Леваневский Валерий Законодательство Беларуси 2011 год
Загрузить Adobe Flash Player

  Главная

  Законодательство РБ

  Кодексы Беларуси

  Законодательные и нормативные акты по дате принятия

  Законодательные и нормативные акты принятые различными органами власти

  Законодательные и нормативные акты по темам

  Законодательные и нормативные акты по виду документы

  Международное право в Беларуси

  Законодательство СССР

  Законы других стран

  Кодексы

  Законодательство РФ

  Право Украины

  Полезные ресурсы

  Контакты

  Новости сайта

  Поиск документа


Полезные ресурсы

- Таможенный кодекс таможенного союза

- Каталог предприятий и организаций СНГ

- Законодательство Республики Беларусь по темам

- Законодательство Республики Беларусь по дате принятия

- Законодательство Республики Беларусь по органу принятия

- Законы Республики Беларусь

- Новости законодательства Беларуси

- Тюрьмы Беларуси

- Законодательство России

- Деловая Украина

- Автомобильный портал

- The legislation of the Great Britain


Правовые новости





Указ Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 N 274 "Об одобрении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы"

Документ утратил силу

Архив ноябрь 2011 года

<< Назад | <<< Навигация

Содержание


1. Одобрить Концепцию развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы.

Национальному банку довести указанную Концепцию до заинтересованных.

2. Совету Министров Республики Беларусь и Национальному банку ежегодно при разработке проектов прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь, Закона Республики Беларусь о бюджете Республики Беларусь, основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь учитывать параметры развития банковской системы, определенные Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы.

3. Национальному банку, Совету Министров Республики Беларусь:

3.1. в двухмесячный срок разработать и утвердить программу мероприятий по реализации Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы;

3.2. совместно с облисполкомами и Минским горисполкомом, другими государственными органами обеспечить выполнение Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы;

3.3. осуществлять контроль за выполнением данной Концепции и программы мероприятий по ее реализации.

4. Настоящий Указ вступает в силу со дня его подписания.


Президент Республики Беларусь А.ЛУКАШЕНКО


                                                ОДОБРЕНО
                                                Указ Президента
                                                Республики Беларусь
                                                28.05.2002 N 274

КОНЦЕПЦИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ НА 2001 - 2010 ГОДЫ


ВВЕДЕНИЕ


Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы <*> определяет целевые ориентиры, задачи и направления развития банковского сектора. Реализация настоящей Концепции приведет к формированию в Республике Беларусь банковской системы, приближенной по важнейшим характеристикам к банковским системам динамично развивающихся стран. Создание в Республике Беларусь эффективной банковской системы является одним из важнейших условий решения стратегических и тактических задач социально-экономического развития Республики Беларусь, предусмотренных Национальной стратегией устойчивого развития, Концепцией прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь до 2015 года, Основными направлениями социально-экономического развития Республики Беларусь на период до 2010 года, Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001 - 2005 годы.

-------------------------------

<*> Далее - Концепция.


Достижение стратегических целей развития банковской системы, определенных Концепцией, при благоприятных макроэкономических условиях, эффективном проведении структурных реформ в основных отраслях экономики, принятии необходимых законодательных актов и мер по обеспечению их исполнения потребует до 10 лет, при менее благоприятных условиях - более длительного периода (до 15 лет).

Успешная реализация Концепции может быть обеспечена в результате подготовки и выполнения программы мер, включающей мероприятия не только по развитию финансового сектора, но и по ускорению экономического и социального развития страны в целом, скоординированной работы всех органов государственного управления.

Концепция разработана рабочей группой, созданной при Национальном банке, с участием специалистов Национального банка, Министерства экономики, Министерства финансов, банков и ведущих ученых страны.


1. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ: ЭТАПЫ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ


1.1. Этапы развития банковской системы


Оценка состояния банковской системы дана с точки зрения стратегических характеристик и текущих тенденций, определяющих развитие экономики Беларуси в 1991 - 2000 гг. Образование и становление национальной банковской системы, прошедшей сложный путь развития, началось с момента обретения Республикой Беларусь статуса суверенного государства.

В соответствии с принятыми в декабре 1990 г. Законами Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" начала формироваться национальная банковская система Республики Беларусь, состоящая из двух уровней:

первый уровень образует Национальный банк Республики Беларусь, организованный в 1990 году и выполняющий функции центрального банка страны;

второй уровень составляют банки (в форме акционерных обществ и унитарных предприятий, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские кредитно-финансовые организации.

Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г.

В развитии банковской системы, как и экономики Республики Беларусь в целом, выделяются два этапа:

первый этап (1991 - 1995 гг.) - этап глубокого экономического кризиса и формирования двухуровневой банковской системы;

второй этап (с 1996 года по настоящее время) - этап, в течение которого начали создаваться предпосылки макроэкономической и финансовой стабилизации и некоторого укрепления банковской системы (приложение 1).


1.1.1. Экономический кризис и формирование национальной банковской системы (1991 - 1995 гг.)


Разрыв экономических связей, сложившихся между бывшими республиками СССР, ухудшение для Беларуси условий внешней торговли в связи с применением во внешнеэкономических отношениях мировых цен (особенно на энергоносители) в сочетании с непродуманной экономической и экспансионистской денежно-кредитной политикой и другие факторы привели: к снижению за 1992 - 1995 гг. (первый этап) реального ВВП на 33,9 процента (или на 9,8 процента в среднем за год), реальных доходов населения - на 38 процентов (или на 11,3 процента в среднем за год), снижению валовой продукции промышленности - на 38 процентов, сельского хозяйства - на 40,3 процента, к увеличению отрицательного сальдо торгового баланса товарами и услугами в 1995 году до 483,3 млн. долларов США, к росту потребительских цен в среднем за год в 12,7 раза, к снижению курса белорусского рубля к доллару США в среднем за год в 16,2 раза <*>.

-------------------------------

<*> С учетом снижения курса рубля Российской Федерации, используемого в Республике Беларусь в качестве законного платежного средства до 18 мая 1994 г. (постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 мая 1994 г. N 5).


В этих условиях ускоренными темпами начали организовываться коммерческие банки. Наряду с их созданием на базе республиканских и региональных структур бывших банков СССР, расположенных на территории Республики Беларусь, создавались банки, учредителями которых стали органы государственного управления, крупные предприятия и отдельные предприниматели. За 1992 - 1995 гг. было образовано 40 банков. Несмотря на количественный рост банков, общее ухудшение макроэкономических условий привело к резкому падению важнейших макропараметров банковской системы по отношению к ВВП. Так, за 1992 - 1995 гг. совокупные активы (пассивы) банков относительно номинального ВВП снизились с 71,6 процента до 20,3 процента, валовые кредиты банков реальному сектору экономики - с 41,3 процента до 11,1 процента, уставный фонд банков - с 9,3 процента до 1,1 процента (приложение 2).


1.1.2. Создание предпосылок макроэкономической и финансовой стабилизации и относительное укрепление банковской системы (1996 год - 1 октября 2001 г.)


На этом этапе развитие банковской системы происходило на фоне позитивных тенденций в общей макроэкономической ситуации. За 1996 - 2000 гг. прирост реального ВВП составил 36 процентов (или 6,3 процента в среднем за год), продукции промышленности - 65 процентов (или 10,5 процента в среднем за год), реальных доходов населения - 73 процента (или 11,6 процента в среднем за год), экспорт товаров и услуг - 52 процента, импорт товаров и услуг - 44 процента. Темпы роста потребительских цен в среднем за год снизились в 5,9 раза, а обменный курс белорусского рубля в среднем за год снизился в 6,4 раза.

В целом это создавало благоприятные предпосылки для развития банковского сектора. Важнейшие макроэкономические показатели банковского сектора по отношению к ВВП за 1996 - 2000 гг. увеличились: совокупные активы банков с 20,3 процента до 27,8 процента, кредиты банков реальному сектору экономики с 11,1 процента до 14,7 процента, уставные фонды банков с 1,1 процента до 2,3 процента, собственный капитал банков с 3 до 4,7 процента. Вместе с тем по уровню монетизации экономики <*> Беларусь находится на одном из последних мест в мире (приложение 3). Низкий уровень монетизации экономики свидетельствует об ограниченных ресурсных возможностях банков и их недостаточном вкладе в развитие реального сектора экономики.

-------------------------------

<*> В 2000 году в Беларуси коэффициент монетизации экономики по рублевой денежной массе составил 5 процентов.


В Беларуси в 1996 - 2001 гг. создано 28 банков. В настоящее время в стадии ликвидации и самоликвидации находится 3 банка, 2 банка признаны банкротами, и по ним открыто ликвидационное производство. В Республике Беларусь на 01.10.2001 в нормальном режиме функционируют 25 банков и 510 их региональных структур (приложение 4).

На территории Республики Беларусь действуют 8 представительств иностранных банков и небанковских кредитно-финансовых организаций России, стран Балтии, Германии и Польши. Иностранные инвестиции в банковскую систему страны составляют около 6,2 процента в их уставных фондах.

Подавляющее большинство банков в соответствии с их уставами являются банками универсального типа <*>. Национальным банком не зарегистрировано ни одной небанковской кредитно-финансовой организации.

-------------------------------

<*> Банки универсального типа - кредитные учреждения, осуществляющие все основные виды банковских операций, в том числе кредитные, фондовые, депозитные, доверительные и другие (кроме эмиссии банкнот).


Уставные фонды банков на 1 октября 2001 г. составили 279,2 млрд. рублей, в том числе банков, уполномоченных обслуживать государственные программы и мероприятия, - 236,5 млрд. рублей (или 84,6 процента), приложение 5. Собственный капитал банков на 01.10.2001 достиг 536,3 млрд. рублей, в том числе собственный капитал банков, уполномоченных обслуживать государственные программы и мероприятия, - 414,5 млрд. рублей (приложение 6). Рентабельность банков, определяемая отношением прибыли к активам банков, на 01.10.2001 составила 0,6 процента, к затратам - 2,7 процента.


1.2. Основные проблемы развития банковской системы


Несмотря на определенные положительные результаты, достигнутые в 1996 - 2000 гг., уровень важнейших макроэкономических параметров банковского сектора Республики Беларусь остается крайне низким, банковские технологии неадекватно реагируют на потребности расширения и повышения качества выполняемых банками операций. Так, на 1 января 2001 г. отношение совокупных активов банков к ВВП оказалось в 2,6 раза ниже уровня этого показателя в 1992 году. Банки резко снизили свою активность в аккумулировании свободных денежных средств и направлении их на кредитование экономики. Объем кредитов банков экономике по отношению к ВВП в 2000 году по сравнению с 1992 годом уменьшился в 2,8 раза.

Негативное воздействие на развитие банковского сектора и экономики на протяжении длительного времени оказывали как сохранение множественности курсов белорусского рубля на валютном рынке страны и ограничения его функционирования, так и высокие темпы инфляции и снижения обменного курса белорусского рубля. Переход в середине сентября 2000 г. на единый (унифицированный) обменный курс белорусского рубля, обеспечение плавной, предсказуемой динамики официального обменного курса белорусского рубля в IV квартале 2000 г. - 2001 году и конвертируемости национальной валюты по текущим операциям сформировали определенные предпосылки макроэкономической и финансовой стабилизации, что способствовало улучшению условий для развития банковского сектора. Вместе с тем неустойчивое положительное сальдо торгового баланса товарами и услугами, крайне напряженное финансовое состояние предприятий реального сектора экономики, ограниченность государственных золотовалютных резервов, относительно высокие темпы девальвации официального обменного курса белорусского рубля являются существенными препятствиями на пути устойчивого социально-экономического развития и формирования банковской системы, отвечающей современным требованиям.

1.2.1. Несмотря на некоторое улучшение структуры активов и пассивов банков, привлечение и размещение банками ресурсов характеризуется (приложение 7):

недостаточной диверсификацией источников формирования ресурсов банков и, в частности, низким удельный весом средств населения, ценных бумаг, эмитируемых банками;

несоответствием пассивов и активов по срокам;

низким удельным весом в пассивах банков привлеченных средств с длинными сроками, что сдерживает возможность их использования для инвестирования;

недостаточно рациональным распределением банковских услуг по территориальному принципу;

низкой корпоративной и государственной гарантией сохранности средств, размещаемых в банках.

1.2.2. Банковский сектор слабо защищен от многочисленных рисков, в том числе системных. Основными из них являются:

кредитный риск, связанный с несвоевременным возвратом заемщиками предоставленных банками кредитов и процентов по ним. Данный риск характеризуется значительным уровнем проблемных кредитов (13 процентов на 01.10.2001 против 11,3 процента на 01.01.2001), что существенно превышает допустимый согласно международным стандартам и банковской практике 5-процентный уровень, и не выплаченными заемщиками процентами по кредитам, которые на 01.10.2001 составили 126,3 млрд. рублей против 88,1 млрд. рублей на 01.01.2001. Рост проблемных кредитов в условиях ограниченных ресурсных возможностей банков и высокого удельного веса в их активах кредитов (до 60 процентов) сдерживает наращивание кредитной активности банков;

риск ликвидности, характеризующийся дефицитом средне- и долгосрочных ресурсов банков;

сохранение значительного дисбаланса структуры активов и обязательств банков по срокам. Дальнейшее сохранение, а тем более развитие данных диспропорций, может создать системную угрозу состоянию ликвидности банковского сектора;

низкий уровень капитализации банков. Совокупный капитал банковской системы не превышает 4,7 процента ВВП <*>, уставные фонды банков в ВВП составляют 2,3 процента. Эти параметры значительно ниже аналогичных показателей не только развитых, но и основной части развивающихся стран.

-------------------------------

<*> В странах с успешно развивающейся рыночной экономикой соотношение собственного капитала банков к ВВП достигает 8 - 12 процентов.


1.2.3. При общем низком уровне капиталов и уставных фондов банков их основными инвесторами являются государственные органы и юридические лица, основанные на государственной форме собственности. Удельный вес указанных инвесторов в уставных фондах банков на 01.10.2001 составил 79,6 процента, в том числе доля Национального банка - 8,9 процента (приложение 8). Широкое участие уполномоченных государством органов в уставных фондах банков и их представителей в органах управления банками в ряде случаев приводит к инициированию проведения банками операций, противоречащих целям и задачам их деятельности, что понижает устойчивость и безопасность функционирования банков.

В банках, основанных на негосударственной форме собственности, уровень уставных фондов и собственных капиталов является сдерживающим фактором в расширении перечня проводимых ими операций и надежной компенсации возникающих при этом банковских рисков.

1.2.4. Доминирующее положение в банковской системе занимают системообразующие банки, на долю которых на 01.10.2001 приходилось 88,9 процента активов (пассивов) банков и 77,3 процента капиталов банков. Такая структура банковской системы способствует формированию на рынке банковских услуг монопольных тенденций, ограничивает конкуренцию, сдерживает увеличение состава и повышение качества предоставляемых банками услуг.

1.2.5. Конкуренция кредитных организаций на рынке банковских услуг невысока, что связано со значительной дифференциацией их ресурсной базы, неравными условиями функционирования и несовершенством инфраструктуры. Перечень услуг, предоставляемых банками, в 6 - 7 раз ниже уровня стран с развитой рыночной экономикой. Корпоративное управление банками не оказывает существенного влияния на эффективность работы банков. Банковские технологии неадекватно реагируют на потребности расширения и повышения качества операций, выполняемых банками.

1.2.6. Международные стандарты финансовой отчетности, бухгалтерского учета и аудита банков внедрены не в полном объеме, что ограничивает транспарентность банков, возможность достоверной оценки их деятельности, сдерживает интеграцию банков Республики Беларусь с банковскими системами других стран, региональными и мировыми финансовыми рынками.

1.2.7. Отдельные нормы, регламентирующие банковскую деятельность различными отраслями права, между собой недостаточно увязаны. Многие правоотношения деятельности банков регулируются подзаконными актами. Судопроизводство не стало основной формой разрешения споров между банками и их клиентами.

1.2.8. Органы государственного управления, банковская система Республики Беларусь не сформировали необходимых условий и предпосылок для привлечения вкладов и инвестиций, особенно от населения и инвесторов, в том числе иностранных. Недостаточно эффективно работает механизм гарантий, предоставляемых банкам различными агентами экономических отношений, в том числе органами государственного управления, и не в полном объеме выполняются гарантии, предоставленные банкам. Прежде всего это касается предоставленных банками кредитов в иностранной валюте <*>. Недостаточно широко используется институт государственных гарантий совершения банками отдельных операций.

-------------------------------

<*> Объем не выполненных органами государственного управления гарантий на 01.10.2001 составил 45,3 млн. долларов США основного долга и 5,8 млн. долларов США процентов по ним.


1.2.9. В платежной системе Республики Беларусь имеются неиспользованные возможности в повышении эффективности функционирования расчетно-платежного механизма, увеличения доли безналичных расчетов в системе розничных платежей, совершенствовании мониторинга и управления платежами, правил и процедур управления ликвидностью и рисками.


1.3. Основные факторы, оказавшие влияние на формирование проблем развития банковской системы


Банковская система Республики Беларусь, являясь органической составной частью экономической системы, развивалась под ее воздействием. В связи с этим основными факторами, обусловившими формирование проблем развития банковской системы, стали ограниченные макроэкономические условия их деятельности, наиболее существенными из которых явились:

низкая эффективность общественного производства (высокая материалоемкость и энергоемкость производства ВВП, низкий уровень производительности труда и конкурентоспособности продукции отечественных товаропроизводителей);

недостаточные темпы институциональных и структурных преобразований в экономике;

сохранение на протяжении длительного времени дефицита республиканского бюджета и покрытие его значительной части денежной эмиссией Национального банка;

высокие темпы инфляции и снижения обменного курса белорусского рубля;

низкий уровень рентабельности большинства предприятий реального сектора экономики и высокий удельный вес убыточных предприятий;

низкие доходы населения;

незначительный уровень накопления (сбережений) всеми агентами экономических отношений;

значительный объем просроченной дебиторско-кредиторской задолженности предприятий реального сектора экономики;

недостаточная кредитоспособность и транспарентность предприятий реального сектора экономики;

относительно низкий уровень развития денежной сферы и финансовых рынков;

недостаточная законодательная защита прав кредиторов, включая практику правоприменения;

определенное недоверие к Республике Беларусь и ее банковскому сектору со стороны международного сообщества.

На формирование проблем развития банковской системы определенное влияние оказали недостатки и упущения непосредственно в работе банков. Среди них наиболее существенную роль сыграли:

относительно низкое качество управления во многих банках, ориентированное на решение текущих задач в ущерб перспективным направлениям развития банка;

неэффективность внутреннего контроля, отсутствие системной работы по упреждению проблемных ситуаций в развитии банков;

олигополитическая и нетранспарентная структура собственности банков;

невысокий уровень банковских технологий.

Негативно повлияло на имидж банков и продолжение работы в них лиц, скомпрометировавших себя в период работы в других банках и нанесших ущерб их деятельности. Для упорядочения этой работы Национальным банком в ближайшее время будут приняты соответствующие нормативные документы, которые бы не позволяли таким людям работать в банковской системе. В то же время органам управления банками необходимо создать эффективную систему подбора и расстановки кадров всех уровней, бороться за чистоту своих рядов. При этом необходимо широко использовать практический опыт работы западных банков с кадрами.

Решение проблем развития национальной банковской системы может быть обеспечено проведением соответствующих преобразований в системе базовых экономических отношений и непосредственно в банковской системе.


2. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В 2001 - 2010 ГГ.


2.1. Цели и задачи развития банковской системы в 2001 - 2010 гг.


Для повышения благосостояния народа и приближения его к уровню развитых европейских государств необходимо в ближайшие десять лет (2001 - 2010 гг.) обеспечить ускоренное социально-экономическое развитие Республики Беларусь. Для этого должны быть задействованы все сферы, секторы и отрасли экономики, инструменты и механизмы экономической политики. Как показывает опыт развитых стран, важная роль в экономической системе и в обеспечении экономического и социального развития государства принадлежит банковскому сектору. В этой связи стратегическими целями развития банковской системы Республики Беларусь должны стать:

укрепление устойчивости банковской системы, обеспечивающее приближение ее параметров к европейскому уровню, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональные и мировую банковскую и финансовые системы и исключающее возможность системных кризисов;

проведение эффективной единой государственной денежно-кредитной политики Республики Беларусь;

повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики.

На достижение указанных целей развития банковского сектора будет направлено решение следующих основных задач:

совершенствование политики государства в развитии банковской системы;

создание эффективной институциональной и функциональной структур банковской системы;

увеличение ресурсной базы банков, обеспечение оптимизации структуры активов и пассивов банков;

расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков. Для приближения состава банковских услуг к европейскому уровню банкам Республики Беларусь необходимо увеличить перечень совершаемых ими операций (услуг) за 2001 - 2005 гг. в 2 - 3 раза и 2006 - 2010 гг. - в 2 раза. Такие параметры увеличения банковских услуг и повышения их качества возможны без риска системного кризиса банков при доведении активов банковской системы к ВВП до 50 - 60 процентов, капитала банков - до 9 - 11 процентов;

создание действенного механизма аккумулирования денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты реальному сектору экономики;

повышение капитализации банков и увеличение их уставных фондов;

формирование среды добросовестной конкуренции в деятельности банков;

совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;

развитие информационных технологий в банковской деятельности.

Ориентация развития банковской системы на обеспечение данных целей и решение задач явится одним из важнейших условий динамичного социально-экономического развития страны, будет способствовать успешному выполнению государственных программных документов, определяющих перспективы социального и экономического развития Республики Беларусь. В то же время достижение стратегических целей и решение задач развития банковской системы страны в определяющей степени будет зависеть от создания соответствующих макроэкономических условий.


2.2. Политика государства в развитии банковской системы в 2001 - 2010 гг.


Одной из важнейших задач развития банковской системы является совершенствование государственной политики в отношении данного сектора экономики. Целью этой политики должно стать создание равных условий для устойчивого динамичного развития банков и небанковских кредитно-финансовых организаций на базе единых рыночных начал в развитии экономики страны и использование преимущественно косвенных методов влияния на процессы, происходящие в банковской системе. Определяющее значение среди них будут иметь поддержание здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции, соблюдение коммерческих интересов, неукоснительное исполнение законодательной и нормативной базы, соблюдение пруденциальных принципов и нормативов.

Совершенствование государственной политики в отношении банков и небанковских кредитно-финансовых организаций будет осуществляться по многим направлениям, из которых базовыми являются:

интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь с Российской Федерацией, расширение и углубление взаимодействия с другими странами, международными финансовыми организациями;

проведение денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны;

уменьшение участия государства в фондах банков;

совершенствование налогообложения банков;

усиление надзора и контроля за деятельностью банков;

формирование нормативно-правовой базы, соответствующей новым условиям функционирования банков.


2.2.1. Международное сотрудничество


В области международного сотрудничества предусматривается интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь и Российской Федерации, расширение и углубление взаимодействия с другими странами и международными финансовыми организациями.

2.2.1.1. Интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь и Российской Федерации. Для повышения эффективности функционирования общих для Республики Беларусь и Российской Федерации рынков товаров, работ, услуг, капиталов и рабочей силы, как одного из важнейших условий их динамичного социально-экономического развития, в 2001 - 2010 гг. продолжится интегрирование денежных систем и банковского сектора экономики Беларуси и России. Основу интеграции будет составлять реализация Соглашения между Республикой Беларусь и Российской Федерацией о введении единой денежной единицы и формировании единого эмиссионного центра Союзного государства. Данным Соглашением предусматривается, что с 1 января 2005 г. роль единой денежной единицы будет выполнять российский рубль, а с 2008 г. - единая денежная единица Союзного государства. В целях осуществления намеченного реализуется межправительственное Соглашение о мерах по созданию условий по введению единой денежной единицы.

В процессе реализации данных соглашений в Республике Беларусь и Российской Федерации будет обеспечено формирование законодательства и показателей в денежно-кредитной сфере в областях политики обменного курса национальных валют, валютного регулирования, регулирования кредитных организаций, налогово-бюджетной политики, структурных преобразований, таможенно-тарифного регулирования, функционирования фондовых рынков и рынка страховых услуг, а также в других сферах, необходимых для введения с 1 января 2005 г. российского рубля в качестве единой денежной единицы Союзного государства и с 1 января 2008 г. - единой денежной единицы Союзного государства. Введение же единой валюты произойдет при условии выполнения Республикой Беларусь и Российской Федерацией в полном объеме комплекса мер по конвергенции основных макроэкономических показателей, сближению денежно-кредитных систем, унификации инструментов денежно-кредитной политики двух государств.

В ходе унификации национальных законодательств Республики Беларусь и Российской Федерации предусматривается упрочение правовой основы независимости Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации при проведении денежно-кредитной политики. Произойдет также унификация регулирования деятельности кредитных организаций посредством:

введения к 2003 году единых требований при регистрации и лицензировании деятельности кредитных организаций и банковских групп, а также к международному аудиту банковской деятельности;

подготовки и реализации единых принципов и условий функционирования платежных систем и правил совершения расчетов в целях создания единой платежной системы;

установления не позднее 2005 года единых стандартов совершения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций;

поэтапного установления единых порядка регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций в Беларуси и России (до 2005 года).

На следующем этапе валютной интеграции (2006 - 2010 гг.) будет создан единый рынок банковских услуг в рамках Союзного государства Беларуси и России без ограничений на пути трансграничного оказания таких услуг и открытия филиалов. Основным принципом единого рынка может стать введение единой банковской лицензии, позволяющей кредитной организации, получившей банковскую лицензию в одном государстве, осуществлять банковскую деятельность в другом. В перспективе будет происходить слияние отдельных российских и белорусских банков, формирование белорусско-российских финансово-промышленных групп. Создание общего финансового рынка Беларуси и России увеличит возможности для кредитования и диверсификации кредитного портфеля, выбор заемщиков, снизит среднюю стоимость заимствования и системные риски.

2.2.1.2. Расширение и углубление взаимодействия с другими странами и международными финансовыми организациями (МФО). Сотрудничество банков и небанковских кредитно-финансовых организаций Беларуси с партнерами из других стран, международными финансовыми организациями будет направлено на:

внедрение новых банковских технологий, продуктов и услуг;

приток в банки Республики Беларусь иностранного капитала;

повышение гарантий и безопасности иностранных партнеров;

применение международных стандартов, форм и методов бухгалтерского учета и отчетности;

повышение транспарентности денежно-кредитной системы и банковского сектора.

В сфере сотрудничества с международными финансовыми институтами (МВФ, ВБ, ЕБРР, ВТО и другие) приоритет будет принадлежать выходу на широкомасштабные взаимоотношения с МВФ, предполагающие предоставление Фондом и другими МФО финансирования для республики, технической и консультативной помощи в различных сферах экономики.

Сотрудничество с МФО будет продолжено по таким направлениям, как:

расширение внедрения международных стандартов в области бухгалтерского учета и финансовой отчетности, банковской статистики и пруденциального надзора;

внедрение Кодекса надлежащей практики в денежно-кредитной и финансовой сфере, разработанного и рекомендованного к применению МВФ;

совершенствование механизма регулирования рынка ценных бумаг и другие.

Актуальным должно стать участие Республики Беларусь в проекте МВФ "Проект оценки состояния финансового сектора". В рамках переговорного процесса по присоединению Республики Беларусь к ВТО продолжится определение позиций по банковским и финансовым услугам и продуктам.


2.2.2. Проведение денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны


Развитие банковской системы во многом будет предопределяться проводимой единой государственной денежно-кредитной политикой.

Основными целями единой государственной денежно-кредитной политики Республики Беларусь в 2001 - 2010 гг. и деятельности Национального банка, как и ранее, будут являться защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательской способности, и курса по отношению к иностранным валютам, содействие на этой основе ускорению социально-экономического развития. Защита и обеспечение покупательной способности белорусского рубля инструментами денежно-кредитной политики предполагают поддержание цен и обменного курса используемой в Беларуси валюты за счет монетарных факторов на уровнях, обеспечивающих динамичное социально-экономическое развитие страны.

По мере либерализации цен, совершенствования государственного регулирования цен на продукцию предприятий естественных монополий, ликвидации перекрестного субсидирования, прекращения финансирования дефицита республиканского бюджета за счет кредитов Национального банка будет повышаться роль денежно-кредитной политики в обеспечении внутренней и внешней устойчивости белорусского рубля.

Для формирования в Республике Беларусь макроэкономических условий, приближенных к условиям сопредельных стран - основных торговых партнеров республики, индекс потребительских цен в 2005 году должен составить не более 15 - 17 процентов, в 2010 году - не более 5 процентов. Обменный курс белорусского рубля будет формироваться на рыночных принципах в соответствии со спросом и предложением. Политика обменного курса белорусского рубля будет ориентирована на снижение инфляции, пополнение официальных валютных резервов.

При формировании валютного курса белорусского рубля будут учитываться условия внешней торговли, и прежде всего, колебания мировых цен на товары, изменение кросс-курсов валют стран, являющихся основными экономическими партнерами Беларуси. С учетом допускаемой инфляции и других макроэкономических характеристик, особенно состояния торгового баланса товаров и услуг, будет обеспечиваться предсказуемая динамика официального обменного курса белорусского рубля по отношению к валютам других государств.

Обеспечение конвертируемости белорусского рубля по текущим операциям платежного баланса позволило Республике Беларусь присоединиться к статье VIII Статей Соглашения МВФ, что означает юридическое международное признание белорусского рубля как валюты, конвертируемой по текущим операциям. В последующем будет обеспечена либерализация операций с капиталом. Одним из мероприятий либерализации валютного рынка станет постепенный отказ от обязательной продажи валютной выручки. Либерализация рынка капитала будет зависеть от формирования условий, позволяющих предпринять эти шаги.

Определяющая роль в обеспечении требуемой динамики цен и официального обменного курса белорусского рубля среди монетарных факторов будет принадлежать темпам наращивания денежного предложения в белорусских рублях. Базовым условием, которое будет определять увеличение денежного предложения используемой в Республике Беларусь валюты, явится увеличение реального спроса на деньги, создаваемого ростом реального ВВП. Кроме того, реальный спрос на деньги будет формироваться за счет расширения сферы применения белорусского рубля в совершении внутренних и внешних операций, снижения скорости обращения денег, а также других факторов.

Каналами наращивания денежного предложения будут преимущественно покупка иностранной валюты и рефинансирование банков на рыночных принципах. Основным средством регулирования текущей ликвидности банков станут операции Национального банка на открытом рынке с ценными бумагами Правительства Республики Беларусь и с иностранной валютой.

Прекращение Национальным банком с 2004 года кредитования Правительства Республики Беларусь в определенной мере окажет влияние на снижение темпов инфляции и стабилизацию валютного курса.

Процентная политика станет одним из важнейших инструментов регулирования денежного предложения. Процентная политика будет ориентирована на снижение процентных ставок по кредитам и депозитам при обеспечении их положительного уровня в реальном выражении, создание всем агентам экономических отношений равных условий в размещении средств в банках, государственные ценные бумаги и другие активы, в пользовании банковскими услугами, недопущение монопольных и спекулятивных тенденций на денежном рынке, развитие добросовестной конкуренции.

По мере укрепления макроэкономической и финансовой стабилизации будет проводиться политика снижения норматива резервных требований к привлеченным банками депозитам, что станет одним из факторов роста ресурсной базы банков для осуществления ими активных операций. Отношения Национального банка как кредитора последней инстанции и банков будут строиться на рыночных принципах. Последовательно будет проводиться политика отказа от установления индивидуальных нормативов деятельности банков.

В обеспечении внутренней и внешней устойчивости белорусского рубля значительная роль будет принадлежать увеличению золотовалютных резервов органов денежно-кредитного регулирования (Национального банка и Правительства Республики Беларусь). Динамика их роста до 2005 года должна обеспечить приближение уровня золотовалютных резервов органов денежно-кредитного регулирования по отношению к рублевой денежной массе и базе к уровню соответствующего показателя Российской Федерации. Рост государственных золотовалютных резервов с 2005 года, как и другие параметры денежно-кредитной системы Беларуси, будет формироваться на согласованных уровнях и в пропорциях, достаточных для стабилизации единой денежной единицы Союзного государства Беларуси и России.

Важнейшими направлениями увеличения государственных золотовалютных резервов будут являться покупка Национальным банком золота и иностранной валюты, получение доходов от управления золотовалютными резервами, привлечение внешних займов, а также аккумулирование части валютных доходов, полученных от приватизации государственной собственности.

Целевые ориентиры денежно-кредитной политики, ее важнейшие инструменты будут формироваться в направлениях и на уровнях, которые будут создавать наиболее благоприятные условия для проведения эффективной экономической политики.


2.2.3. Политика государства в формировании уставных фондов банков


Участие государства (органов государственного управления) в уставных фондах банков <*> будет определяться задачами государства, решаемыми банками. В связи с этим государство будет участвовать в уставных фондах ограниченного числа банков с таким расчетом, чтобы обеспечить концентрацию государственных финансовых ресурсов в данных банках. При этом в таких банках государство будет владельцем контрольного пакета акций. Однако участие государства в уставных фондах этих банков не должно приводить к монопольному положению банков на денежном рынке, предоставлению им льгот и преференций, ограничивающих добросовестную конкуренцию на рынке банковских услуг.

-------------------------------

<*> Владение государством акциями банков.


Для решения наиболее значимых социально-экономических задач посредством использования потенциала банков государство сохранит за собой контрольный пакет акций в уставных фондах АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белпромстройбанк", ОАО "Белинвестбанк". Сохранение за государством контрольного пакета акций в указанных банках обусловлено необходимостью качественного выполнения ими функций по работе с населением (гарантированная сохранность вкладов, предоставление кредитов и оказание широкого спектра других банковских услуг), мощной финансовой поддержки предприятий промышленности и агропромышленного комплекса, активизации и расширения инвестиционной деятельности.

Реализация этих задач АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белпромстройбанк", ОАО "Белинвестбанк" может быть обеспечена при существенном их укреплении. Важнейшим условием укрепления указанных банков должно стать значительное увеличение капитала, который в каждом из них должен быть доведен к концу 2005 г. до 525 - 630 млрд. рублей, что эквивалентно 250 - 300 млн. долларов США, и к концу 2010 г. - до 1631 - 1757 млрд. рублей, что эквивалентно 650 - 700 млн. долларов США. Для сохранения в данных банках за государством контрольного пакета акций государство и предприятия, основанные на государственной форме собственности, должны изыскать средства для инвестирования в 2001 - 2005 гг. в эти банки не менее 232 - 279 млрд. рублей, что эквивалентно 125 - 150 млн. долларов США, и в 2006 - 2010 гг. - более 460 млрд. рублей, что эквивалентно 200 млн. долларов США.

Для повышения эффективности работы банков, в которых государство сохранит за собой контрольный пакет акций, в органах управления данными банками будет усиливаться ответственность представителей органов государственного управления за конечные результаты деятельности этих банков.

Что касается участия государства в уставных фондах других банков, то оно будет определяться степенью участия данных банков в финансовом обеспечении государственных программ и мероприятий. По мере повышения роли АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белпромстройбанк", ОАО "Белинвестбанк" в кредитовании государственных программ и мероприятий государство будет постепенно выходить из состава акционеров в других банках с таким расчетом, чтобы в 2005 - 2007 гг., в основном, завершить данный процесс. Для приближения созданных без участия государства в уставных фондах банков по объему, составу и качеству предоставляемых услуг до европейского уровня их уставные фонды за 2001 - 2005 гг. должны увеличиться в 34 раза и за 2006 - 2010 гг. - в 4,5 раза. Такое увеличение уставных фондов банков, созданных без участия государства в уставных фондах, возможно преимущественно за счет средств иностранных инвесторов.


2.2.4. Совершенствование налогообложения банков


Налогообложение банков и кредитно-финансовых организаций будет совершенствоваться в направлениях, определяемых общими тенденциями развития налоговой системы Республики Беларусь.


2.2.5. Усиление надзора и контроля за деятельностью банков


Важнейшим ориентиром развития банковского надзора в Республике Беларусь на средне- и долгосрочную перспективу является максимальное приближение к мировым стандартам осуществления надзора за кредитными институтами, сформулированным в рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, Международного валютного фонда и других международных финансовых организаций. Данный ориентир будет обеспечиваться посредством совершенствования методологического и повышения эффективности информационного обеспечения банковского надзора, улучшения организации надзора и усиления контроля за деятельностью банков.

2.2.5.1. Основу совершенствования методологического обеспечения надзора за банками будет составлять, прежде всего, развитие системы экономических нормативов, повышение оперативности и достоверности оценки финансового состояния банков, разработка форм и методов контроля осуществляемых банками операций с использованием современных электронных технологий.

2.2.5.2. Повышение эффективности информационного обеспечения банковского надзора заключается в:

концентрации надзорной, аналитической, аудиторской, контрольной, рейтинговой информации в одной информационной системе;

сборе, анализе и использовании экономической и дополнительной информации о предприятиях-кредитополучателях и клиентах банков;

сборе и анализе сведений об инсайдерах банков <*>;

повышении уровня автоматизации процессов хранения, обработки, анализа и использования надзорной информации.

Реализация данных направлений позволит осуществлять разработку кратко- и долгосрочных прогнозов надежности и финансовой устойчивости банков и принимать корректирующие меры на ранней стадии развития проблемной ситуации.

-------------------------------

<*> Инсайдеры банков - физические лица, обладающие в силу разных причин возможностью повлиять на управленческие решения руководства банка (клиенты и акционеры банка, управляющие и служащие банка, а также владельцы связанных с банками компаний).


2.2.5.3. В целях улучшения организации надзора за банками в ближайшее время необходимо:

определить место и роль банковских надзорных органов в системе контрольных органов страны, разграничить задачи, функции, полномочия органов банковского надзора и государственных контролирующих органов;

разработать на ближайшие 1 - 2 года координационные планы проверок и инспекций, сформировать межведомственные группы по проверке банков;

организовать обмен контрольной информацией между различными органами и формирование единых органов контрольной информации.

Кроме того, контрольные органы страны будут активно взаимодействовать с внешним и внутренним аудитом банков.

В целях создания условий для высокопрофессионального выполнения задач банковского надзора, гибкого, адекватного и эффективного реагирования на возникающие проблемные ситуации в банках предусматривается осуществлять на постоянной основе подготовку и переподготовку сотрудников надзорных органов, обеспечить их необходимыми материальными ресурсами, разработать систему материальных и моральных стимулов для закрепления кадров в надзорных органах, привлечения на регулярной основе высококвалифицированных экспертов, специалистов и консультантов.

В течение 2002 - 2003 гг. с учетом опыта других стран необходимо проработать вопрос целесообразности формирования в республике специализированных государственных органов:

по работе с кризисными банками, которому необходимо предоставить такие функции, как управление банками, оздоровление деятельности которых уже невозможно осуществить традиционными методами надзорного воздействия; реструктуризация банков, восстановление нормальной работы которых имеет народнохозяйственное значение; проведение ликвидационных процедур в банках, не имеющих перспективы преодолеть кризисную ситуацию;

государственной корпорации страхования (гарантирования возврата депозитов физических лиц), деятельность которой будет направлена на минимизацию потерь населения при банкротствах банков;

кредитного бюро, специализация которого заключается в ведении кредитных досье на всех заемщиков, имевших проблемные кредиты в банках Беларуси, в разработке и ведении кредитного рейтинга заемщиков, информировании банков (по их запросам) и других заинтересованных органов о кредитной истории и кредитном рейтинге кредитополучателей.

2.2.5.4. Усиление контроля за работой банков будет осуществляться посредством повышения ответственности за безусловное исполнение ими банковского законодательства, нормативных правовых актов Национального банка, выполнение экономических нормативов, своевременное и полное исполнение обязательств перед клиентами, введения пруденциального контроля на 4 - 5 внутримесячных дат и по отдельным показателям на ежедневной основе.

Ассоциация белорусских банков должна сформировать повышенные моральные, профессиональные и этические требования к руководителям и сотрудникам банков и внедрить их в практику самоуправления банковского сообщества.

2.2.5.5. Важнейшим направлением совершенствования банковского надзора, обеспечивающего повышение финансовой стабильности банковской системы в среднесрочной перспективе (2001 - 2005 гг.), будет являться развитие системы требований, определяющих допустимые параметры кредитного, рыночного и операционного рисков, а также риска ликвидности, принимаемых банками.

Снижение кредитного риска в ближайшие годы будет обеспечиваться путем своевременной и правильной оценки рисков различных групп активов, разработки и введения в действие соответствующих требований к капиталу банков, своевременного и полного формирования специальных резервов по активам, подверженным кредитному риску. В более долгосрочной перспективе, при достижении высоких показателей качественного развития банковского сектора, возможен переход к оценке кредитного риска на основании внутренних рейтинговых оценок заемщиков непосредственно банками.

Основным направлением снижения риска ликвидности банков является расширение системы нормативов и оценочных коэффициентов ликвидности, обеспечивающих эффективный контроль соответствия активов и пассивов по срокам, а также переход от оценки ликвидности по балансу на систему оценки ликвидности по методу денежных потоков.

Снижение рыночных рисков будет обеспечиваться посредством внедрения системы отслеживания и оценки рыночных рисков <*>, соответствующей рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору и адаптированной к условиям белорусской экономики.

-------------------------------

<*> Включая дополнительные требования к капиталу банков для покрытия рыночных рисков.


Снижение операционных рисков будет достигаться путем разработки и внедрения процедур по отслеживанию, оценке и ограничению операционных рисков банков на основе учета опыта стран с развитой рыночной экономикой.

В соответствии с Основными принципами эффективного банковского надзора, рекомендованными Базельским комитетом по банковскому надзору, будет осуществляться переход от формализованных регламентацией и ограничений всех видов банковских рисков к оценке качественных параметров рисков, принимаемых банками. Особое внимание будет уделяться содержанию и эффективности систем внутреннего контроля банков за рисками, основу которых будет составлять адекватность суждения банков о реальных уровнях рисков. Широкое внедрение такого подхода к осуществлению банковского надзора предполагает повышение степени самостоятельности банков при принятии коммерческих решений, ответственности органов управления за финансовые результаты деятельности банков, общей культуры ведения банковской деятельности. Надзорные органы свою работу будут направлять, прежде всего, на повышение качества управления банком, развитие внутренних систем контроля и управления рисками.

Совершенствование банковского надзора в 2006 - 2010 гг. будет происходить в направлении обеспечения равных условий конкуренции для всех участников рынка банковских услуг и единого подхода к регулированию деятельности всех банков. Реализация этого направления предусматривает прекращение практики установления индивидуальных нормативов и льгот при расчете экономических нормативов, льготных графиков формирования резерва на покрытие возможных убытков по активам и иных форм индивидуального подхода. Это будет способствовать развитию здоровой конкуренции между банками, выявлению их реального финансового состояния, более полной оценке уровня руководства банками, которым предоставлены льготы. Банки будут осуществлять операции исходя из реальных финансовых возможностей и способности их капитала компенсировать риски, принятые в связи с этими операциями.

Развитию надзора в Республике Беларусь в течение 2001 - 2010 гг. будут также способствовать:

внедрение оперативной и надежной системы гарантирования возврата банковских вкладов физических лиц (и, возможно, средств малых предприятий), не уступающей по эффективности аналогичным системам зарубежных стран;

внедрение автоматизированных методик комплексного анализа финансового состояния банков с учетом результатов инспекций, внешнего и внутреннего аудита, информации о связанных с банком юридических и физических лицах;

выявление на ранних стадиях проблемных ситуаций и своевременное принятие мер по их решению;

повышение качества проверок банков на местах на основе применения унифицированных методик;

обеспечение достаточного уровня информационной открытости банков;

развитие трансграничного надзора;

разработка соответствующей мировым стандартам системы консолидации балансов банков с дочерними юридическими лицами, а также системы консолидированной пруденциальной отчетности;

повышение квалификационных требований к руководителям и главным бухгалтерам банков, с включением в них требований к деловой репутации;

предоставление органам банковского надзора полномочий по оценке бизнес-плана на этапе создания банка и отказу в регистрации банка в случае несоответствия бизнес-плана установленным критериям.


2.2.6. Формирование законодательно-нормативной базы, соответствующей новым условиям функционирования банков


Принятие Банковского кодекса Республики Беларусь позволило на современном этапе осуществить реализацию накопленного практического опыта и создать достаточно стройную систему правоотношений в банковской сфере.

Учитывая значимость банковского сектора и его влияние на процессы в экономике государства, Банковский кодекс Республики Беларусь признан стать гарантом стабильности правового поля банковской системы на длительный период времени. Указанное обстоятельство потребует от Национального банка проведения значительного объема работы по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей различные области банковских правоотношений, а также согласованности нормативных правовых актов других республиканских органов государственного управления с банковским законодательством.


2.3. Направления развития банковской системы в 2001 - 2010 гг.


Развитие банковской системы в 2001 - 2010 гг. будет осуществляться по следующим направлениям:

совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы;

расширение ресурсной базы банков, оптимизация активов и пассивов;

повышение капитализации банков;

совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;

формирование среды добросовестной конкуренции деятельности банков;

развитие информационных технологий в банковской деятельности и платежной системы;

совершенствование бухгалтерского учета в банках;

кадровое обеспечение развития банковской системы.


2.3.1. Совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы


В развитии банковской системы Республики Беларусь в 2001 - 2010 гг. сохранится двухуровневая структура. Первый (верхний) ее уровень, как и в настоящее время, будет представлять Национальный банк. Второй уровень - универсальные и специализированные банки, небанковские кредитно-финансовые и другие организации. Общей направленностью развития структуры банковской системы Республики Беларусь, как и экономики страны в целом, станет ее ориентация на рыночные принципы функционирования.

2.3.1.1. Первый уровень банковской системы. Развитие первого уровня банковской системы, представленного Национальным банком, будет происходить в соответствии с общими подходами к совершенствованию работы республиканских органов государственного управления экономическим и социальным развитием страны. Это предполагает уточнение статуса Национального банка Республики Беларусь, совершенствование его взаимодействия с другими республиканскими органами государственного управления, банками и кредитными организациями, предприятиями и населением страны. Уточнение статуса Национального банка будет происходить в направлении повышения его самостоятельности, независимости и ответственности в выработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики, в осуществлении функций и решении задач центрального банка страны.

Совершенствование взаимодействия Национального банка с республиканскими органами государственного управления будет ориентировано на повышение согласованности и скоординированности проводимой денежно-кредитной политики, ее важнейших инструментов с другими составляющими экономической политики, реализуемой органами государственной представительной и исполнительной власти Республики Беларусь и направленной на эффективное решение задач социально-экономического развития страны.

Основу отношений Национального банка с банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями будет составлять формирование нормативной базы, регламентирующей их деятельность, усиление надзора и контроля за их функционированием. Экономические отношения Национального банка с банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями будут строиться на рыночных принципах, что предполагает ограничение льгот и преференций, предоставленных отдельным банкам (а в последующем - отказ от них), а также создание банкам равных условий доступа к инструментам денежного рынка.

Отношения Национального банка с предприятиями будут строиться на основе развития системы мониторинга и анализа предприятий <*>, созданной в Национальном банке в начале 2000 г. Система мониторинга включает проведение оперативного и независимого анализа деятельности организаций (предприятий) реального сектора экономики и использование его результатов при разработке и проведении Национальным банком единой государственной денежно-кредитной политики, а также при осуществлении им других функций центрального банка страны. Система мониторинга будет развиваться посредством совершенствования методологического, методического, кадрового, организационного, технического и информационного обеспечения, ориентированного на мировые стандарты.

-------------------------------

<*> Прежде всего реального сектора экономики.


Совершенствование отношений Национального банка с населением будет осуществляться в направлении повышения транспарентности его деятельности. Это найдет свое выражение в систематическом развернутом информировании населения через средства массовой информации и специально издаваемые информационные материалы о целях и задачах, важнейших мероприятиях денежно-кредитной политики, а также об итогах их реализации.

2.3.1.2. Второй уровень банковской системы. Важнейшими направлениями развития структуры банковской системы на ее втором уровне будут являться:

снижение удельного веса активов (пассивов), концентрируемых системообразующими банками, и доведение уровня данного параметра в 2010 году до 50 - 60 процентов и соответственно повышение доли несистемообразующих банков;

формирование основы банковской системы посредством развития банков в рамках универсального статуса, позволяющего снизить риски путем диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов. Специализация банков на отдельных продуктах, операциях или видах деятельности возможна в рамках их универсального статуса и будет осуществляться на основе самостоятельного выбора. Этот принцип предполагает, что ответственность за решения по выбору сфер деловой активности несут непосредственно банки и их учредители (участники);

уменьшение участия государства в банках. К 2006 году государство (органы государственного управления) сохранит контрольный пакет акций в АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Белпромстройбанк", в других банках - в основном, выйдет из состава акционеров;

развитие альтернативных банкам кредитных и других организаций - ссудно-сберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских и иных структур. Наиболее существенным при этом является вопрос вхождения этих организаций в банковскую систему и методов контроля за их деятельностью;

организация банков с участием иностранного капитала, иностранных банков и их структур. Органы государственной власти и управления не будут вводить количественные ограничения на участие иностранного капитала в банковском секторе. Расширение присутствия данной группы банков на белорусском рынке оценивается как позитивная тенденция. Иностранный капитал, приток которого сам по себе необходим, приведет к расширению современных банковских технологий, появлению новых финансовых продуктов и повышению культуры банковского дела. Для привлечения иностранных инвестиций в экономику Беларуси, и в ее банковский сектор в частности, необходимо усовершенствовать законодательное обеспечение прав инвесторов, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета. В целях предотвращения возможности появления на белорусском рынке банковских услуг кредитных организаций, контролируемых иностранными учредителями с сомнительной репутацией, должен быть сохранен разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковскую систему Беларуси;

повышение самостоятельности банков в своем стратегическом развитии и осуществлении деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.

Реализация данных направлений развития банковской системы будет обеспечиваться на основе формирования адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

В отношении банковского сектора государство гарантирует невмешательство третьих лиц в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, а также не допустит каких-либо привилегий для отдельных кредитных организаций и их клиентов, равно как и монопольного их положения.


2.3.2. Расширение ресурсной базы банков, оптимизация активов и пассивов


Одним из важнейших условий расширения состава операций, выполняемых банками, улучшения качества банковских услуг, повышения функциональной роли банковской системы в экономическом и социальном развитии страны должно стать наращивание ресурсной базы банков и оптимизация структуры их активов и пассивов.

2.3.2.1. В целях повышения функциональной роли банков в экономике Беларуси, особенно в финансовой поддержке ее реального сектора, кредиты банков к номинальному ВВП в 2005 году данному сектору экономики должны составить не менее 26 - 28 процентов и в 2010 году - не менее 40 - 42 процентов. При этом валовые кредиты банков в белорусских рублях и в иностранной валюте за 2001 - 2005 гг. должны увеличиться в 8,8 раза и за 2006 - 2010 гг. - в 2,7 раза.

Расширение ресурсной базы банков будет осуществляться по двум основным направлениям - за счет внутренних источников, формируемых развитием экономики страны, и внешнего инвестирования. За счет внутренних источников к 2005 году должно быть обеспечено около 92 процентов прироста ресурсной базы банков и к 2010 году - около 90 процентов. Остальная часть прироста ресурсной базы банков (соответственно - 8 - 10 процентов) должна быть обеспечена за счет внешних источников. Для достижения целевого ориентира участия банков в кредитовании экономики и формировании ресурсной базы в указанных пропорциях ресурсная база банков за счет внутренних источников за 2001 - 2005 гг. должна увеличиться в 7,5 раза и за 2006 - 2010 гг. - в 2,7 раза, за счет внешних источников - соответственно в 10,3 и 3,6 раза (приложение 9). Основными внутренними контрагентами, формирующими ресурсную базу банков, будут являться предприятия, население и Правительство Республики Беларусь.

Рост ВВП и реализация мер, направленных на повышение реального спроса экономики на деньги, показывают, что к концу 2005 г. ресурсная база банков на 38,9 процента может быть сформирована за счет денежных средств предприятий, на 26,6 процента - средств населения и на 5,3 процента - средств Правительства Республики Беларусь, к концу 2010 г. - соответственно 39,6 процента, 25,8 и 3,4 процента. Участие отдельных агентов экономических отношений в формировании ресурсной базы банков исходит из условия увеличения в 2005 году по сравнению с 2000 годом денежных средств предприятий в 8,2 раза, населения - в 12,6 раза, бюджетных средств - в 4,8 раза и в 2010 году по сравнению с 2005 годом - соответственно в 2,8 раза, 2,7 и в 1,8 раза (приложения 10 и 10.1).

На развитие банков существенное влияние будет оказывать размещение увеличивающихся средств как центральных, так и местных органов государственного управления. Размещение этих средств в банках будет осуществляться на рыночных принципах посредством проведения публичных торгов (тендеров, аукционов и других форм).

Предусматриваемый рост депозитов предприятий и населения с учетом допускаемого увеличения наличных денег в обороте (за 2001 - 2005 гг. в 5,9 раза и за 2006 - 2010 гг. - в 2,1 раза) приведет к увеличению за 2001 - 2005 гг. совокупной денежной массы в 8,8 раза, за 2006 - 2010 гг. - в 2,7 раза, рублевой денежной массы соответственно - в 15,5 и 2,8 раза. При этом коэффициент монетизации экономики по совокупной денежной массе в 2005 году составит не менее 25 процентов, в 2010 году - не менее 40 процентов, по рублевой денежной массе этот показатель повысится соответственно - до 17,5 процента и 30,4 процента (приложения 11 и 11.1).

2.3.2.2. Для достижения целевого ориентира по участию банков в кредитовании экономики важно не только нарастить ресурсную базу банков, но и обеспечить оптимизацию активов и пассивов банков, главным образом посредством:

обеспечения соответствия между активами и пассивами по срокам;

совершенствования экономических нормативов в направлении обеспечения границ проведения отдельных пассивных и активных операций;

повышения качества управления ликвидностью банков;

формирования устойчивой долгосрочной ресурсной базы банков за счет диверсификации источников привлечения ресурсов, особенно за счет увеличения средств населения, иностранных инвесторов, выпуска собственных ценных бумаг;

снижения доли проблемных активов в активах банков, и прежде всего проблемных кредитов в кредитных портфелях банков;

приведения резервов по сомнительным активам в соответствие с их уровнем;

обеспечения рационального распределения ресурсов банков по территориальному принципу.

Исходным условием оптимизации активов и пассивов банков должно стать доведение к концу 2005 г. проблемных кредитов банков до уровня международных стандартов, поэтому меры по снижению проблемных кредитов банков должны относиться к первоочередным. Наиболее существенными направлениями должны стать повышение финансовой устойчивости отраслей экономики, развитие отношений между органами государственного управления и банками на принципах взаимовыгодности и неукоснительного исполнения обязательств, в том числе обязательств по гарантиям органов государственного управления, упрощение и повышение действенности процедуры взыскания просроченных кредитов и исполнения гарантий.

2.3.2.3. Оптимизация структуры активов и пассивов банка будет осуществляться посредством:

разработки каждым банком стратегии оптимизации структуры активов и пассивов;

расширения спектра банковских услуг, особенно для населения, и формирования надежной и эффективной системы гарантирования вкладов населения;

развития рынка ценных бумаг банков (инфраструктура, вторичный рынок ценных бумаг банков и т.д.);

внесения в документы, регламентирующие экономические нормативы деятельности банков, дополнений в части обеспечения границ проведения отдельных активных и пассивных операций;

разработки и применения в деятельности банков документа, определяющего правила процесса управления ликвидностью банка, ориентированного на координацию различных структур банка;

создания системы информирования банков о кредитной истории потенциальных ссудозаемщиков;

совершенствования нормативной правовой базы и системы экономических отношений, направленных на создание условий для притока в банки иностранного капитала;

безусловного выполнения законодательства Республики Беларусь в части возврата кредитов, вплоть до использования процедуры банкротства заемщиков;

обеспечения положительной реальной доходности процентных ставок по срочным депозитам.


2.3.3. Повышение капитализации банков


Одним из важнейших условий расширения банковских операций и снижения банковских рисков является увеличение капитала банков. Для выполнения банками задач по финансовому обеспечению экономического и социального развития и повышения устойчивости их деятельности капитал банков за 2001 - 2005 гг. необходимо увеличить не менее чем в 5 - 6 раз и за 2006 - 2010 гг. - в 3 - 4 раза.

Капитализация банков будет повышаться за счет как внутренних, так и внешних источников. Внутренними источниками увеличения капитала банков являются прибыль банков и инвестиции в банковскую деятельность резидентов Республики Беларусь. Внешними источниками увеличения капитала белорусских банков станут инвестиции нерезидентов Республики Беларусь.

Выход на требуемые параметры увеличения капитала банков будет обеспечиваться за счет прибыли банков, инвестиций органов государственного управления, предприятий, населения, нерезидентов Республики Беларусь. Ориентировочно параметры их роста могут составить:


в разах

------------------------------------+----------------+--------------
¦             Показатели            ¦    2001 -      ¦   2006 -    ¦
¦                                   ¦    2005 гг.    ¦   2010 гг.  ¦
+-----------------------------------+----------------+-------------+
¦Прибыль банков                     ¦     5 - 7      ¦    2 - 3    ¦
+-----------------------------------+----------------+-------------+
¦Инвестиции органов государственного¦                ¦             ¦
¦управления                         ¦     3 - 4      ¦    2 - 3    ¦
+-----------------------------------+----------------+-------------+
¦Инвестиции предприятий             ¦     6 - 7      ¦    3 - 4    ¦
+-----------------------------------+----------------+-------------+
¦Инвестиции населения               ¦     8 - 12     ¦    6 - 8    ¦
+-----------------------------------+----------------+-------------+
¦Инвестиции нерезидентов Республики ¦                ¦             ¦
¦Беларусь                           ¦    30 - 40     ¦    4 - 6    ¦
------------------------------------+----------------+--------------

2.3.4. Формирование среды добросовестной конкуренции в деятельности банков


Состояние конкурентной среды на рынках банковских услуг призвано способствовать повышению их качества, снижению стоимости, активному внедрению новых банковских продуктов. Для развития конкурентной среды в банковском секторе целесообразно проведение политики, направленной на расширение доступа на белорусский рынок иностранных банков, в первую очередь российских. Формирование конкурентной среды носит комплексный характер и предполагает решение следующих задач:

Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4

Право Беларуси 2007

карта новых документов

Разное

При полном или частичном использовании материалов сайта ссылка на pravo.levonevsky.org обязательна

© 2006-2017г. www.levonevsky.org

TopList

Законодательство Беларуси и других стран

Законодательство России кодексы, законы, указы (изьранное), постановления, архив


Законодательство Республики Беларусь по дате принятия:

2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 до 2000 года

Защита прав потребителя
ЗОНА - специальный проект

Бюллетень "ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ" - о предпринимателях.



Новые документы




NewsBY.org. News of Belarus

UK Laws - Legal Portal

Legal portal of Belarus

Russian Business

The real estate of Russia

Valery Levaneuski. Personal website of the Belarus politician, the former political prisoner