Указ Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 N 274 "Об одобрении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы"
Документ утратил силу
Архив ноябрь 2011 года
<< Назад |
<<< Главная страница
Стр. 2
| Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4 | создание равных условий для развития всех кредитных организаций;
отказ от протекционистских мер по отношению к белорусским банкам и обеспечение поэтапного доступа на внутренний рынок банковских услуг нерезидентов Республики Беларусь;
неукоснительное соблюдение права самостоятельного выбора предприятием или организацией банка для обслуживания, независимо от отраслевого или иного признака их деятельности;
формирование равных ценовых условий на рынке банковских услуг, которые будут являться основой и стимулом развития конкурентных отношений между агентами банковского рынка;
исключение ситуаций принятия банками решений под влиянием давления или воздействия со стороны субъектов хозяйствования;
принятие мер по повышению открытости информации о деятельности банков и их филиалов (ежеквартальная публикация балансов и отчетов о финансовых результатах деятельности банков <*>, ключевых финансовых показателей <**> и рейтингов банков, определяемых независимыми агентствами);
недопущение явлений монополизации на рынке банковских услуг посредством введения соответствующих контрольных параметров.
Реализация данных задач требует принятия дополнительных правовых актов, определяющих правила добросовестной конкурентности в банковской деятельности, ограничения монопольного положения отдельных банков.
-------------------------------
<*> В том числе и консолидированные балансовые отчеты и отчеты о прибыли и убытках банковских групп.
<**> Достаточность капитала, ликвидность, степень покрытия сомнительных активов.
2.3.5. Совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках
Повышение эффективности корпоративного управления банками должно стать одним из важнейших условий их стабильного развития. Наиболее важными направлениями совершенствования корпоративного управления банками будут являться:
формирование систем внутреннего контроля и управления рисками, адекватных характеру совершаемых операций. Указанные системы управления рисками должны включать мониторинг рисков, оценку рисков не только по банку, но и в увязке с рисками юридических лиц, входящих в группу, а также меры, обеспечивающие защиту от принятых рисков в целом и рисков по основным направлениям деятельности банков;
эффективная конкретизация подзаконными актами Законов Республики Беларусь о долевом участии в собственности банков, в создании банковских холдингов и банковско-промышленных групп и безусловное соблюдение прав собственности акционеров банка;
создание эффективных моделей корпоративного принятия решений, управления и контроля;
внедрение в практику современных механизмов контроля собственниками деятельности менеджеров;
защита прав миноритарных <*> акционеров, в том числе путем обеспечения большей прозрачности, установления стандартов раскрытия информации;
недопущение незаконных методов внешнего влияния (центральных и местных органов власти) на принятие решений деятельности банка;
всесторонняя оценка надзорными органами качества систем внутрибанковского управления и внутреннего контроля;
безусловное выполнение законодательства Республики Беларусь, вытекающего из статуса банков как коммерческих предприятий (организаций), независимых в своей оперативной деятельности.
-------------------------------
<*> Миноритарные акционеры - акционеры, владеющие незначительной долей акций банка (менее 5 процентов).
2.3.6. Развитие информационных технологий в банковской деятельности
Развитие информационных технологий в банковской деятельности Республики Беларусь будет направлено на повышение эффективности и надежности, а также расширение спектра банковских услуг, предоставляемых клиентам. Основу развития банковских технологий составят информационные технологии, использующие передовой опыт мирового банковского сообщества. Создание и развитие информационных технологий потребуют консолидации усилий банковского сообщества по следующим направлениям:
применение электронных документов на базе стандартизации и унификации форматов обмена данными для разных областей банковской деятельности;
совершенствование системы архивирования электронных документов Автоматизированной системы межбанковских расчетов;
повышение эффективности системы межбанковских расчетов на основе современных и перспективных функциональных, технологических и организационно-технических решений;
создание и развитие информационно-аналитических систем, использующих обобщенные и аналитические показатели, характеризующие важнейшие стороны функционирования банковской системы, предоставление возможностей проведения исследований и доступа к этим системам;
повышение уровня защищенности информационных систем от несанкционированного доступа и злоумышленных действий;
совершенствование программно-технической инфраструктуры всех сегментов финансового рынка;
создание общего информационного пространства участников банковской системы в целях организации оперативного доступа к распределенным информационным ресурсам;
развитие и совершенствование межбанковской телекоммуникационной сети, обеспечивающей повышение пропускной способности междугородних каналов связи, расширение топологии до уровня районных центров, повышение скорости, качества и надежности каналов, функциональное увеличение предоставляемых услуг.
2.3.7. Развитие платежной системы
В укреплении банковской системы особую роль будет играть платежная система, целевыми направлениями развития которой будут являться:
повышение экономической и эксплуатационной эффективности системы межбанковских расчетов при минимизации всех видов рисков, приведение системы межбанковских расчетов в соответствие с Ключевыми принципами, разработанными Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов для системно значимых платежных систем (г.Базель, Швейцария);
совершенствование нормативно-правовой базы безналичных расчетов;
внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов.
Достижение этих целевых направлений развития платежной системы будет осуществляться главным образом путем:
оптимизации денежного обращения в направлении повышения доли безналичных расчетов во внутреннем платежном обороте;
совершенствования системы международных расчетов банков для реализации внешнеэкономических задач страны, организационной и функциональной инфраструктуры национальной платежной системы и методов управления со стороны Национального банка Республики Беларусь с учетом международных тенденций;
унификации базовых характеристик национальной платежной системы с зарубежными платежными системами.
Повышение экономической и эксплуатационной характеристик национальной платежной системы потребует решения следующих задач:
усиление роли Национального банка как органа надзора за платежной системой;
повышение производительности и пропускной способности технических компонентов платежной системы. Расширение сферы применения электронного документооборота в платежной системе и постепенный переход на безбумажную технологию при осуществлении безналичных расчетов;
увеличение продолжительности рабочего времени системы BISS и клиринговой системы с последующим переводом на круглосуточную работу;
создание на базе системы BISS модернизированной системы BISS с элементами клиринговой системы расчетов;
повышение операционной и производственной эффективности внутрибанковских комплексных расчетных центров;
совершенствование механизмов контроля Национальным банком за рисками национальной платежной системы и регулирования текущей ликвидности банков;
улучшение качества управления системой межбанковских расчетов;
повышение уровня надежности технических комплексов и безопасности функционирования платежной системы, включая меры по созданию резервных технических систем, по сертификации локальных банковских систем в узлах сопряжения с национальной платежной системой.
2.3.8. Совершенствование бухгалтерского учета в банках
Приоритетными направлениями совершенствования бухгалтерского учета в банках будут являться:
разработка и внедрение национальных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности для банковской системы Республики Беларусь в соответствии с основными принципами бухгалтерского учета и международными стандартами финансовой отчетности;
совершенствование методологического обеспечения бухгалтерского учета банковских операций в банках Республики Беларусь;
оказание методологической помощи банковскому сектору по внедрению реформированной модели бухгалтерского учета.
2.3.9. Кадровое обеспечение развития банковской системы
Масштабность задач развития банковской системы по расширению состава и повышению качества банковских услуг, динамизм современных финансовых рынков и разнообразие их инструментов требуют создания системы управления персоналом банков и Национального банка. Указанная система будет включать подбор и расстановку банковских служащих с учетом их квалификации и личных качеств, оценку работников банковской системы и условий мотивации их труда, программы подготовки, переподготовки и повышения квалификации банковских работников, профессиональной подготовки в банковских школах и обучения за рубежом, а также создание соответствующих условий для реализации профессионального потенциала сотрудников.
Основой подбора и расстановки кадров на всех уровнях должна стать система мониторинга персонала банковской системы, включающая комплексную оценку работы сотрудников банков и Национального банка, их профессионального уровня, мотивации к высокоэффективному труду, а также формирование резерва персонала для выдвижения на руководящие должности в Национальном банке и банках, начиная с начальника отдела и выше. Особое внимание при этом будет уделяться как профессиональным, так и морально-этическим качествам кандидатов на руководящие должности, выполнению принципов и норм профессиональной этики, а также кодекса банковской чести. Это не позволит допустить продолжение работы в банковской системе лиц, профессионально скомпрометировавших себя в период работы в других банках и нанесших ущерб их деятельности.
Создание высокоэффективной системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации будет осуществляться посредством разработки и реализации перспективной (до 2010 года) программы подготовки кадров национальной банковской системы, включающей:
углубление и расширение вузовской подготовки банковских специалистов в рамках специальностей "Финансы и кредит", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит в банках";
развитие второго уровня вузовской подготовки - магистратуры, расширение спектра ее специальностей, включая международные финансы, финансовую инженерию, инвестиционный банкинг и другие современные специальности;
организацию эффективной системы повышения квалификации по актуальным направлениям банковской деятельности в учебных центрах Национального банка Республики Беларусь, центральных банков других стран и международных финансовых организаций.
Оплата труда и материальное стимулирование в банках будут совершенствоваться в соответствии с направлениями, определенными государственной политикой в области оплаты труда, а также финансовыми возможностями банков.
2.4. Макроэкономические условия развития банковской системы в 2001 - 2010 гг.
Динамика развития банковской системы, эффективность
ее функционирования, достижение количественных параметров ее развития будут зависеть, прежде всего, от макроэкономической политики, последовательности и интенсивности реформирования белорусской экономики в целом. Определяющими для развития банковской системы будут являться следующие направления и показатели макроэкономической среды ее функционирования:
динамика реального ВВП и его структура, динамика и эффективность инвестиций в основной капитал, включая иностранные инвестиции, и прежде всего прямые;
состояние торгового и платежного балансов страны. Повышение конкурентоспособности отечественных товаров, освоение новых рынков сбыта продукции;
бюджетно-налоговая политика. Размер дефицита государственного бюджета и степень участия Национального банка в его финансировании;
институциональные преобразования в экономике. Последовательность, интенсивность и масштабы приватизации государственной собственности, становление и развитие рыночных институтов. Разработка и принятие Налогового кодекса Республики Беларусь, Закона Республики Беларусь о земле и других законодательных актов;
уровень и динамика инфляции, валютного курса, рыночных процентных ставок и их предсказуемость. Создание условий для накопления реальных доходов субъектами экономических отношений, включая предприятия реального сектора экономики и домашние хозяйства;
рост реального спроса на деньги за счет опережающего роста реальных доходов субъектов экономики по сравнению с увеличением их реального конечного потребления, качественного улучшения структуры денежной массы, повышения в ней доли срочных депозитов и увеличения их сроков, сокращения товарообменных операций, дебиторской и кредиторской задолженности, вовлечения в рыночный оборот недвижимости, земли, развития рынка корпоративных ценных бумаг и других факторов спроса на деньги.
В мероприятиях по реализации Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 гг. эти и другие вопросы социально-экономического развития страны должны получить необходимую конкретизацию.
Для выхода в течение 2001 - 2010 гг. банковской системы Республики Беларусь на намеченные параметры по расширению состава банковских услуг и повышению их качества среда ее функционирования, определяемая макроэкономическими условиями, должна претерпеть соответствующую трансформацию.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Развитие банковской системы является одним из важнейших направлений реформирования экономики Беларуси. В Концепции, определяющей стратегию развития банковского сектора, сформулированы основные направления политики развития банковского сектора на перспективу и задачи по их практической реализации Национальным банком и банками совместно с Правительством Республики Беларусь и другими республиканскими органами государственного управления. Это позволит обеспечить концентрацию усилий Национального банка и исполнительной власти на решение поставленных задач и координацию действий всех заинтересованных сторон по формированию банковского сектора, отвечающего интересам социально-экономического развития страны.
Для реализации настоящей Концепции потребуется проведение комплекса мероприятий, включающих внесение изменений и дополнений в законодательство Республики Беларусь, издание подзаконных актов и осуществление ряда организационных мероприятий.
Концепция развития банковской системы отвечает на все поставленные в настоящее время перед банковским сектором основные вопросы. Однако развитие экономики и банковской системы может выдвинуть новые задачи, решение которых потребует уточнения выработанных подходов.
Реализация Концепции будет осуществляться на основе Программы мер, включающей экономические, институциональные, законодательные, нормативные и иные меры. В вязи с длительностью периода, охватываемого Концепцией, предусматривается ежегодная корректировка данной Программы для решения новых задач, которые будут возникать в развитии экономики и банковской системы страны.
В целях обеспечения надлежащего контроля за ходом реализации Концепции и Программы мер Национальным банком с участием заинтересованных организуется мониторинг их выполнения. Для этого банки и органы государственного управления ежеквартально представляют в Национальный банк информацию о ходе выполнения Концепции и Программы мер. На основе данной информации Национальный банк подготавливает сводные аналитические материалы и при необходимости вносит банкам и органам государственного управления предложения, направленные на выполнение Концепции и Программы мер. Для учета в построении банковской системы особенностей социально-экономического развития, которые будут складываться в процессе реализации программных документов, определяющих стратегию развития Республики Беларусь, Концепция и Программа мер будут уточняться.
Национальный банк рассчитывает на поддержку со стороны законодательной и исполнительной власти, банковского сообщества и других заинтересованных структур в реализации задач, предусмотренных Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы.
Приложение 1
МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 1996 - 2000 ГГ.
1. Развитие банковской системы в 1996 - 2000 гг. происходило под прямым воздействием экономической политики государства, проводимой в соответствии с Основными направлениями социально-экономического развития Республики Беларусь на 1996 - 2000 гг., реализация которых должна была обеспечить выход страны из глубокого экономического кризиса. В данном документе определены стратегическая цель социально-экономических преобразований - повышение жизненного уровня белорусского народа с постепенным приближением его благосостояния к уровню высокоразвитых европейских государств и экономическая модель развития страны - социально ориентированная рыночная экономика. В качестве приоритетов на 1996 - 2000 гг. были названы экспорт, жилье и продовольствие. Выполнение указанных количественно определенных приоритетов и целевых параметров по росту объемов производства требовало значительного финансового обеспечения.
В условиях отсутствия внешнего финансирования и ограниченности внутренних источников, в значительной мере исчерпанных в предыдущие годы гиперинфляцией, падением производства, резким снижением реальных доходов предприятий и населения, в качестве главного финансового потока выбрано целевое эмиссионное кредитование, направленное на избирательную поддержку отраслей и сфер экономики в соответствии с принятыми приоритетами. Интенсификация денежного предложения обеспечивалась как за счет льготных эмиссионных кредитов Национального банка, так и за счет административного принуждения банков к финансированию государственных программ и мероприятий. Данный экономический механизм по существу представлял собой белорусскую модификацию кейнсианской модели регулирования макроэкономических процессов через стимулирование спроса посредством формирования финансовых потоков в виде целевых эмиссионных кредитов, направляемых на строительство жилья и в сельское хозяйство.
Необходимым условием реализации данного подхода и определенным компенсатором деформационного воздействия на экономику эмиссионного кредитования являлись значительное увеличение загрузки производственных мощностей и сокращение избыточной рабочей силы. Так, в 1995 году использование мощностей для производства шерстяных тканей составило 15 процентов, мотоциклов - 17, телевизоров - 18 процентов, ковров - 22 процента, подшипников - 26 процентов, тракторов - 28, грузовых автомобилей - 28 процентов, металлорежущих станков - 41 процент, минеральных удобрений - 58 процентов, химических волокон - 62 процента.
2. Благоприятное воздействие на производство в 1996 - 2000 гг. оказало принятие в 1996 году "нулевого" варианта по задолженности с Российской Федерацией, укрепление дисциплины и порядка на предприятиях, определенная их адаптация к работе в новых условиях. Положительное влияние на улучшение условий сбыта продукции отечественных производителей оказало также установление по инициативе руководства Беларуси прямых связей с регионами России. Все это способствовало росту объемов производства и выполнению большинства важнейших параметров Основных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь на 1996 - 2000 гг.
Валовой внутренний продукт за 1996 - 2000 гг. увеличился на 35,5 процента при прогнозе на уровне 18 - 26 процентов, продукция промышленности соответственно - на 65 процентов и 22 - 30 процентов, реальные денежные доходы населения - на 71,5 процента и 12 - 19 процентов. Ввод жилья в эксплуатацию в 2000 году по сравнению с 1995 годом вырос на 81,4 процента при прогнозируемом уровне 176 - 201 процент. Темпы роста производства потребительских товаров составили 181 процент, розничного товарооборота - 233 процента, экспорта товаров и услуг - более 160 процентов, импорта товаров и услуг - около 152 процентов. Вместе с тем из числа важнейших параметров, предусмотренных Основными направлениями социально-экономического развития Республики Беларусь на 1996 - 2000 гг., не были выполнены показатели по сельскому хозяйству, объем продукции которого в 2000 году к уровню 1995 года составил менее 97 процентов при прогнозе на уровне 110 - 119 процентов, по инвестициям в основной капитал соответственно - 126 процентов и 134 - 146 процентов и инфляции - 6,3 процента в месяц против 1,5 - 0,5 процента.
В целом из трех приоритетных направлений социально-экономического развития Республики Беларусь на 1996 - 2000 гг. было обеспечено выполнение двух - экспорт и жилье.
В 2000 году превышен уровень 1990 года по производству промышленной продукции на 0,9 процента, потребительских товаров - на 8,4 процента, реальных денежных доходов населения - на 6 процентов. В то же время объем сельскохозяйственной продукции в 2000 году составил 71,1 процента от уровня 1990 года, инвестиций в основной капитал - 44 процента.
3. В 1996 - 2000 гг. достаточно четко выделялись два периода социально-экономического развития, характеризующиеся различными тенденциями. Для начального периода (1996 год - первая половина 1998 г.) характерны относительно высокие темпы роста объемов производства и относительно низкие темпы инфляции. Темпы роста реального ВВП возросли со 102,8 процента в 1996 году до 111,4 процента в 1997 году и до 112,4 процента в первом полугодии 1998 г. Среднемесячный прирост потребительских цен в 1996 году - первом полугодии 1998 г. составил 3,5 процента.
Вторая половина пятилетия, и прежде всего второе полугодие 1998 г. - 1999 год, характеризовалась снижением темпов экономического роста, ускорением инфляционных и девальвационных процессов, сокращением инвестиционной и деловой активности, усилением финансовой напряженности предприятий. Так, темпы роста реального ВВП во втором полугодии 1998 г. составили 105,1 процента, в целом за 1999 год - 103,4 процента, за 2000 год - 105,8 процента. Среднемесячный прирост потребительских цен во втором полугодии 1998 г. - 2000 году составил 9,9 процента, что в 2,8 раза выше уровня данного показателя в 1996 году - первом полугодии 1998 г.
Негативное влияние на состояние экономики и денежно-кредитной сферы Беларуси оказал российский финансово-экономический кризис 1998 года, значительно усиливший воздействие и внутренних причин дестабилизационных процессов на экономическое развитие. Следствием этого было, прежде всего, резкое ускорение роста цен и девальвации национальной валюты, сокращение товарооборота с Россией и другими странами СНГ, рост взаимной задолженности между предприятиями, ухудшение платежно-расчетных отношений. С особой силой отрицательные тенденции в экономике страны проявились в 1999 году. Это нашло отражение, прежде всего, в резком снижении инвестиций в основной капитал (на 8 процентов) и экспорта товаров и услуг (на 17 процентов). Реальные доходы населения в 1999 году по сравнению с 1998 годом уменьшились на 3 процента, объем продукции сельского хозяйства - на 8,3 процента. Потребительские цены за 1999 год увеличились в 3,5 раза.
Дестабилизирующее воздействие на экономику в 1998 - 1999 гг. оказало крайне напряженное состояние на валютном рынке страны. Это проявилось в росте неудовлетворенного спроса предприятий на иностранную валюту, формировании множественности курсов национальной валюты, ограничении внебиржевой покупки-продажи СКВ и российских рублей, существенном ограничении расчетов белорусскими рублями по экспортно-импортным операциям. Значительная часть инвалютных средств уходила в нелегальный оборот. Обострение отрицательных последствий интенсификации денежного предложения нашло отражение в ускорении инфляционных процессов и снижении обменного курса национальной валюты в 1998 - 2000 гг. При этом в условиях более высоких темпов роста цен в Беларуси по сравнению со странами - основными торговыми партнерами девальвация национальной валюты, по существу, являлась неизбежной мерой поддержания ценовой конкурентоспособности отечественных товаров на внешнем рынке. Так, в 1999 году девальвация национальной валюты в условиях снижения на 17,5 процента цен экспорта товаров и роста на 294 <*> процента потребительских цен позволила экспортерам избежать финансового краха.
-------------------------------
<*> В среднегодовом исчислении.
4. Серьезные деформации в денежно-кредитной сфере и их дестабилизирующее воздействие на экономику в целом вызвали необходимость принятия действенных мер по исправлению сложившегося положения. Это нашло отражение в разработке и реализации Концепции денежно-кредитной и валютной политики Республики Беларусь на IV квартал 1999 г. и 2000 год и Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2000 год. В качестве основных целей данными программными документами были определены: нормализация ситуации на валютном рынке, устранение множественности курсов, выход на единый обменный курс национальной валюты и существенное снижение инфляции.
Достижение указанных целей обеспечено посредством реализации комплекса мер по либерализации валютного рынка на всех его сегментах, сокращению разрыва в котировках обменных курсов белорусского рубля, поэтапному расширению использования национальной валюты во внешней торговле в сочетании с ужесточением денежно-кредитной политики и по повышению привлекательности белорусского рубля. При этом последовательная интенсивная девальвация официального обменного курса белорусского рубля сопровождалась принятием соответствующих мер по стабилизации обменных курсов национальной валюты на параллельных сегментах валютного рынка.
5. В целом меры, предпринятые в 2000 году по нормализации валютного рынка, и проведение достаточно жесткой денежно-кредитной политики создали благоприятные предпосылки для финансовой стабилизации в экономике. Вместе с тем использование только инструментов денежно-кредитной политики не могло и не может полностью решить проблему финансовой стабилизации и тем более создать условия для устойчивого экономического роста.
Интенсификация денежного предложения путем стимулирования дешевыми <*> кредитами приоритетных отраслей и направлений, определенных Основными направлениями социально-экономического развития страны на 1996 - 2000 гг., сыграла определенную роль пускового механизма для выхода экономики из состояния стагнации на траекторию роста объемов производства. Однако использование данного инструмента не может быть долговременным, так как избыточное денежное предложение, не покрываемое соответствующим товарным предложением, создает значительный инфляционный и девальвационный потенциал.
-------------------------------
<*> По отрицательным ставкам в реальном выражении.
В то же время естественные факторы роста производства в определяющей мере носили экстенсивный характер, который во многом исчерпал себя. Существенных изменений в технологической базе производства, в обновлении продукции, повышении ее конкурентоспособности за счет улучшения качества и снижения затрат не обеспечивалось.
Достижение достаточно высоких темпов роста в экономике, и прежде всего в промышленности, сопровождалось ухудшением финансового состояния предприятий, уменьшением их собственных оборотных средств, снижением рентабельности продукции и платежеспособности предприятий, увеличением числа убыточных предприятий.
Для обеспечения заданных темпов роста объемов производства финансовые потоки направлялись преимущественно на покрытие текущих расходов, уменьшая потенциальные инвестиционные источники. Износ активной части основных фондов на конец 2000 г. достиг 72 процентов против 39 процентов в 1992 году. В промышленности износ активной части основных фондов превышал 74 процента, а в таких техногенно- и экологоопасных отраслях, как химия и нефтехимия, активная часть основных фондов изношена на 84 процента. Технологическая отсталость отечественной экономики прямо предопределяет высокую затратоемкость производства продукции, низкую конкурентоспособность большинства белорусских товаров по качеству и незначительную долю добавленной стоимости в цене продукции. Решение проблем обновления фондов, освоения новых и высоких технологий, технологической модернизации экономики, резкого повышения инвестиционной активности на инновационной основе, в том числе за счет привлечения прямых иностранных инвестиций, - важнейшее условие обеспечения устойчивого долговременного экономического роста.
6. Таким образом, замедление темпов экономического роста в 1998 - 2000 гг., ухудшение финансового состояния предприятий и низкая эффективность общественного производства серьезно ограничивали ресурсную базу банковской системы, увеличивали кредитные и другие риски банков, сужали их возможности в кредитовании реального сектора экономики. Так, доля проблемных <*> кредитов в общей задолженности по кредитам банкам на 1 января 2001 г. составила более 11 процентов (без кредитов физическим лицам).
-------------------------------
<*> Просроченные и сомнительные кредиты.
Указанные и другие факторы создали серьезную напряженность в функционировании банковской системы.
Приложение 2
ВАЖНЕЙШИЕ МАКРОПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ЗА 1992 - 2000 ГГ. <*>
млн. рублей
---------------------------------+----------------------------------
¦ Показатели ¦ Фактически на: ¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ ¦01.01.1993¦ 01.01.1996¦01.01.2001¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦1. Совокупные активы (пассивы) ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банков ¦ 66,2¦ 24608,0¦ 2536493,0¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к ВВП ¦ 71,6¦ 20,3¦ 27,8¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к совокупной ¦ ¦ ¦ ¦
¦ денежной массе ¦ 190,2¦ 137,2¦ 157,2¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦2. Кредиты банков реальному ¦ ¦ ¦ ¦
¦ сектору экономики ¦ 38,2¦ 13486,0¦ 1345298,0¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к ВВП ¦ 41,3¦ 11,1¦ 14,7¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к активам банков¦ 57,7¦ 54,8¦ 53,0¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к валовым ¦ ¦ ¦ ¦
¦ кредитам банков ¦ 95,5¦ 94,9¦ 81,1¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦3. Кредиты банков на инвестиции¦ ¦ ¦ ¦
¦ в основной капитал ¦ 2,0¦ 1136,8¦ 570070,0¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к ВВП ¦ 2,2¦ 0,9¦ 6,2¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к активам банков¦ 3,0¦ 4,6¦ 22,5¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к валовым ¦ ¦ ¦ ¦
¦ кредитам банков ¦ 5,0¦ 8,0¦ 34,4¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к инвестициям ¦ ¦ ¦ ¦
¦ в основной капитал ¦ 11,8¦ 5,1¦ 31,5¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦4. Уставный фонд банков ¦ x ¦ 1378,0¦ 210267,7¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к ВВП ¦ x ¦ 1,1¦ 2,3¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к активам ¦ ¦ ¦ ¦
¦ (пассивам) банков ¦ x ¦ 5,6¦ 8,3¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦5. Капитал банков ¦ 1,4¦ 3690,0¦ 431901,0¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к ВВП ¦ 1,5¦ 3,0¦ 4,7¦
¦ +----------+-----------+----------+
¦ в процентах к активам ¦ ¦ ¦ ¦
¦ (пассивам) банков ¦ 2,1¦ 15,0¦ 17,0¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦Справочно: ¦ ¦ ¦ ¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦ Валовой внутренний продукт ¦ 92,5¦ 121403,0¦ 9125635,0¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦ Валовые кредиты банков ¦ 40,0¦ 14211,7¦ 1659280,6¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦ Инвестиции в основной ¦ ¦ ¦ ¦
¦ капитал ¦ 16,9¦ 22382,0¦ 1809000,0¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦ Совокупная денежная масса ¦ 34,8¦ 17932,5¦ 1613714,0¦
+--------------------------------+----------+-----------+----------+
¦ Рублевая денежная масса ¦ 32,4¦ 12428,2¦ 666395,0¦
---------------------------------+----------+-----------+-----------
-------------------------------
<*> С учетом деноминаций 20.08.1994 и 01.01.2000.
Приложение 3
КОЭФФИЦИЕНТ МОНЕТИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 1996 - 2000 ГГ.
Основным фактором, сдерживающим повышение коэффициента монетизации экономики, являются более высокие темпы увеличения номинального ВВП за счет роста цен по сравнению с динамикой агрегатов рублевой денежной массы (приложения 3.1 - 3.3).
За 1991 - 1995 гг. при росте рублевой денежной массы в 2,7 тыс. раз индекс потребительских цен увеличился в 50,4 тыс. раз. За это время коэффициент эластичности роста цен от увеличения рублевой денежной массы составил 18,4. За 1996 - 2000 гг. при росте рублевой денежной массы в 55,8 раза индекс потребительских цен увеличился в 45,5 раза. При этом коэффициент эластичности роста цен от увеличения рублевой денежной массы снизился до 0,81.
За 1996 - 2000 гг. при увеличении номинального ВВП в 76,2 раза, в том числе за счет роста реального ВВП в 1,36 раза и цен в 56 раз, среднегодовая рублевая денежная масса увеличилась в 55,8 раза, среднегодовые наличные деньги вне банковского оборота - в 68,5 раза. Происходит это потому, что с наращиванием темпов роста рублевой денежной массы повышается коэффициент эластичности роста цен от роста данного агрегата денежной массы.
Повышение темпов инфляции влечет за собой уход от опосредования экономических отношений денежными формами расчетов. Предпочтительными становятся натуральные формы расчетов (бартер), дебиторско-кредиторская задолженность и т.д. Так, за 1998 - 2000 гг. бартерная форма расчетов увеличилась в 14,2 раза, и в 2000 году ее объем по отношению к ВВП составил 40 процентов. Дебиторская задолженность за 1992 - 1995 гг. увеличилась в 1000 раз, за 1996 - 2000 гг. - в 81,3 раза, в 2000 году дебиторская задолженность по отношению к ВВП составила свыше 40 процентов. Аналогичная картина характерна и для роста кредиторской задолженности, которая за 1992 - 1995 гг. увеличилась в 946 раз, за 1996 - 2000 гг. - в 83 раза, в 2000 году кредиторская задолженность по отношению к ВВП составила 55,4 процента.
В связи с повышением темпов инфляции происходит уход от хранения агентами экономических отношений, особенно населением, свободных денежных средств в банках, увеличивается скорость обращения рублевой денежной массы. Так, если в 1990 году данный показатель составлял 1,43 оборота, то в 1995 году - 14,58 оборота и в 2000 году - 19,9 оборота.
Наряду с падением реального ВВП увеличение бартерных форм расчетов за поставленную продукцию и рост дебиторско-кредиторской задолженности предприятий приводят к снижению реального спроса на деньги. Наращивание темпов роста денежного предложения в условиях снижения реального спроса на деньги влечет за собой повышение коэффициента эластичности темпов инфляции от роста рублевой денежной массы.
Уменьшение коэффициента монетизации экономики является основой ограничения ресурсных возможностей банков, приводит к снижению важнейших фундаментальных характеристик деятельности банков и их макроэкономических показателей.
Таким образом, повышение роли банков в обеспечении динамичного экономического и социального развития страны посредством формирования эффективной системы мобилизации и использования временно свободных денежных средств всех агентов экономических отношений должно стать конечным целевым ориентиром развития банковского сектора Республики Беларусь на ближайшую и более отдаленную перспективу.
Приложение 3.1
ИНФОРМАЦИЯ О КОЭФФИЦИЕНТЕ МОНЕТИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 1990 - 2000 ГГ.
в процентах
--------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+----------
¦ ¦Коэффи-¦Коэффи- ¦Дефлятор ¦Индекс ¦Индекс ¦Коэффи-¦Коэффи- ¦
¦ ¦циент ¦циент ¦ВВП, в ¦потреби- ¦оптовых ¦циент ¦циент ¦
¦ ¦моне- ¦монети- ¦среднем ¦тельских ¦цен, в ¦элас- ¦элас- ¦
¦ ¦тиза- ¦зации ¦за год ¦цен, в ¦среднем ¦тич- ¦тичности ¦
¦ ¦ции ¦<*> по ¦ ¦среднем ¦за год ¦ности ¦<**> ¦
¦ ¦<*> по ¦сово- ¦ ¦за год ¦ ¦<**> ¦индекса ¦
¦ ¦руб- ¦купной ¦ ¦ ¦ ¦индек- ¦потреби- ¦
¦ ¦левой ¦денеж- ¦ ¦ ¦ ¦са ¦тельских ¦
¦ ¦денеж- ¦ной ¦ ¦ ¦ ¦потре- ¦цен по ¦
¦ ¦ной ¦массе ¦ ¦ ¦ ¦битель-¦рублевой ¦
¦ ¦массе ¦(М4) ¦ ¦ ¦ ¦ских ¦денежной ¦
¦ ¦(МЗ) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦цен по ¦массе ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦рубле- ¦(М4) ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦вой ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦денеж- ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ной ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦массе ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦(МЗ) ¦ ¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1990 ¦ 69,9¦ 69,9¦ ¦ 104,7¦ 102,0¦ ¦ ¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1991 ¦ 52,0¦ 52,0¦ 204,3¦ 194,1¦ 251,1¦ 1,88¦ 1,88¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1992 ¦ 14,2¦ 15,8¦ 1171,3¦ 1070,8¦ 2426,7¦ 5,14¦ 4,37¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1993 ¦ 10,8¦ 16,0¦ 1163,6¦ 1290,2¦ 1636,3¦ 1,65¦ 1,20¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1994 ¦ 69,4¦ 11,5¦ 2067,5¦ 2621,4¦ 2270,1¦ 2,31¦ 1,85¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1995 ¦ 6,9¦ 10,8¦ 750,6¦ 809,3¦ 561,5¦ 1,13¦ 1,33¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1996 ¦ 8,8¦ 11,9¦ 149,5¦ 152,7¦ 133,6¦ 0,54¦ 0,77¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1997 ¦ 8,1¦ 11,6¦ 173,6¦ 163,8¦ 189,1¦ 0,82¦ 0,72¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1998 ¦ 9,0¦ 13,0¦ 171,8¦ 173,0¦ 170,0¦ 0,70¦ 0,67¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1999 ¦ 5,8¦ 11,3¦ 441,8¦ 391,7¦ 455,4¦ 1,51¦ 0,98¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦2000 ¦ 5,0¦ 11,0¦ 285,0¦ 268,6¦ 285,7¦ 1,03¦ 0,87¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦ в разах ¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1991- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦1995 ¦ ¦ ¦ 43214,5¦ 50379,1¦ 127092,7¦ 18,40¦ 11,65¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1996- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦2000 ¦ ¦ ¦ 56,1¦ 45,5¦ 55,9¦ 0,81¦ 0,58¦
+-------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+---------+
¦1991- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦2000 ¦ ¦ ¦ 2425917,9¦ 2293554,5¦ 7101836,3¦ 15,01¦ 6,82¦
--------+-------+--------+-----------+-----------+----------+-------+----------
-------------------------------
<*> Рассчитан как отношение среднегодовой денежной массы к номинальному ВПП за год.
<**> Рассчитан как отношение темпов прироста индекса потребительских цен и среднегодовой денежной массы.
Приложение 3.2
ИНФОРМАЦИЯ О КОЭФФИЦИЕНТЕ МОНЕТИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ В СТРАНАХ СНГ В 1990 - 1997 ГГ.
в процентах
------------+--------+-------+------------+---------+------+--------
¦ ¦ ¦Коэффи-¦Номинальный ¦Индекс ¦Реаль-¦Коэффи-¦
¦ ¦ ¦циент ¦ ВВП ¦потреби- ¦ный ¦циент ¦
¦ ¦ ¦монети-¦ ¦тельских ¦ВВП ¦элас- ¦
¦ ¦ ¦зации ¦ ¦цен, ¦ ¦тич- ¦
¦ ¦ ¦по ¦ ¦в среднем¦ ¦нос- ¦
¦ ¦ ¦сово- ¦ ¦за год ¦ ¦ти <*> ¦
¦ ¦ ¦купной ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦денеж- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ной ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦массе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦(М4) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦Республика ¦ 1990¦ 69,9¦ 4,3¦ 4,7¦ ¦ ¦
¦Беларусь +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1991¦ 52,0¦ 8,7¦ 94,1¦ -1,2¦ 1,88¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1992¦ 15,8¦ 91,7¦ 970,8¦ -9,6¦ 4,37¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1993¦ 16,0¦ 985,9¦ 1190,2¦ -7,6¦ 1,20¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1994¦ 11,5¦ 17815,0¦ 2221,4¦ -12,6¦ 1,85¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1995¦ 10,8¦ 119813,0¦ 709,3¦ -10,4¦ 1,33¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1996¦ 11,9¦ 184174,0¦ 52,7¦ 2,8¦ 0,77¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1997¦ 11,6¦ 356079,0¦ 63,8¦ 11,4¦ 0,72¦
+-----------+--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦Российская ¦ 1992¦ 42,1¦ 19006,0¦ 1561,0¦ -14,0¦ 2,53¦
¦Федерация +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1993¦ 16,1¦ 171510,0¦ 875,0¦ -9,0¦ 3,57¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1994¦ 14,0¦ 610745,0¦ 307,0¦ -13,0¦ 1,42¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1995¦ 12,4¦ 1630079,0¦ 197,4¦ -4,0¦ 1,75¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1996¦ 14,0¦ 2256120,0¦ 48,0¦ -5,0¦ 1,62¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1997¦ 15,2¦ 2675000,0¦ 15,0¦ 0,4¦ 0,55¦
+-----------+--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦Республика ¦ 1992¦ 22,0¦ 50,3¦ 1310,0¦ -14,0¦ 6,06¦
¦Украина +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1993¦ 17,1¦ 1482,7¦ 4735,0¦ -14,0¦ 2,62¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1994¦ 15,4¦ 12040,0¦ 891,0¦ -23,0¦ 1,57¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1995¦ 9,3¦ 54520,0¦ 377,0¦ -12,0¦ 3,28¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1996¦ 10,1¦ 80510,0¦ 80,0¦ -10,0¦ 2,26¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1997¦ 11,8¦ 92480,0¦ 16,0¦ -4,0¦ 0,47¦
+-----------+--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦Республика ¦ 1992¦ 26,5¦ 191,9¦ 1110,0¦ -29,0¦ 3,10¦
¦Молдова +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1993¦ 9,8¦ 2210,4¦ 1180,0¦ -1,0¦ 3,70¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1994¦ 9,5¦ 5780,2¦ 490,0¦ -31,0¦ 4,24¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1995¦ 13,1¦ 7636,2¦ 30,0¦ -3,0¦ 0,46¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1996¦ ¦ ¦ 80,0¦ -8,0¦ 5,38¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1997¦ ¦ ¦ 16,0¦ 1,0¦ ¦
+-----------+--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦Республика ¦ 1993¦ 38,8¦ 4265,0¦ 1820,0¦ -9,0¦ 1,69¦
¦Армения +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1994¦ 7,6¦ 187064,0¦ 4962,2¦ 5,0¦ 6,80¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1995¦ 6,3¦ 522256,0¦ 176,0¦ 7,0¦ 2,91¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1996¦ 7,2¦ 660310,0¦ 18,7¦ 6,0¦ 0,54¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1997¦ ¦ ¦ 13,9¦ 3,0¦ 0,47¦
+-----------+--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦Республика ¦ 1992¦ ¦ 741,3¦ 1090,0¦ -14,0¦ ¦
¦Кыргызстан +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1993¦ ¦ 5354,7¦ 1190,0¦ -16,0¦ ¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1994¦ ¦ 12019,2¦ 280,0¦ -20,0¦ ¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1995¦ ¦ 16145,1¦ 50,0¦ -5,0¦ ¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1996¦ 13,3¦ 22467,7¦ 30,3¦ 6,0¦ 2,04¦
¦ +--------+-------+------------+---------+------+-------+
¦ ¦ 1997¦ 12,2¦ 30438,0¦ 25,5¦ 10,0¦ 0,79¦
------------+--------+-------+------------+---------+------+--------
-------------------------------
<*> Рассчитан как отношение темпов прироста индекса потребительских цен и среднегодовой денежной массы.
Приложение 3.3
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОТДЕЛЬНЫХ ПОКАЗАТЕЛЯХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ СТРАН ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ В 1999 - 2000 ГГ. <*>
в процентах
---------------------+--------+-------+--------+------+-----T------+--------------------
¦ Показатели <**> ¦Германия¦Франция¦Норвегия¦Польша¦Чехия¦Россия¦Республика Беларусь¦
¦ ¦1999 год¦ 2000 ¦2000 год¦ 1999 ¦1999 ¦ 2000 +---------+---------+
¦ ¦ ¦ год ¦ ¦ год ¦ год ¦ год ¦1999 год ¦2000 год ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Совокупная денежная ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦масса к ВВП ¦ 108,6¦ 69,9¦ 51,6¦ 42,8¦ 68,0¦ 19,3¦ 16,7 ¦ 17,7 ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Резервы банковской ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦системы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ к ВВП ¦ 2,3¦ 2,0¦ 2,0¦ 2,4¦ 16,2¦ 3,7¦ 3,6 ¦ 1,7 ¦
¦ +--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦ к СДМ ¦ 2,1¦ 2,9¦ 3,8¦ 5,6¦ 23,8¦ 19,3¦ 21,3 ¦ 9,8 ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Кредиты реальному ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦сектору к ВВП <***> ¦ 120,7¦ 87,2¦ 69,1¦ 23,6¦ 54,4¦ 10,7¦ 9,2 ¦ 8,8 ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Валовые иностранные ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦активы банковской ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦системы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ к ВВП ¦ 25,8¦ 32,2¦ 9,6¦ 5,3¦ 26,1¦ 5,9¦ 3,6 ¦ 4,3 ¦
¦ +--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦ к валовым ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ иностранным ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ обязательствам ¦ 104,9¦ 109,9¦ 41,3¦ 116,7¦191,3¦ 191,5¦ 290,8 ¦ 289,4 ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Дефицит бюджета к ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ВВП ¦ -1,4¦ -1,3¦ ¦ -0,9¦ -1,6¦ 2,1¦ -2,9 ¦ -0,6 ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Кредиты ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Правительству ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦к ВВП ¦ 31,9¦ 23,7¦ 2,8¦ 10,9¦ 5,9¦ 6,5¦ 1,8 ¦ 1,9 ¦
+--------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+---------+
¦Депозиты до ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦востребования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦к ВВП ¦ 21,5¦ 19,4¦ 37,1¦ 8,1¦ 15,8¦ 5,5¦ 4,7 ¦ 2,8 ¦
---------------------+--------+-------+--------+------+-----+------+---------+----------
-------------------------------
<*> Источник информации - бюллетень МВФ "Международная финансовая статистика" за июнь 2001 г.
<**> На конец отчетного года.
<***> Кредиты негосударственным, коммерческим организациям, индивидуальным предпринимателям и населению.
Приложение 4
ИНФОРМАЦИЯ О ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТИ БАНКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2000 - 2001 ГГ.
----------------------------+--------------------+--------------------
¦ Наименование банка ¦ 2000 год, ¦ 2001 год, ¦
¦ ¦ фактически на: ¦ фактически на: ¦
¦ +------+------+------+------+------+-----+
¦ ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦
¦ ¦ ¦ ¦рост ¦ ¦ ¦рост ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦1. АСБ "Беларусбанк" ¦ 175¦ 174¦ -1¦ 173¦ 170¦ -3¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦2. ОАО "Белагропромбанк" ¦ 132¦ 132¦ 0¦ 132¦ 132¦ 0¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦3. ОАО "Белинвестбанк" <1>¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 53¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦4. ОАО "Белпромстройбанк" ¦ 60¦ 60¦ 0¦ 58¦ 58¦ 0¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦5. ОАО "Белбизнесбанк" <1>¦ 45¦ 45¦ 0¦ 44¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦6. "Приорбанк" ОАО ¦ 29¦ 29¦ 0¦ 29¦ 28¦ -1¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦7. ОАО "Белвнешэкономбанк"¦ 23¦ 23¦ 0¦ 23¦ 28¦ 5¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦8. ОАО "Банк "Поиск" ¦ 17¦ 7¦ -10¦ 6¦ 4¦ -2¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦9. ЗАО "БелКомБанк" <2> ¦ 13¦ 12¦ -1¦ 12¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦10. АКБ "Белкоопбанк" <3> ¦ 12¦ 10¦ -2¦ 9¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦11. ОАО "Белорусский банк ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ развития" <1> ¦ 6¦ 7¦ 1¦ 7¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦12. ОАО "Белорусский ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ Биржевой Банк" ¦ 7¦ 7¦ ¦ 7¦ 7¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦13. ОАО "Белгазпромбанк" ¦ 5¦ 6¦ 1¦ 6¦ 7¦ 1¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦14. ОАО "Белорусский ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ Индустриальный Банк" ¦ 5¦ 5¦ ¦ 5¦ 5¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦15. ЗАО "Минский транзитный¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банк" ¦ 5¦ 5¦ ¦ 5¦ 5¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦16. ОАО "Технобанк" ¦ 5¦ 4¦ -1¦ 4¦ 4¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦17. ЗАО "АКБ "Инфобанк" ¦ 3¦ 4¦ 1¦ 4¦ 4¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦18. ЗАО "Абсолютбанк" ¦ 1¦ 1¦ ¦ 1¦ 1¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦19. ЗАО "Славнефтебанк" ¦ 1¦ 1¦ ¦ 2¦ 3¦ 1¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦20. ООО "Банк ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ "БелБалтия" <4> ¦ 1¦ 1¦ ¦ 1¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦21. ЗАО "РРБ-Банк" ¦ ¦ ¦ ¦ 1¦ 1¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦22. ОАО "Белорусский ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ народный банк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦23. ОАО "Джем-Банк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦24. "АКБ МинскКомплексБанк"¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ЗАО ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦25. ЗАО ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ "Торгово-промышленный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦26. ОАО "Банк "Золотой ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ талер" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦27. Филиал Мосбизнесбанка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ в г.Минске <5> ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦28. ЗАО "Межторгбанк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦29. Иностранный банк ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ "Москва - Минск" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦30. ЗАО "Атом-Банк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦ Итого: ¦ 545¦ 533¦ -12¦ 529¦ 510¦ -19¦
----------------------------+------+------+------+------+------+------
-------------------------------
<1> ОАО "Белинвестбанк" создан путем слияния ОАО "Белбизнесбанк" и ОАО "Белорусский банк развития", постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.08.2001 N 232.
<2> Решением Высшего Хозяйственного Суда от 16.05.2001 банк признан банкротом и открыто ликвидационное производство.
<3> Присоединен 01.03.2001 к ОАО "Белвнешэкономбанк".
<4> Решением Высшего Хозяйственного Суда от 15.06.2001 банк признан банкротом и открыто ликвидационное производство.
<5> Самоликвидация, постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.06.2001 N 147.
Приложение 5
ДИНАМИКА ЗАРЕГИСТРИРОВАННЫХ УСТАВНЫХ ФОНДОВ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2000 - 2001 ГГ.
млн. рублей
----------------------------+--------------------+--------------------
¦ Наименование банка ¦ 2000 год, ¦ 2001 год, ¦
¦ ¦ фактически на: ¦ фактически на: ¦
¦ +------+------+------+------+------+-----+
¦ ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦
¦ ¦ ¦ ¦рост ¦ ¦ ¦рост ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦1. АСБ "Беларусбанк" ¦ 43426¦ 43489¦ 64¦ 75493¦ 90162¦14669¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦2. ОАО "Белагропромбанк" ¦ 42306¦ 42956¦ 650¦ 78237¦ 89730¦11494¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦3. ОАО "Белинвестбанк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 40182¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦4. ОАО "Белорусский банк ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ развития" ¦ 2371¦ 3033¦ 662¦ 16392¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦5. ОАО "Белпромстройбанк" ¦ 591¦ 591¦ 0¦ 4435¦ 5913¦ 1478¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦6. ОАО "Белвнешэкономбанк" ¦ 402¦ 402¦ 0¦ 10040¦ 10153¦ 113¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦7. ОАО "Белбизнесбанк" ¦ 745¦ 745¦ 0¦ 1491¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦8. "Приорбанк" ОАО ¦ 242¦ 242¦ 0¦ 242¦ 403¦ 161¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦ Итого по уполномоченным ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банкам ¦ 90083¦ 91459¦ 1376¦186329¦236544¦50215¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦Для уполномоченных банков в¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦системе банков, действующих¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦в нормальном режиме ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦функционирования, процентов¦ 90,3¦ 86,7¦ ¦ ¦ 84,6¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+-----+
¦ Всего по банкам, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ действующим в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ нормальном режиме ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ функционирования ¦ 99767¦105484¦ 5717¦210321¦279647¦69326¦
----------------------------+------+------+------+------+------+------
Приложение 6
ДИНАМИКА СОБСТВЕННЫХ КАПИТАЛОВ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2000 - 2001 ГГ.
млн. рублей
----------------------------+--------------------+---------------------
¦ Наименование банка ¦ 2000 год, ¦ 2001 год, ¦
¦ ¦ фактически на: ¦ фактически на: ¦
¦ +------+------+------+------+------+------+
¦ ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦
¦ ¦ ¦ ¦рост ¦ ¦ ¦рост ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦1. АСБ "Беларусбанк" ¦ 45116¦ 69919¦ 24803¦106083¦128193¦ 22110¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦2. ОАО "Белагропромбанк" ¦ 45957¦ 62345¦ 16388¦101297¦139448¦ 38151¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦3. ОАО "Белинвестбанк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 57864¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦4. ОАО "Белпромстройбанк" ¦ 4218¦ 14346¦ 10128¦ 17507¦ 23120¦ 5613¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦5. ОАО "Белвнешэкономбанк"¦ 5152¦ 15639¦ 10487¦ 17354¦ 28392¦ 11038¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦6. "Приорбанк" ОАО ¦ 4517¦ 19533¦ 15016¦ 21726¦ 37509¦ 15783¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦7. ОАО "Белорусский банк ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ развития" ¦ 3380¦ 6404¦ 3024¦ 19654¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦8. ОАО "Белбизнесбанк" ¦ 3457¦ 10500¦ 7043¦ 11994¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦ Итого по уполномоченным¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банкам ¦111796¦198686¦ 86890¦295616¦414526¦118910¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦ Доля уполномоченных ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банков в системе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банков, действующих в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ нормальном режиме ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ функционирования, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ процентов ¦ 83,8 ¦ 71,4 ¦ ¦ 76,3 ¦ 77,3¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦ Всего по банкам, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ действующим в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ нормальном режиме ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ функционирования ¦133434¦278145¦144711¦387572¦536341¦148769¦
----------------------------+------+------+------+------+------+-------
Продолжение приложения 6
ДИНАМИКА СОБСТВЕННЫХ КАПИТАЛОВ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 2000 - 2001 ГГ.
млн. евро
----------------------------+--------------------+---------------------
¦ Наименование банка ¦ 2000 год, ¦ 2001 год, ¦
¦ ¦ фактически на: ¦ фактически на: ¦
¦ +------+------+------+------+------+------+
¦ ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦01.01.¦01.10.¦при- ¦
¦ ¦ ¦ ¦рост ¦ ¦ ¦рост ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦1. АСБ "Беларусбанк" ¦ 139,8¦ 76,6¦ -63,2¦ 96,8¦ 94,2¦ -2,6 ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦2. ОАО "Белагропромбанк" ¦ 142,4¦ 68,3¦ -74,1¦ 92,4¦ 102,4¦ 10,0 ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦3. ОАО "Белинвестбанк" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 42,5¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦4. ОАО "Белпромстройбанк" ¦ 13,1¦ 15,7¦ 2,6¦ 16,0¦ 17,0¦ 1,0 ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦5. ОАО "Белвнешэкономбанк"¦ 16,0¦ 17,1¦ 1,1¦ 15,8¦ 20,8¦ 5,0 ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦6. "Приорбанк" ОАО ¦ 14,0¦ 21,4¦ 7,4¦ 19,8¦ 27,5¦ 7,7 ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦7. ОАО "Белорусский банк ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ развития" ¦ 10,5¦ 7,0¦ -3,5¦ 17,9¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦8. ОАО "Белбизнесбанк" ¦ 10,7¦ 11,5¦ 0,8¦ 10,9¦ ¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦ Итого по уполномоченным¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банкам ¦ 346,5¦ 217,6¦-128,9¦ 269,6¦ 304,4¦ 34,8 ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦ Доля уполномоченных ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банков в системе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ банков, действующих в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ нормальном режиме ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ функционирования, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ процентов ¦ 83,8¦ 71,5¦ ¦ 76,3¦ 77,3¦ ¦
+---------------------------+------+------+------+------+------+------+
¦ Всего по банкам, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ действующим в ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ нормальном режиме ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ функционирования ¦ 413,5¦ 304,5¦-109 ¦ 353,4¦ 393,9¦ 40,5 ¦
----------------------------+------+------+------+------+------+-------
Приложение 7
АКТИВЫ И ПАССИВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В 1993 - 2000 ГГ.
Определенные изменения в 1993 - 2000 гг. произошли в структуре пассивов и активов банков (приложения 7.1 - 7.3).
| Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4 |
карта новых документов |
