных денег, чеков и т.д.) для осуществления дебетовых и кредитовых переводов денежных средств;

системно значимая система - система, нарушение функционирования которой может вызвать и распространить системные сбои в платежной системе Республики Беларусь;

система архивного хранения электронных платежных документов - система, обеспечивающая прием, учет, хранение, использование электронных платежных документов, проведение экспертизы их ценности и передачу на государственное хранение;

телекоммуникационная система - совокупность программно-технических средств, а также мер правового, организационного и технического характера, обеспечивающих информационное взаимодействие функциональных компонентов платежной системы и гарантирующих надежную и безопасную передачу информации между участниками платежной системы;

участники платежной системы - Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

Введение

2. Необходимость разработки Концепции осуществления Национальным банком Республики Беларусь надзора за платежной системой Республики Беларусь (далее - Концепция) определяется ключевой ролью платежной системы в экономике Республики Беларусь, повышением надежности, безопасности и эффективности платежной системы как фактора эффективного развития экономики в целом.

3. Настоящая Концепция основывается на оценке текущего состояния платежной системы, определении основных целей, задач надзора за платежной системой и организации эффективной системы надзора за платежной системой для их достижения. Данная Концепция призвана способствовать реформированию платежной системы, что напрямую связано с развитием новых технологий, эффективностью и безопасностью проведения платежей.

4. Целью настоящей Концепции является определение политики Национального банка в области надзора за платежной системой, а также обеспечение однозначного понимания целей, задач, полномочий и методов надзора за платежной системой.

5. Разработка Концепции базируется на Ключевых принципах для системно значимых платежных систем (далее - Ключевые принципы) и других рекомендациях Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария), а также международном опыте организации и осуществления надзора за платежными системами.

6. По мере совершенствования платежной системы, накопления мирового опыта, появления новых рекомендаций международных финансовых организаций, включая Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, в области надзора за платежной системой, а также изменения экономических условий в Республике Беларусь в настоящую Концепцию могут вноситься изменения и (или) дополнения.

7. Согласно статье 32 Банковского кодекса Республики Беларусь надзор за платежной системой закреплен за Национальным банком.

1. Общие положения

8. Национальный банк постоянно уделяет внимание поддержке и повышению уровня надежности, безопасности и эффективности функционирования платежной системы. Применение и развитие современных информационных технологий в платежной системе оказывает значительное влияние на безопасность и эффективность ее функционирования.

9. Организация и проведение Национальным банком надзора за платежной системой является наиболее эффективным методом оценки уровня надежности, безопасности и эффективности платежной системы, разработки мероприятий по приведению указанного уровня в соответствие с требованиями утвержденных технических нормативных правовых актов (технических регламентов, технических кодексов установившейся практики, стандартов), а также дальнейшего совершенствования платежной системы.

10. Международной практикой согласно приложению 2 к настоящей Концепции принято выделять надзор за платежными системами в отдельный вид деятельности центрального банка, что свидетельствует о минимизации возможных рисков или угроз в платежной системе в целом и усилении роли и эффективности государственного управления.

11. Для обеспечения безопасного, надежного и эффективного функционирования платежной системы Национальному банку необходимо организовать эффективную систему надзора за платежной системой.

12. Национальный банк выполняет роль органа надзора за платежной системой в различных правовых и организационных рамках. Национальный банк открыто формирует и проводит политику, определяет цели, задачи и методы в области надзора за платежной системой.

13. Платежная система состоит из систем, оказывающих непосредственное воздействие на безопасность, надежность и эффективность ее функционирования. Составными частями платежной системы являются:

система BISS;

клиринговая система прочих платежей;

расчетно-клиринговая система по ценным бумагам;

внутрибанковские системы;

система безналичных расчетов по розничным платежам;

телекоммуникационные системы;

системы архивного хранения электронных платежных документов;

прочие системы, участвующие в создании и обработке платежей и оказывающие минимальный риск на функционирование платежной системы.

14. В зависимости от степени влияния указанных выше систем на уровень надежности, безопасности и эффективности платежной системы их можно разделить на следующие типы:

системно значимые системы;

потенциально значимые системы;

прочие системы.

14.1. Главным критерием при оценке системной значимости системы является сумма обрабатываемых системой платежей в совокупном или индивидуальном выражении по отношению к ресурсам участников системы и в контексте всей платежной системы в целом. Еще одним важным критерием при определении системной значимости системы является характер обрабатываемых платежей. Система, предназначенная для расчетов по иным системам платежей и расчетов, или система для обработки платежей по трансакциям финансового рынка обычно рассматриваются как системно значимые системы.

14.2. К потенциально значимым системам относятся системы, используемые для выплаты заработной платы, оплаты счетов, уплаты налогов, а также покупки товаров и услуг за безналичный расчет, в которых проводятся расчеты на значительные суммы в совокупном отношении к обороту в платежной системе в целом.

14.3. Прочие системы - это системы с ничтожно малой вероятностью системного риска.

2. Оценка современного состояния надзора за платежной системой

15. За годы функционирования платежной системы Национальным банком обеспечена эффективная и устойчивая ее работа. В настоящее время платежная система обеспечивает потребности банков, небанковских кредитно-финансовых организаций и их клиентов в своевременном и качественном проведении расчетов, способствует эффективному ежегодному исполнению основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь и бюджета Республики Беларусь. Созданная в Республике Беларусь платежная система в основном соответствует современным международным стандартам, что было отмечено в оценках Международного валютного фонда как значительный прогресс, достигнутый в области совершенствования платежной системы.

16. В условиях устойчивого роста производства и развития рыночной экономики продолжается совершенствование платежной системы в соответствии с последними мировыми тенденциями в области платежных систем. В этой связи Национальный банк принимает ряд мер для развития платежной системы на базе современных информационных технологий и проводит работы по совершенствованию и модернизации ее составных частей в соответствии с Концепцией развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 мая 2004 г. N 84.

17. Основное отличие надзора за платежной системой от пруденциального надзора заключается в объекте надзора. Объектом надзора за платежной системой выступает прежде всего платежная система, а не банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

18. На сегодняшний день надзор за платежной системой находится на стадии становления. Национальный банк осуществляет проверку внутрибанковских систем на предмет безопасности и эффективности их функционирования в рамках платежной системы, проводит мониторинг системы межбанковских расчетов. Первым шагом на пути реализации надзора за платежной системой явилось закрепление данной функции за Национальным банком в новой редакции Банковского кодекса Республики Беларусь. В этой связи предлагается расширение функций надзора за платежной системой, включая проведение мероприятий по уменьшению всех видов рисков согласно приложению 1 к настоящей Концепции, возникающих в платежной системе в целом и системах, являющихся ее составными частями.

3. Цели, задачи и принципы надзора за платежной системой

19. Основными целями надзора за платежной системой, осуществляемого Национальным банком, являются:

обеспечение эффективного и стабильного функционирования платежной системы;

выявление и предотвращение возможности системного и расчетного рисков в платежной системе, вызванных нестабильной или неэффективной работой систем, являющихся ее составными частями;

гарантирование, что организационные и эксплуатационные правила систем, входящих в состав платежной системы, не инициируют и не распространяют системный и расчетный риски;

гарантирование безопасности платежных инструментов, которые необходимы для поддержания доверия физических и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к платежной системе и платежным инструментам;

определение влияния систем, являющихся частью платежной системы, на уровень рисков в платежной системе;

защита интересов участников платежной системы и обеспечение равных прав с учетом надежности и безопасности в сфере платежных услуг.

20. Эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы обеспечивает достижение полного соответствия требованиям Ключевых принципов. При практической реализации Ключевых принципов Национальный банк:

20.1. определяет цели в отношении платежной системы и системно значимых систем, а также свою роль и основные направления политики применительно к платежной системе;

20.2. обеспечивает соответствие платежной системы, оператором которой он является, требованиям Ключевых принципов;

20.3. осуществляет надзор за соответствием систем, входящих в состав платежной системы, оператором которых он не является, требованиям Ключевых принципов в зависимости от типа системы согласно пункту 14 настоящей Концепции и имеет возможность для надлежащего осуществления указанного надзора;

20.4. сотрудничает с центральными банками различных государств и другими заинтересованными организациями для обеспечения безопасного и эффективного функционирования платежной системы с учетом требований Ключевых принципов.

Национальный банк имеет различные обязанности, предусмотренные подпунктами 20.2 и 20.3 настоящего пункта, однако в обоих случаях основной целью Национального банка является обеспечение надежности, безопасности и эффективности платежной системы, поэтому применение Ключевых принципов является необходимым элементом в построении и функционировании системно значимых систем.

21. В соответствии с вышеуказанными целями и задачами основными принципами осуществления надзора за платежной системой являются:

21.1. принцип открытости (транспарентности). Обозначает открытость (посредством принятия соответствующих законодательных и нормативных правовых актов, публикаций и выступлений в средствах массовой информации, организации семинаров) проведения Национальным банком политики в области надзора за платежной системой. Национальный банк разрабатывает и утверждает соответствующие нормативные правовые акты и технические нормативные правовые акты в сфере надзора за платежной системой и системами, входящими в состав платежной системы, с целью дать возможность операторам услуг систем понять и соблюдать основные требования, предъявляемые к системам, участвующим в функционировании платежной системы;

21.2. принцип разработки и внедрения стандартов для платежной системы с учетом мирового опыта. Разработка и внедрение нормативных правовых актов и технических нормативных правовых актов в области надзора за платежной системой базируется на международных стандартах и рекомендациях по организации и проведению надзора за платежными системами;

21.3. принцип соответствия полномочий и компетенции Национального банка в целях исполнения обязанностей по надзору за платежной системой. Предусматривает наличие у Национального банка достаточных полномочий и ресурсов для осуществления надзора за платежной системой, включая нормативно-правовую базу, организационную структуру, персонал, обладающий соответствующими навыками и знаниями в области платежной системы, что позволит эффективно организовать и осуществлять надзор;

21.4. принцип соответствия полномочий и компетенции Национального банка в целях инициирования внесения изменений и проведения ряда мероприятий в платежной системе по результатам осуществления надзора. Предусматривает использование Национальным банком действенных методов по внесению изменений в процессы функционирования платежной системы, начиная от извещения об имеющихся недостатках и несоответствиях и заканчивая разработкой и использованием определенных механизмов для получения информации и внесения изменений;

21.5. принцип последовательности и единообразия. Подразумевает последовательное применение стандартов по надзору за платежной системой и системами, являющимися ее составными частями, в зависимости от типа системы согласно пункту 14 настоящей Концепции. Единообразие обозначает равное применение стандартов по надзору как к системам, составляющим платежную систему, оператором которых выступает Национальный банк, так и к системам, оператором которых выступает не Национальный банк;

21.6. принцип сотрудничества Национального банка с государственными органами и иными организациями для проведения надзора за платежной системой. Подразумевает сотрудничество Национального банка с государственными органами и иными организациями, принимающими непосредственное участие в организации и обеспечении функционирования платежной системы, в целях осуществления эффективного надзора за платежной системой, оперативного получения необходимой информации и исключения дублирования функций;

21.7. принцип