Правовые новости

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.11.2006 N 196 "Об утверждении Инструкции о порядке получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах"

Документ утратил силу

Архив ноябрь 2011 года

На основании статьи 26 Банковского кодекса Республики Беларусь, подпункта 1.5 пункта 1 и подпункта 4.3 пункта 4 Указа Президента Республики Беларусь от 24 мая 1996 г. N 209 "О мерах по регулированию банковской деятельности в Республике Беларусь" Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах.

2. Выполнение функции по получению, формированию, обработке, хранению и предоставлению Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах в соответствии с Инструкцией, утвержденной настоящим постановлением, возложить на специализированное управление Национального банка Республики Беларусь, выполнение функции по предоставлению субъектам кредитной истории их кредитных отчетов - на специализированное управление Национального банка Республики Беларусь, главные управления Национального банка Республики Беларусь по областям и их отделения в городах.

3. Специализированному управлению, главному управлению информационных технологий Национального банка Республики Беларусь в срок до 15 января 2007 г. внести изменения и (или) дополнения в постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 7 сентября 2005 г. N 257 "Об утверждении формы отчетности 2501 "Сведения о выданных кредитах, имеющих сумму в эквиваленте не менее 10000 долларов США" и Инструкции о представлении информации по форме отчетности 2501 "Сведения о выданных кредитах, имеющих сумму в эквиваленте не менее 10000 долларов США" и предусмотреть технические требования к работе автоматизированной информационной системы получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах в соответствии с Инструкцией, утвержденной настоящим постановлением.

4. Финансово-экономическому управлению, специализированному управлению Национального банка Республики Беларусь в срок до 15 марта 2007 г. определить размер вознаграждения по заключаемым договорам за предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитных отчетов в соответствии с Инструкцией, утвержденной настоящим постановлением, в зависимости от их вида и представить на утверждение Совета директоров Национального банка Республики Беларусь.

5. Банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям при заключении кредитных договоров, имеющих сумму в эквиваленте не менее 10000 долларов США, информировать клиентов о направлении сведений о таких договорах и о выполнении обязательств по ним в Национальный банк Республики Беларусь.

6. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования, за исключением пунктов 1, 2 и 5 настоящего постановления, которые вступают в силу 1 апреля 2007 г.

Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ

                                                 УТВЕРЖДЕНО
                                                 Постановление
                                                 Правления
                                                 Национального банка
                                                 Республики Беларусь
                                                 28.11.2006 N 196

ИНСТРУКЦИЯ О ПОРЯДКЕ ПОЛУЧЕНИЯ, ФОРМИРОВАНИЯ, ОБРАБОТКИ, ХРАНЕНИЯ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ СВЕДЕНИЙ О КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРАХ

Глава 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Инструкция о порядке получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь сведений о кредитных договорах (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьей 26 Банковского кодекса Республики Беларусь, на основании подпункта 1.5 пункта 1 и подпункта 4.3 пункта 4 Указа Президента Республики Беларусь от 24 мая 1996 г. N 209 "О некоторых мерах по регулированию банковской деятельности в Республике Беларусь" (Собрание указов Президента и постановлений Кабинета Министров Республики Беларусь, 1996 г., N 16, ст. 391) и определяет порядок получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк) сведений о кредитных сделках.

2. Для целей настоящей Инструкции применяются следующие основные термины и их определения:

система "Кредитное бюро" - автоматизированная информационная система получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком сведений о кредитных сделках;

кредитная сделка - кредитный договор, в соответствии с которым банк, небанковская кредитно-финансовая организация (далее - банк) обязуется предоставить кредит, имеющий сумму в эквиваленте не менее 10000 долларов США;

кредитная история - сведения, состав которых определен настоящей Инструкцией, которые характеризуют заключенную(ые) субъектом кредитной истории кредитную(ые) сделку(и) и исполнение им принятых на себя обязательств по такой(им) сделке(ам) перед банком и хранящиеся в Национальном банке в системе "Кредитное бюро";

запись кредитной истории - сведения, входящие в состав основной части кредитной истории, характеризующие одну кредитную сделку, заключенную субъектом кредитной истории, и исполнение принятых им на себя обязательств по ней;

субъект кредитной истории - физическое лицо (резидент или нерезидент), в том числе индивидуальный предприниматель (далее - физическое лицо), юридическое лицо (резидент или нерезидент), которое заключило с банком кредитную сделку и в отношении которого формируется кредитная история;

пользователь кредитной истории - банк, получивший в соответствии с настоящей Инструкцией письменное согласие субъекта кредитной истории на получение в Национальном банке его кредитного отчета и обратившийся в Национальный банк с запросом на получение кредитного отчета указанного субъекта кредитной истории;

источник формирования кредитной истории - банк, являющийся кредитором по кредитной сделке и представляющий в Национальный банк сведения, входящие в состав кредитной истории;

кредитный отчет - документ, который содержит сведения, входящие в состав кредитной истории.

Термины "резидент" и "нерезидент", применяемые в настоящей Инструкции, используются в значениях, определенных соответственно пунктами 7 и 8 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 85, 2/978).

3. Банки обязаны представлять в Национальный банк сведения о кредитных сделках, определенные в пунктах 6, 7 настоящей Инструкции.

Сведения о кредитных сделках, определенные в пунктах 6, 7 настоящей Инструкции, представляются банками в Национальный банк в форме электронного документа в порядке и сроки, определенные отдельными нормативными правовыми актами Национального банка.

Передача сведений между Национальным банком, источниками формирования кредитных историй и пользователями кредитных историй производится их уполномоченными лицами. Источники формирования кредитных историй и пользователи кредитных историй обязаны представить Национальному банку список работников, которые обладают правом направлять в Национальный банк сведения, входящие в состав кредитной истории.

3-1. Банки не вправе требовать от субъекта кредитной истории представления его кредитного отчета, полученного им в Национальном банке.

4. Сведения, содержащиеся в системе "Кредитное бюро", могут использоваться Национальным банком для целей надзора за деятельностью банков.

Глава 2 КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

5. Кредитная история состоит из титульной части, основной части и дополнительной (закрытой) части.

6. В титульной части кредитной истории содержатся следующие сведения о субъекте кредитной истории:

6.1. о физическом лице:

фамилия, имя, отчество (если последнее имеется);

гражданство;

резидент либо нерезидент;

пол;

учетный номер плательщика (если таковой имеется);

идентификационный номер (только для граждан Республики Беларусь);

число, месяц, год рождения;

место рождения (страна, область, район, населенный пункт);

наименование документа, удостоверяющего личность, наименование органа, выдавшего его, дата выдачи, серия и номер;

6.2. о юридическом лице:

полное и сокращенное наименование;

регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

резидент либо нерезидент;

учетный номер плательщика;

место нахождения (страна, область, район, населенный пункт, улица, дом, корпус и номер помещения);

наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, вид акта, его дата и номер;

о реорганизации (если таковая осуществлялась): вид реорганизации, полное и сокращенное наименование до реорганизации, регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей до реорганизации, учетный номер плательщика до реорганизации.

7. В основной части кредитной истории содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

7.1. о субъекте кредитной истории:

7.1.1. о физическом лице:

о регистрации по месту жительства, а в случае отсутствия таковой - о регистрации по месту пребывания (страна, область, район, населенный пункт, улица, дом, корпус и номер помещения);

фактическое место жительства (страна, область, район, населенный пункт, улица, дом, корпус и номер помещения);

о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, вид акта, его дата и номер, регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя (исключении из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей): наименование органа, принявшего решение, вид акта, его дата, номер, дата внесения записи о прекращении деятельности в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

об экономической несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя: наименование органа, принявшего решение, вид акта, его дата и номер;

7.1.2. о юридическом лице:

о нахождении в процессе ликвидации: наименование органа, принявшего решение, вид акта, его дата и номер;

по делу о банкротстве: вид банкротства, наименование органа, принявшего решение, вид акта, его дата и номер;

7.2. об обязательстве субъекта кредитной истории (по каждой записи кредитной истории):

вид сделки, номер кредитной сделки, дата заключения кредитной сделки, сумма обязательства по кредитной сделке (основной долг, валюта обязательства), дата исполнения обязательства по уплате основного долга в полном размере в соответствии с условиями кредитной сделки, дата исполнения обязательства по уплате процентов в полном размере в соответствии с условиями кредитной сделки, фактически выданная сумма, дата внесения изменений и (или) дополнений в кредитную сделку, краткое описание изменений и (или) дополнений в кредитную сделку;

об обеспечении обязательств по кредитной сделке: способ обеспечения обязательств по кредитной сделке, его краткое описание;

об исполнении обязательств по кредитной сделке: остаток задолженности по уплате основного долга по кредитной сделке, сумма просроченных платежей по уплате основного долга по кредитной сделке, сумма просроченных платежей по уплате процентов по кредитной сделке, сумма погашения обязательства по уплате основного долга за счет обеспечения, а также даты, которым соответствуют данные сведения;

о судебных постановлениях по кредитной сделке: наименование суда, его дата и номер, резолютивная часть решения.

8. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории содержатся следующие сведения:

об источниках формирования кредитной истории: банковский идентификационный код (БИК), наименование, место нахождения банка, предоставившего сведения, дата предоставления сведений;

о запросах: банковский идентификационный код (БИК), наименование банка либо государственного органа, обладающего в соответствии с законодательными актами правом на получение сведений, составляющих банковскую тайну, его место нахождения, дата поступления запроса, дата предоставления сведений;

о заявлениях субъекта кредитной истории: дата поступления заявления, дата предоставления кредитного отчета;

о личности физического лица, получившего кредитный отчет (субъекта кредитной истории, его представителя): фамилия, имя, отчество, наименование документа, удостоверяющего личность, наименование органа, выдавшего его, дата выдачи, серия и номер.

9. В состав кредитной истории включается информация обо всех изменениях содержащихся в ней сведений.

Глава 3 ОБРАБОТКА, ФОРМИРОВАНИЕ, ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА СВЕДЕНИЙ

10. Национальный банк обеспечивает:

обработку всех сведений, поступивших в систему "Кредитное бюро" от источников формирования кредитных историй, и формирование кредитных историй по всем субъектам кредитных историй;

хранение кредитной истории в течение установленного законодательством срока. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется;

формирование кредитных отчетов.

11. Кредитная история или содержащиеся в ней сведения, сформированные в результате неверного (неправильного, ошибочного) представления сведений источником формирования кредитной истории, изменяются или аннулируются путем представления источником формирования кредитной истории в Национальный банк достоверных сведений в форме электронного документа. Национальный банк вправе потребовать от источника формирования кредитной истории представления достоверных сведений.

Кредитная история или содержащиеся в ней сведения, сформированные в результате ошибки Национального банка, изменяются либо аннулируются им после проверки правильности формирования кредитной истории.

Решение об изменении или аннулировании кредитной истории либо содержащихся в ней сведений принимается руководителем структурного подразделения Национального банка, осуществляющего функции по получению, формированию, обработке, хранению и предоставлению Национальным банком сведений о кредитных договорах, либо лицом, им уполномоченным (далее - уполномоченное должностное лицо).

12. Национальный банк обеспечивает защиту сведений, входящих в состав кредитной истории, при их получении, обработке, формировании, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством.

Источники формирования кредитной истории обеспечивают защиту сведений, входящих в состав кредитной истории, при их передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством.

Пользователи кредитной истории обеспечивают защиту сведений, входящих в состав кредитного отчета, при их получении сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством.

13. Порядок хранения и использования кредитного отчета у пользователя кредитной истории определяется в его локальных нормативных правовых актах.

Глава 4 КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

14. Сведения из системы "Кредитное бюро" предоставляются Национальным банком только в форме кредитного отчета. Кредитные отчеты могут быть различных видов.

15. В кредитный отчет, предоставляемый пользователям кредитной истории, включаются сведения из титульной и основной части кредитной истории. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории пользователю кредитной истории не предоставляется.

В кредитный отчет, предоставляемый субъекту кредитной истории, включаются сведения из титульной, основной и дополнительной (закрытой) части кредитной истории.

В кредитный отчет, предоставляемый государственному органу, обладающему в соответствии с законодательными актами правом на получение сведений, составляющих банковскую тайну, включаются сведения из титульной, основной и дополнительной (закрытой) части кредитной истории, если иное не предусмотрено в его запросе.

16. Кредитный отчет, полученный пользователем кредитной истории, а также содержащиеся в нем сведения не подлежат разглашению, за исключением случаев предоставления такого кредитного отчета или содержащихся в нем сведений субъекту кредитной истории, если иное не предусмотрено законодательными актами.

Кредитный отчет, полученный государственным органом, обладающим в соответствии с законодательными актами правом получать сведения, составляющие банковскую тайну, а также содержащиеся в нем сведения не подлежат разглашению, если иное не предусмотрено законодательными актами.

Глава 5 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА

17. Национальный банк разрешает субъектам кредитных историй и банкам - пользователям кредитных историй доступ к сведениям, хранящимся в системе "Кредитное бюро", путем предоставления им Национальным банком кредитных отчетов: пользователю кредитной истории - по его запросу на договорной основе за вознаграждение; субъекту кредитной истории - по его заявлению на договорной основе один раз в течение календарного года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз за вознаграждение.

Между Национальным банком и пользователем кредитной истории или субъектом кредитной истории заключается договор оказания информационных услуг, который является договором присоединения. Перечень работников пользователя кредитной истории с указанием их должностей, которые обладают правом получать кредитные отчеты, оформляется в виде приложения к названному договору, заключаемому с пользователем кредитной истории.

Государственным органам, судам и иным лицам, обладающим в соответствии с законодательными актами правом на получение сведений, составляющих банковскую тайну, кредитные отчеты предоставляются по их письменным запросам без уплаты вознаграждения.

18. Если по мнению субъекта кредитной истории в его кредитную историю включены недостоверные сведения, он может сообщить об этом в Национальный банк, подав заявление по форме согласно приложениям 1 и 2 к настоящей Инструкции.

В случае исправления недостоверных сведений, содержащихся в кредитной истории, в результате рассмотрения заявления субъекта кредитной истории после предоставления ему без уплаты вознаграждения кредитного отчета за субъекто