ИНСТРУКЦИЯ Национального банка Республики Беларусь от 02.09.1998 N 96 "О БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЯХ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ РАСЧЕТАМ (ДОКУМЕНТАРНЫЕ АККРЕДИТИВЫ, ГАРАНТИИ, ИНКАССО)"
Документ утратил силу
Архив ноябрь 2011 года
<< Назад |
<<< Главная страница
Стр. 3
| Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4 | Стр.5 | Стр.6 | Стр.7 | Стр.8 | Стр.9 | Стр.10 | ... Стр.11 87.7. Если в инкассовом поручении содержится инструкция о выдаче документов без оплаты, документы не позднее следующего рабочего дня за днем их получения выдаются плательщику, о чем делается отметка в регистрационном журнале.
87.8. В целях своевременного осуществления плательщиком платежа (акцепта) по инкассовым поручениям, а также своевременного возврата выданных плательщику для акцепта переводных векселей (тратт) в случае его отказа от акцепта работник представляющего уполномоченного банка регулярно проверяет дело (досье) по инкассо и в необходимых случаях направляет плательщику письмо с напоминанием о необходимости решить вопрос о платеже (акцепте) инкассированных документов.
В случае отказа от платежа (акцепта) плательщик обязан представить в уполномоченный банк мотивированное уведомление и возвратить переводные векселя (тратты), выданные ему для акцепта. По инкассо со сроком платежа (акцепта) по предъявлении или без указания такого срока, письма с напоминанием направляются плательщику не позднее следующего рабочего дня после получения запроса банка - ремитента о судьбе инкассо, а при отсутствии запроса - не позднее чем через 30 дней после получения документов представляющим уполномоченным банком; по инкассо с установленным сроком - не позднее следующего рабочего дня после истечения этого срока.
87.9. Представляющий уполномоченный банк должен следить за тем, чтобы простые векселя и акцепт переводных векселей (тратт) по форме были полными и правильными и соответствовали требованиям законодательства Республики Беларусь о вексельном обращении.
Представляющий уполномоченный банк не несет ответственности за подлинность какой-либо подписи или за наличие у какого-либо лица, подписавшего акцепт, простой вексель или иной финансовый документ, полномочия на такое подписание.
87.10. В соответствии с инструкциями, содержащимися в инкассовом поручении, акцептованные переводные векселя (тратты) и выставленные плательщиками простые векселя либо возвращаются банку - ремитенту, либо сдаются на хранение в хранилище представляющего уполномоченного банка до наступления срока их оплаты.
Векселя, находящиеся на хранении в представляющем уполномоченном банке, учитываются на внебалансовом счете N 99822 "Документы и ценности, принятые на инкассо".
87.11. При оплате инкассового поручения плательщик представляет в уполномоченный банк поручение на перевод по установленной форме. Прием и исполнение поручения на перевод осуществляются в соответствии с Инструкцией о международных расчетах в форме банковского перевода от 06.01.1998 N 2 (регистрационный N 2238/12 от 16.01.1998). При этом в поручении на перевод в поле 70 "Назначение платежа" указывается: "Оплата по инкассовому поручению от "___" ________ г. N ___".
87.12. В случае отказа плательщика от оплаты (акцепта) представляющий уполномоченный банк не позднее следующего рабочего дня после отказа плательщика направляет извещение о неплатеже (неакцепте) банку - ремитенту с указанием причин неплатежа (неакцепта). У банка - ремитента запрашиваются инструкции в отношении дальнейших действий с документами, если такие инструкции не были указаны в инкассовом поручении.
В случае неполучения инструкций в течение 60 дней от даты извещения документы могут быть возвращены банку - ремитенту.
87.13. В отношении документарного инкассо частичные платежи могут быть приняты, только если в инкассовом поручении содержатся специальные полномочия на это. Однако, если не указано иное, представляющий уполномоченный банк будет передавать документы плательщику только после получения полного платежа и не несет ответственности за последствия, вытекающие из-за такой задержки в передаче документов.
87.14. Если в инкассовом поручении содержится указание об инкассировании процентов, которые не включены в сумму векселя, или иных финансовых документов, а плательщик отказывается их платить, представляющий уполномоченный банк может передать ему инкассовые документы против платежа (акцепта) или на других условиях в зависимости от случая, без инкассации таких процентов, за исключением случаев, предусмотренных в пункте 90.
87.15. Если в инкассовом поручении прямо указано, что отказ в оплате процентов не допускается, а плательщик отказывается платить такие проценты, представляющий уполномоченный банк не выдает документы и не несет ответственности за последствия, вызванные задержкой в передаче документов. При этом представляющий уполномоченный банк должен в течение двух рабочих дней информировать об этом с применением телетрансмиссионных средств либо по почте банк, от которого получено инкассовое поручение.
87.16. Акцептованные плательщиками переводные векселя (тратты) и выставленные ими простые векселя, находящиеся на хранении в представляющем уполномоченном банке, оплачиваются на основании поручения на перевод (платежного поручения) плательщика.
88. "Чистое" инкассо.
Представляющие уполномоченные банки на основании инкассовых поручений банков - нерезидентов представляют плательщикам для оплаты переводные и простые векселя и другие финансовые документы, когда они не сопровождаются коммерческими документами, и переводят поступившие в оплату этих документов суммы в распоряжение банков, выставляющих инкассовые поручения.
Расчетные операции в форме "чистого" инкассо осуществляются в порядке, установленном для документарного инкассо.
Глава 13. ПОРЯДОК ВЗИМАНИЯ КОМИССИИ И РАСХОДОВ. ПЕРЕДАЧА ОПЕРАЦИЙ НА ИСПОЛНЕНИЕ В ФИЛИАЛЫ УПОЛНОМОЧЕННЫХ БАНКОВ
89. За выполнение инкассовых поручений уполномоченные банки взимают комиссии в соответствии с действующими тарифами уполномоченных банков, а возмещение почтовых и телетрансмиссионных расходов - исходя из указанных тарифов и фактической стоимости.
90. Если в инкассовом поручении указано, что комиссия за проведение операций по инкассо и/или расходы должны быть за счет плательщика, а плательщик отказывается их оплачивать, представляющий уполномоченный банк вправе передать документы против платежа или акцепта, или на других условиях без оплаты комиссии и/или расходов, за исключением случаев, предусмотренных в пункте 91.
91. Если в инкассовом поручении указано, что в оплате комиссии и/или расходов не может быть отказано, а плательщик отказывается оплачивать такие комиссию и/или расходы, представляющий уполномоченный банк не будет нести ответственности за любые последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов.
Если в оплате комиссии и/или расходов отказано, представляющий уполномоченный банк должен в течение двух рабочих дней с применением телетрансмиссионных средств либо по почте информировать об этом банк, от которого получено инкассовое поручение.
92. Во всех случаях, когда в оплате комиссии и/или расходов по инкассо отказано, они должны быть оплачены за счет стороны (принципала (доверителя)/банка - ремитента/инкассирующего банка), от которой получено инкассовое поручение, и могут быть удержаны из выручки.
93. Уполномоченные банки вправе потребовать оплаты комиссии и/или расходов авансом от стороны, от которой получено инкассовое поручение, для покрытия расходов, возникших в процессе выполнения содержащихся в нем инструкций, и до получения такого платежа также сохраняют право не выполнять инструкции по инкассо.
94. Филиалы уполномоченных банков осуществляют операции по инкассо в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными банками.
Раздел IV РЕЗЕРВНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (STANDBY)
Глава 14 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
95. К резервным обязательствам относятся резервные аккредитивы (standby letters of credit), а также банковские гарантии и другие обязательства, подчиненные Международной практике резервных обязательств (публикация Международной торговой палаты N 590, редакция 1998 года) (далее - ISP98). Обязательство подчиняется ISP98, если в его текст включена соответствующая оговорка.
96. Основные термины, используемые в данном разделе Инструкции, означают следующее.
"Банк-эмитент" - банк, выставивший резервное обязательство.
"Бенефициар" - указанное в резервном обязательстве лицо, наделенное правом требования платежа по резервному обязательству.
"Подтверждающий банк" - банк, который в соответствии с предоставленными ему банком-эмитентом полномочиями добавляет к обязательству банка-эмитента свое обязательство произвести платеж по резервному обязательству.
"Приказодатель" - лицо, по заявлению и (или) за счет которого выставляется резервное обязательство. Резервное обязательство может быть выставлено по заявлению приказодателя за счет другого лица. Приказодателем может быть сам банк-эмитент.
97. Определение резервного обязательства.
97.1. Резервное обязательство - это обязательство банка-эмитента произвести платеж по требованию бенефициара при представлении им документов в соответствии с условиями резервного обязательства.
Банк-эмитент оплачивает представленные ему по резервному обязательству документы по предъявлении, если только резервное обязательство не предполагает:
акцепт переводного векселя (тратты), выставленного бенефициаром на банк-эмитент. В таком случае оплата производится банком-эмитентом путем своевременного акцепта тратты и платежа против нее по наступлении срока платежа;
платеж с рассрочкой, когда банк-эмитент оплачивает требование бенефициара, своевременно приняв на себя обязательство отложенного платежа и затем в срок осуществив такой платеж;
негоциацию, когда банк-эмитент оплачивает требование бенефициара путем покупки документов без оборота.
97.2. Резервное обязательство является безотзывным, независимым, документарным и действительным с момента его выставления без дополнительных указаний в его тексте.
То, что резервное обязательство является безотзывным, означает, что оно не может быть изменено или аннулировано банком-эмитентом без согласия бенефициара и подтверждающего банка, за исключением случаев, прямо указанных в резервном обязательстве.
То, что резервное обязательство является независимым, означает, что обязательства банка-эмитента по нему не зависят от:
права или способности банка-эмитента получить возмещение от приказодателя;
права бенефициара получить платеж от приказодателя;
наличия в резервном обязательстве ссылки на какое-либо соглашение о предоставлении возмещения суммы произведенного платежа или на лежащую в основе резервного обязательства операцию;
информированности банка-эмитента об исполнении или неисполнении какого-либо соглашения о возмещении суммы произведенного платежа или лежащей в основе резервного обязательства операции.
То, что резервное обязательство является документарным, означает, что исполнение банком-эмитентом его обязательств зависит от представления ему документов и проверки по внешним признакам их соответствия условиям резервного обязательства.
Резервное обязательство считается выставленным с того момента, как оно оказалось вне контроля банка-эмитента, если в тексте резервного обязательства не указано иное. Действительность резервного обязательства, а также изменения к нему с момента его выставления означает, что обязательства банка-эмитента не зависят от того, уполномочен ли банк-эмитент приказодателем на выставление резервного обязательства, получил ли банк-эмитент причитающиеся ему платежи, получил ли бенефициар резервное обязательство или изменение к нему и основывается ли он на них или нет.
98. Виды резервных обязательств.
98.1. Резервное обязательство исполнения (Performance Standby) обеспечивает исполнение договорного обязательства приказодателя, кроме обязательства произвести платеж, а также покрытие издержек, возникших вследствие неисполнения обязательства приказодателем.
98.2. Резервное обязательство возврата аванса (Advance Payment Standby) обеспечивает исполнение обязательства по возврату авансового платежа, совершенного бенефициаром в пользу приказодателя.
98.3. Тендерное резервное обязательство (Bid Bond/Tender Bond Standby) обеспечивает исполнение обязательств приказодателя в связи с выигранным им тендером.
98.4. Резервное контробязательство (Counter Standby) обеспечивает выставление самостоятельного резервного или другого обязательства бенефициаром резервного контробязательства.
98.5. Финансовое резервное обязательство (Financial Standby) обеспечивает исполнение обязательства по оплате денежных средств, включая любой финансовый инструмент, предполагающий возврат заемных средств.
98.6. Резервное обязательство безусловного платежа (Direct Pay Standby) обеспечивает безусловное осуществление платежа, предусмотренного другим платежным обязательством, например финансовым резервным обязательством.
98.7. Страховое резервное обязательство (Insurance Standby) обеспечивает исполнение страхового или перестраховочного обязательства приказодателя.
98.8. Коммерческое резервное обязательство (Commercial Standby) обеспечивает исполнение обязательства приказодателя произвести оплату за товары или услуги.
98.9. Синдицированное (консорциальное) резервное обязательство - резервное обязательство, которое с целью распределения рисков выставляется несколькими банками-эмитентами.
99. Авизование и подтверждение.
99.1. Резервное обязательство может указывать банк, уполномоченный:
авизовать резервное обязательство;
принять документы;
осуществить перевод резервного обязательства или его подтверждение;
произвести оплату по резервному обязательству (принять обязательство платежа с рассрочкой, произвести негоциацию, акцептовать переводной вексель (тратту).
Банк, указанный в резервном обязательстве, не обязан совершать какие-либо действия, кроме тех, на которые он выразил свое согласие.
99.2. Если в авизо не указано иного, авизование означает, что банк, авизующий резервное обязательство, проверил подлинность авизуемого резервного обязательства в соответствии с порядком, применяемым для документарных аккредитивов, и что в авизо точно передана полученная от банка-эмитента информация.
Банк, избранный банком-эмитентом для авизования резервного обязательства, должен использоваться и для авизования всех изменений к резервному обязательству.
99.3. Подтверждение резервного обязательства означает принятие на себя подтверждающим банком в дополнение к обязательству банка-эмитента обязательства:
оплатить документы, представленные в соответствии с условиями резервного обязательства, по предъявлении или на других указанных в резервном обязательстве условиях;
если подтверждение допускает представление документов по резервному обязательству банку-эмитенту, который необоснованно отказал в их оплате, произвести оплату, как если бы документы первоначально были представлены подтверждающему банку.
Если резервное обязательство допускает представление документов подтверждающему банку, который необоснованно не оплатил их, банк-эмитент должен произвести оплату, как если бы документы были первоначально представлены банку-эмитенту.
99.4. Обязательство подтверждающего банка распространяется на изменения условий резервного обязательства, не подлежащие автоматическому изменению, с момента авизования изменений подтверждающим банком, если только им не указано, что он не подтверждает изменения.
100. Представление документов по резервному обязательству.
100.1. В резервном обязательстве должны быть указаны срок, адрес для представления документов, а также наименование того, кому документы должны быть представлены, и способ их представления. Если способ представления документов не указан, они должны быть представлены на бумажных носителях. Исключением является случай, когда требуется представление только требования о платеже бенефициара, являющегося участником S.W.I.F.T. или банком, которое может быть представлено в виде сообщения S.W.I.F.T. или другого тестированного телетрансмиссионного сообщения.
100.2. Представление документов по резервному обязательству является своевременным, если оно сделано после выставления резервного обязательства до истечения срока его действия.
100.3. Допускается представление документов не на всю сумму резервного обязательства (частичное представление), а также несколько представлений по одному резервному обязательству, если в тексте резервного обязательства не содержится прямого на то запрета.
Указание в резервном обязательстве "частичные требования платежа запрещены" или аналогичное выражение означает, что представление должно быть сделано на всю сумму резервного обязательства. Указание "множественные требования платежа запрещены" означает, что может быть сделано и оплачено только одно представление, но сумма данного представления может быть меньше, чем сумма обязательства.
100.4. Документы, представляемые бенефициаром, должны быть составлены на языке резервного обязательства.
100.5. Если в резервном обязательстве не указаны необходимые для представления документы, по резервному обязательству должен быть представлен документ с требованием платежа.
100.6. Если в синдицированном (консорциальном) резервном обязательстве не указано, в какой из банков-эмитентов должно быть сделано представление документов, бенефициар может представить документы по резервному обязательству в любой из них, что не освобождает другие банки-эмитенты от их обязательств.
100.7. Банк-эмитент или другой банк, получивший от банка-эмитента соответствующие полномочия, производит проверку представленных по резервному обязательству документов по внешним признакам. В срок, как правило не превышающий три рабочих дня, и в любом случае не более семи рабочих дней после представления документов, банк, в который сделано представление, имеет право сообщить об отказе от платежа по резервному обязательству в связи с расхождениями в представленных документах с условиями резервного обязательства. Данное сообщение направляется посредством телетрансмиссионных средств или другим быстрым способом лицу, от которого документы были получены, с указанием полного перечня расхождений в документах с условиями резервного обязательства.
101. Перевод права требования по резервному обязательству.
101.1. Перевод права требования по резервному обязательству означает, что по просьбе бенефициара, являющегося в таком случае первым бенефициаром, банк-эмитент, подтверждающий или другой указанный в резервном обязательстве банк оплачивает документы по резервному обязательству, представленные вместо бенефициара другим лицом от своего имени (вторым бенефициаром). Перевод права требования возможен только по резервному обязательству, в котором указано, что оно является переводным.
101.2. Перевод права требования по резервному обязательству:
может быть осуществлен более одного раза;
не может быть осуществлен частично;
может быть осуществлен в случае, если банк-эмитент, подтверждающий или другой указанный банком-эмитентом в резервном обязательстве банк согласен на такой перевод.
102. Возмещение сумм платежей по резервному обязательству.
102.1. Если в соответствии с условиями резервного обязательства произведена оплата представленных документов, приказодатель обязан произвести возмещение суммы платежа банку-эмитенту, а также оплатить его комиссии и комиссии, уплаченные банком-эмитентом подтверждающему или другому банку, уполномоченному банком-эмитентом.
102.2. Банк-эмитент обязан произвести возмещение (рамбурс) подтверждающему банку или другому уполномоченному банком-эмитентом банку, оплатившему представленные в соответствии с условиями резервного обязательства документы. Банк-эмитент также обязан оплатить комиссии других банков, если такие комиссии подлежат оплате в соответствии с условиями резервного обязательства или если взимание таких комиссий принято в международной банковской практике и они не могут быть взысканы с бенефициара или иного представившего документы лица, поскольку требование платежа по резервному обязательству не выставлялось.
При проведении операций, связанных с межбанковскими рамбурсами по резервному обязательству, применяются Унифицированные правила для межбанковских рамбурсов по документарным аккредитивам (публикация Международной торговой палаты N 525, редакция 1996 года).
103. Уполномоченные банки осуществляют операции по резервным обязательствам в соответствии с настоящей Инструкцией, другими актами законодательства Республики Беларусь, положениями ISP98.
Глава 15 ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО РЕЗЕРВНЫМ АККРЕДИТИВАМ, ВЫСТАВЛЕННЫМ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ
104. Уполномоченные банки могут обеспечивать в денежной форме исполнение обязательств по международным операциям посредством выставления резервных аккредитивов, подчиненных ISP98 (далее - резервные аккредитивы).
Уполномоченные банки выставляют резервные аккредитивы:
по заявлениям клиентов и банков-корреспондентов при предоставлении уполномоченным банкам надлежащего обеспечения;
в обеспечение исполнения обязательств самих уполномоченных банков.
105. Клиенты оформляют заявления на резервный аккредитив на бланке заявления на аккредитив, в котором:
слова "безотзывный аккредитив" заменяются словами "резервный аккредитив";
ссылка о подчинении безотзывного документарного аккредитива Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов заменяется ссылкой о подчинении резервного аккредитива Международной практике резервных обязательств;
заполняются только графы, содержащие необходимую для выставления резервного аккредитива информацию.
Заявления на аккредитив могут также оформляться на специальных бланках, формы которых разрабатываются уполномоченными банками самостоятельно.
В заявлении на резервный аккредитив указываются:
дата и номер заявления;
наименование приказодателя;
полное и точное наименование и адрес бенефициара;
сумма (цифрами и прописью) и валюта резервного аккредитива;
требуется ли подтверждение резервного аккредитива, а также должен ли он быть переводным;
способ проведения платежа по резервному аккредитиву (путем платежа по предъявлении; платежа с рассрочкой; акцепта; негоциации);
при выставлении переводного векселя (тратты) - наименование трассата и срок платежа по переводному векселю (тратте);
наименование необходимых для представления документов;
дата истечения срока действия резервного аккредитива и место для представления документов;
форма резервного аккредитива (способ его выставления: по почте или посредством телетрансмиссионного сообщения);
на чей счет относятся банковские комиссии, почтовые и телетрансмиссионные расходы по резервному аккредитиву;
другая необходимая уполномоченному банку информация.
Заявления на резервный аккредитив представляются в количестве экземпляров, определяемом уполномоченным банком, но не менее двух. Первый экземпляр заявления заверяется подписями клиента и оттиском печати согласно заявленным в уполномоченный банк образцам подписей и оттиска печати клиента. Приказодатели оформляют заявления на резервный аккредитив в соответствии с условиями обязательства, в обеспечение которого резервный аккредитив должен быть выставлен.
К заявлению на резервный аккредитив прилагаются:
копия договора или другого документа, из которого следует необходимость выставления резервного аккредитива;
генеральное или разовое обязательство клиента. Генеральное (разовое) обязательство клиента не представляется в случае, если приказодатель предоставляет уполномоченному банку валютное покрытие по резервному аккредитиву.
Уполномоченный банк в необходимых случаях вправе потребовать, а клиент обязан представить и другие документы.
106. Уполномоченные банки по резервным аккредитивам, выставляемым ими по заявлениям клиентов, принимают в качестве обеспечения, как правило, валютное покрытие на сумму резервного аккредитива. В данном случае клиент-приказодатель в заявлении на резервный аккредитив указывает номер счета, с которого должна быть списана сумма валютного покрытия, либо, если обслуживается другим банком, переводит необходимую сумму уполномоченному банку-эмитенту. Предоставляемое клиентами валютное покрытие зачисляется на балансовые счета группы N 351 "Аккредитивы". Списание суммы валютного покрытия по резервному аккредитиву со счета клиента, открытого в уполномоченном банке-эмитенте, и зачисление на счет группы N 351 оформляется мемориальным ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня уполномоченного банка, второй - в дело (досье) по резервному аккредитиву, третий - выдается клиенту.
В качестве обеспечения по резервному аккредитиву также могут приниматься в залог валютные ценности, государственные ценные бумаги, имущество и другое обеспечение по усмотрению уполномоченного банка.
107. По резервным аккредитивам, выставляемым по заявлениям банков-корреспондентов, уполномоченные банки принимают в качестве обеспечения, как правило, валютное покрытие или контробязательство (резервный аккредитив или контргарантию) банка-нерезидента. Валютное покрытие предоставляется банком-нерезидентом уполномоченному банку одним из следующих способов:
кредитование счета "Ностро" уполномоченного банка на сумму резервного аккредитива;
размещение в уполномоченном банке депозитов покрытия или страховых депозитов;
предоставление уполномоченному банку права списать сумму резервного аккредитива с открытого в уполномоченном банке счета "Лоро" банка-нерезидента в момент оплаты по резервному аккредитиву.
108. Ответственный работник уполномоченного банка, получив от клиента-приказодателя заявление на резервный аккредитив, проверяет правильность оформления заявления (правильность и полноту заполнения реквизитов, изложения условий резервного аккредитива, наличие необходимых подписей и др.), наличие на счете(ах) приказодателя необходимой суммы средств, а также соответствие данных заявления на резервный аккредитив данным договора или другого документа, из которого следует необходимость выставления резервного аккредитива.
Уполномоченный банк обязан отказать клиенту в приеме заявления на резервный аккредитив, если представленные документы содержат положения, противоречащие законодательству Республики Беларусь.
109. Надлежащим образом оформленное заявление на резервный аккредитив принимается к исполнению, при этом первый его экземпляр используется для составления резервного аккредитива уполномоченного банка и помещается в дело (досье) резервного аккредитива, второй экземпляр с подписью работника, принявшего заявление, датой приема и оттиском штампа уполномоченного банка передается приказодателю.
110. Исполнением заявления на резервный аккредитив является направление уполномоченным банком в порядке, указанном в пункте 111, сообщения о выставлении резервного аккредитива. Исполнение заявления на резервный аккредитив производится не позже чем через три рабочих дня после дня его приема.
111. Почтовое или телетрансмиссионное сообщение о выставлении резервного аккредитива уполномоченного банка направляется бенефициару непосредственно или через банк-корреспондент уполномоченного банка или передается с сопроводительным письмом приказодателю для передачи его бенефициару.
В тех случаях, когда банку-корреспонденту предоставляется возмещение по резервному аккредитиву путем рамбурса на третий банк, этому банку в указанный срок направляются рамбурсные инструкции по выполнению требований банка, уполномоченного банком-эмитентом на проведение платежа по резервному аккредитиву. В случае, если сообщение о выставлении резервного аккредитива и рамбурсные инструкции направляются банкам-корреспондентам не посредством S.W.I.F.T. в специальных форматах 7-й категории, в тексте указанных сообщения и инструкций уполномоченным банком делается оговорка о подчинении операций по рамбурсу Унифицированным правилам для межбанковских рамбурсов по документарным аккредитивам (публикация Международной торговой палаты N 525, редакция 1996 года).
Если сообщение о выставлении резервного аккредитива направляется бенефициару уполномоченным банком, то клиенту-приказодателю передается с сопроводительным письмом копия данного сообщения. В сопроводительное письмо, направляемое уполномоченным банком клиенту-приказодателю, включается указание о том, что при проведении расчетных операций по договору, обеспеченному резервным аккредитивом уполномоченного банка, в документах, направляемых в уполномоченный банк, должна содержаться ссылка на номер и дату резервного аккредитива.
Если расчетные операции по договору, обеспеченному резервным аккредитивом уполномоченного банка, не осуществляются через данный банк, клиент-приказодатель обязан не позднее рабочего дня, следующего за днем осуществления расчетной операции, направить в адрес банка-эмитента с сопроводительным письмом копию поручения на перевод (платежного поручения) с отметкой обслуживающего банка о приеме поручения к исполнению.
По согласованию между приказодателем и банком-эмитентом допускается представление приказодателем копии поручения на перевод (платежного поручения) с использованием средств факсимильной связи.
112. Регистрация и учет резервных аккредитивов, выставленных уполномоченными банками.
112.1. Выставленные уполномоченным банком резервные аккредитивы регистрируются в книге (журнале) открытых аккредитивов (п.14.1). На каждый выставленный резервный аккредитив заводится дело (досье), в которое помещаются копия резервного аккредитива, другие документы, относящиеся к резервному аккредитиву, а также копии документов, представленных бенефициаром через банк-нерезидент или непосредственно. В деле (досье) также делаются отметки об оплате расходов, связанных с резервным аккредитивом.
При незначительном объеме документов, связанных с резервными аккредитивами, допускается оформление в уполномоченном банке одного дела (досье) на несколько резервных аккредитивов.
112.2. Обязательства уполномоченных банков по выставленным ими резервным аккредитивам, а также генеральные (разовые) обязательства клиентов уполномоченных банков учитываются уполномоченными банками на соответствующих внебалансовых счетах групп N 990 "Обязательства по всем видам гарантий" и N 9956 "Полученные обязательства по ссудам".
Суммы предоставленных банкам-нерезидентам валютных покрытий по резервным аккредитивам, зарезервированные на открытых банками-нерезидентами уполномоченным банкам счетах страховых депозитов (депозитов покрытия), учитываются на отдельных лицевых счетах балансового счета N 1514 "Прочие счета до востребования в других банках за границей".
113. Проведение оплаты по резервным аккредитивам.
113.1. При поступлении в уполномоченный банк-эмитент требования платежа (и других документов) по резервному аккредитиву ответственный работник уполномоченного банка проверяет их соответствие по внешним признакам условиям резервного аккредитива, руководствуясь при этом также положениями ISP98 и пунктов 15.3 - 15.4 Инструкции.
Работник уполномоченного банка должен также удостовериться в том, что поступившее от банка-корреспондента дебетовое авизо или требование о возмещении выплаченных по резервному аккредитиву сумм не противоречит рамбурсным инструкциям уполномоченного банка. Если рамбурсирующий банк не выплатит по первому требованию банка, совершающего платеж по резервному аккредитиву, соответствующее возмещение, и в связи с этим уполномоченный банк вынужден будет выплатить банку, совершившему платеж, проценты за задержку платежа, уполномоченный банк вправе выставить рамбурсирующему банку требование о возмещении понесенных им расходов.
По резервным аккредитивам, предусматривающим конверсию валют в момент платежа или в соответствии с рамбурсными инструкциями уполномоченного банка, работник уполномоченного банка проверяет правильность примененного банком-корреспондентом курса согласно условиям резервного аккредитива, а если платеж по резервному аккредитиву производится уполномоченным банком, рассчитывает сумму выплат в соответствии с курсом, указанным в резервном аккредитиве. Возникающие при этом курсовые разницы относятся на счет приказодателя резервного аккредитива.
113.2. В случае, когда оплата по резервному аккредитиву производится уполномоченным банком, платежи банку-корреспонденту (в пользу бенефициара) производятся, как правило, в течение трех, но в любом случае не более семи рабочих дней после получения документов по резервному аккредитиву или в сроки, указанные в резервном аккредитиве.
Суммы по резервному аккредитиву списываются с соответствующих балансовых счетов уполномоченного банка в корреспонденции с корреспондентскими счетами. Указанное списание оформляется мемориальным ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня уполномоченного банка, второй - в аккредитивное дело.
При исполнении уполномоченным банком своих обязательств по выставленному им резервному аккредитиву уполномоченный банк возмещает свои затраты за счет средств валютного покрытия или путем списания средств с текущего счета приказодателя в соответствии с выданным им генеральным (разовым) обязательством или, в зависимости от формы обеспечения по резервному аккредитиву, предпринимает иные действия для получения возмещения (реализует залоговое право и др.).
113.3. Документы, поступившие без дебетового авизо от банка-корреспондента, которому предоставлено право рамбурса на счет уполномоченного банка в другом банке-корреспонденте, проверяются уполномоченным банком в течение трех рабочих дней, а суммы выплат по резервному аккредитиву отражаются по счету N 1810 "Средства на промежуточных счетах по операциям с иностранной валютой", списание с которого производится по получении дебетового авизо от рамбурсирующего банка.
113.4. В случае, если при проверке документов по резервному аккредитиву будут обнаружены расхождения с его условиями, уполномоченный банк вправе отказаться принять данные документы, о чем он должен в срок, не превышающий, как правило, три рабочих дня, но в любом случае не позднее седьмого дня, следующего за днем получения документов, при помощи телетрансмиссионных средств сообщить банку-корреспонденту, от которого получены документы, либо бенефициару, если документы получены уполномоченным банком непосредственно от него. Указанное сообщение должно содержать список всех обнаруженных в документах расхождений, а также извещение о том, держит ли уполномоченный банк документы у себя в распоряжении лица, их представившего, или возвращает их ему.
Уполномоченный банк вправе обратиться к приказодателю с просьбой сообщить, согласен ли он на оплату документов с расхождениями или отказывается от их оплаты. Срок, установленный для проверки документов и принятия решения об их принятии для оплаты по резервному аккредитиву или отказе от них, в связи с указанным обращением не продлевается. Свое согласие на оплату документов с расхождениями приказодатель подтверждает, представляя в уполномоченный банк соответствующее заявление, заверенное подписями и оттиском печати в соответствии с заявленными в банк образцами подписей и оттиска печати.
Согласие приказодателя на оплату документов с расхождениями с условиями резервного аккредитива не обязывает уполномоченный банк производить оплату указанных документов.
113.5. Если приказодатель своевременно откажется от оплаты документов с расхождениями с условиями резервного аккредитива, уполномоченный банк информирует при помощи телетрансмиссионных средств банк-корреспондент о своем отказе принять документы с указанными расхождениями с условиями резервного аккредитива и произвести против них платеж, акцепт или негоциацию. В случае, если банк-корреспондент уже выплатил бенефициару соответствующие суммы за счет уполномоченного банка, уполномоченный банк вправе требовать возврат этих сумм с процентами за пользование средствами уполномоченного банка. Одновременно уполномоченный банк сообщает, держит ли он документы в распоряжении банка-корреспондента у себя или возвращает их ему.
113.6. Приказодатель вправе оспорить оплату уполномоченным банком документов с расхождениями и потребовать возврат уполномоченным банком-эмитентом средств, если они были списаны со счета приказодателя. Для этого приказодатель должен в течение двух рабочих дней после получения им документов по резервному аккредитиву направить уполномоченному банку заявление с указанием всех обнаруженных расхождений. В случае оплаты уполномоченным банком-эмитентом документов по аккредитиву с расхождениями без согласия приказодателя уполномоченный банк-эмитент обязан по заявлению приказодателя осуществить возврат средств, списанных с его счета.
114. Изменение условий, аннулирование и закрытие резервных аккредитивов уполномоченных банков.
114.1. Изменение условий или аннулирование резервного аккредитива, выставленного уполномоченным банком, до истечения срока его действия производится уполномоченным банком по заявлению приказодателя, за исключением случая, указанного в подпункте 114.2.
В заявлении об изменении условий должны быть точно указаны предлагаемые изменения, а в заявлении об аннулировании - причины досрочного аннулирования. В заявлениях об изменении условий и аннулировании резервного аккредитива также должно быть подтверждено согласие бенефициара на такие изменения и аннулирование. Если приказодатель располагает документом (письмом, факсимильным сообщением и др.) о согласии бенефициара на изменение или аннулирование резервного аккредитива, такой документ должен быть приложен к заявлению.
Извещение об изменении условий резервного аккредитива или его аннулировании направляется телетрансмиссионными средствами или по почте через тот банк, который авизовал резервный аккредитив. Если резервным аккредитивом предусмотрен межбанковский рамбурс, извещение об изменении суммы, о пролонгации резервного аккредитива (извещение об изменении условий рамбурсирования) или об его аннулировании направляется также рамбурсирующему банку.
При увеличении суммы резервного аккредитива приказодатель предоставляет уполномоченному банку-эмитенту дополнительное валютное покрытие, если представленного ранее валютного покрытия недостаточно для обеспечения увеличенной суммы резервного аккредитива.
Изменение условий или аннулирование резервного аккредитива уполномоченного банка вступает в силу только после получения согласия бенефициара с данным изменением или аннулированием. Согласие бенефициара может быть выражено письменно либо действием (путем соответственно представления документов с учетом изменений в резервном обязательстве или возврата оригинала резервного обязательства).
114.2. Если условия резервного аккредитива уполномоченного банка предполагают автоматическое изменение, связанное с увеличением или уменьшением суммы резервного аккредитива и (или) продлением срока действия резервного аккредитива, то для изменения условий резервного аккредитива уполномоченного банка не требуется направления им извещения об изменении и получения согласия бенефициара. То, что условия резервного аккредитива изменяются автоматически, выражается словами "automatic amendment" или "without amendment".
114.3. Для аннулирования резервного обязательства уполномоченный банк-эмитент при необходимости вправе запросить:
возврат оригинала резервного обязательства;
удостоверение подписи и полномочий лица, подписывающего документы от имени бенефициара;
юридическое заключение;
подписанный бенефициаром документ, дающий безотзывные полномочия на аннулирование резервного обязательства;
подтверждение аннулирования обязательств подтверждающего банка;
подтверждение неосуществления перевода права требования по резервному обязательству или платежа по нему;
другую необходимую информацию или документы.
114.4. Резервный аккредитив закрывается по истечении срока для представления документов по резервному аккредитиву или после даты последнего платежа (по резервным аккредитивам с рассрочкой платежа, с негоциацией или акцептом срочных тратт). Оформление закрытия резервных аккредитивов, согласно условиям которых оплата производится непосредственно уполномоченным банком-эмитентом, осуществляется в течение десяти рабочих дней по истечении срока для представления документов по резервному аккредитиву или после даты последнего платежа (по резервным аккредитивам с рассрочкой платежа, с негоциацией или акцептом срочных тратт).
Резервные аккредитивы уполномоченных банков, по которым полномочия на осуществление оплаты документов предоставлены банкам-нерезидентам, закрываются по истечении срока для представления документов с прибавлением срока, необходимого для почтовой пересылки документов от банка-нерезидента до уполномоченного банка, и дополнительных десяти дней, а по резервным аккредитивам с рассрочкой платежа, с негоциацией или акцептом срочных тратт - на следующий рабочий день после получения от банка-корреспондента дебетового авизо или требования о возмещении произведенных платежей.
Если банку-корреспонденту для осуществления платежей по резервному аккредитиву уполномоченным банком-эмитентом было предоставлено валютное покрытие, которое не было полностью выплачено, закрытие резервного аккредитива производится после получения от банка-корреспондента уполномоченного банка авизо о зачислении на счет уполномоченного банка суммы неиспользованного остатка резервного аккредитива или разрешения на дебетование его счета в уполномоченном банке. Если суммы неиспользованного остатка не будут своевременно возвращены, уполномоченный банк вправе требовать от банка-корреспондента проценты на эту сумму за пользование средствами уполномоченного банка за период от даты истечения срока для представления документов по резервному аккредитиву или последнего платежа, в зависимости от случая.
Глава 16 ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ ОПЕРАЦИЙ ПО РЕЗЕРВНЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ БАНКОВ-НЕРЕЗИДЕНТОВ
115. Уполномоченные банки по просьбам банков-нерезидентов (при наличии полномочий от банков-нерезидентов) авизуют, подтверждают резервные обязательства банков-нерезидентов, а также осуществляют оплату представленных по резервным обязательствам банков-нерезидентов документов и перевод права требования по резервным обязательствам.
116. Авизование и подтверждение резервных обязательств банков-нерезидентов.
116.1. Уполномоченные банки на основании просьб или полномочий банков-нерезидентов авизуют своим клиентам и банкам-корреспондентам выставленные в их пользу резервные обязательства.
Уполномоченные банки, получив от банка-нерезидента сообщение о выставлении резервного обязательства и проверив его подлинность (соответствие подписей, тестирующего ключа документам банка-эмитента или банка-корреспондента, от которого поступило сообщение), в течение двух рабочих дней направляют бенефициару извещение о выставлении резервного обязательства (авизо) с приложением экземпляра резервного обязательства, предназначенного для бенефициара, или копии телетрансмиссионного сообщения.
После направления бенефициару авизо о выставлении в его пользу резервного обязательства уполномоченный банк посылает банку-нерезиденту письмо (телетрансмиссионное сообщение) о выполнении его поручения, если в сообщении банка-нерезидента о выставлении резервного обязательства содержалась соответствующая просьба.
116.2. В случае возникновения у уполномоченного банка сомнения в подлинности резервного обязательства (несоответствия тестирующих ключей или подписей контрольным документам банка либо отсутствия контрольных материалов) уполномоченный банк направляет бенефициару предварительное уведомление о резервном обязательстве и запрашивает подтверждение подлинности документа у банка-корреспондента.
116.3. Если уполномоченный банк получил просьбу (полномочия) от банка-эмитента добавить свое подтверждение к резервному обязательству и согласен на это, он извещает бенефициара о подтверждении резервного обязательства. Такое подтверждение означает, что уполномоченный банк принимает на себя наряду с банком-эмитентом твердое обязательство перед бенефициаром о платеже, акцепте или негоциации при выполнении бенефициаром условий резервного обязательства.
116.4. Уполномоченный банк вправе добавить свое подтверждение к резервному обязательству, если выполняется одно из следующих условий:
наличие свободного остатка лимита по документарным операциям для банка-эмитента;
уполномоченному банку предоставляется валютное покрытие на сумму резервного обязательства;
предусмотрен рамбурс на указанный в резервном обязательстве банк за счет банка-эмитента.
Подтверждение резервных обязательств, условия которых не отвечают указанным требованиям, может производиться только с разрешения руководителя уполномоченного банка.
116.5. В случае, если уполномоченный банк не согласен добавить свое подтверждение, он незамедлительно сообщает об этом банку-эмитенту. Одновременно бенефициару отправляется авизо о выставлении резервного обязательства, если только в инструкциях банка-эмитента не содержится прямой запрет на авизование резервного обязательства без подтверждения. В последнем случае бенефициару направляется предварительное уведомление о выставлении резервного обязательства в порядке информации с указанием причины, по которой резервное обязательство не может быть авизовано уполномоченным банком. В случае, если условия резервного обязательства, по которому уполномоченный банк не согласен добавить свое подтверждение, предусматривают выставление срочной тратты на уполномоченный банк, в своем уведомлении банку-эмитенту и бенефициару уполномоченный банк указывает о необходимости изменения трассата.
116.6. Бенефициар резервного обязательства, получив от уполномоченного банка авизо с добавлением или без добавления подтверждения резервного обязательства уполномоченным банком, с возможными рекомендациями, с приложением экземпляра резервного обязательства (копии телетрансмиссионного сообщения о выставлении резервного обязательства), должен рассмотреть резервное обязательство на предмет соответствия условиям договора, на основании которого оно выставлено, и возможности получения платежей по резервному обязательству.
Свои замечания по резервному обязательству бенефициар в срок не позднее двух рабочих дней с момента получения авизо сообщает уполномоченному банку и направляет одновременно приказодателю требование об изменении условий резервного обязательства. Если в течение указанного срока от бенефициара не поступит никаких замечаний, уполномоченный банк будет считать, что бенефициар согласен со всеми условиями резервного обязательства. Предложения о внесении изменений в резервное обязательство могут быть на основании заявления бенефициара направлены уполномоченным банком банку-эмитенту.
116.7. Уполномоченный банк в течение двух рабочих дней авизует бенефициару все изменения, которые банк-эмитент просит внести в условия резервного обязательства, в том числе изменения, вносимые по требованию бенефициара. Изменение резервного обязательства, кроме автоматического (когда резервное обязательство содержит слова "automatic amendment" или "without amendment" по отношению к возможному изменению суммы резервного обязательства или продлению срока его действия), может иметь место лишь с согласия бенефициара, а если резервное обязательство подтверждено уполномоченным банком, то и с согласия уполномоченного банка. При принятии изменений уполномоченный банк руководствуется положениями подпункта 116.4.
О согласии на изменение условий резервного обязательства подтверждающий уполномоченный банк сообщает бенефициару.
При наличии возражений на принятие изменений бенефициар в течение двух рабочих дней с даты получения соответствующего авизо от уполномоченного банка должен сообщить ему свои замечания, которые незамедлительно передаются банку-эмитенту.
В случае отказа бенефициара или подтверждающего уполномоченного банка принять изменения резервного обязательства банку-эмитенту направляется соответствующее письмо (телетрансмиссионное сообщение).
116.8. Если полученные уполномоченным банком инструкции об авизовании, подтверждении или изменении резервного обязательства неполны или неясны, уполномоченный банк направляет бенефициару предварительное уведомление (в порядке информации и без ответственности со своей стороны) и сообщает об этом банку, от которого получены данные инструкции. Резервное обязательство авизуется, подтверждается, в него вносятся изменения после получения необходимой информации и при согласии уполномоченного банка действовать в соответствии с полученными инструкциями.
116.9. Если резервное обязательство содержит условие, что оно должно быть подтверждено другим банком, а подтверждение в уполномоченный банк еще не поступило, уполномоченный банк направляет бенефициару предварительное уведомление в порядке информации, указывая в уведомлении, что по получении подтверждения бенефициар будет извещен об этом дополнительно.
При отказе подтвердить резервное обязательство или изменение к нему банка, который в соответствии с условиями резервного обязательства должен добавить свое подтверждение, уполномоченный банк запрашивает бенефициара о возможности принятия им резервного обязательства или изменений без такого подтверждения.
117. Регистрация и учет резервных обязательств банков-нерезидентов.
117.1. Подчиненные ISP98 резервные аккредитивы, выставленные банками-нерезидентами и авизованные (подтвержденные) уполномоченным банком, регистрируются в уполномоченном банке в книге (журнале) открытых аккредитивов (подпункт 14.1). Подчиненные ISP98 гарантии и другие резервные обязательства банков-нерезидентов регистрируются в журнале учета гарантий (пункт 53).
117.2. На каждое авизованное (подтвержденное) резервное обязательство банка-нерезидента заводится дело (досье). В дело (досье) помещаются экземпляр резервного обязательства для авизующего банка (копия телетрансмиссионного сообщения о выставлении резервного обязательства), изменения к резервному обязательству, другие документы, относящиеся к резервному обязательству, в том числе связанные с выплатами по нему, а также копии документов, представленных согласно условиям резервного обязательства бенефициаром. В деле (досье) также делаются отметки об оплате расходов, связанных с резервным обязательством.
117.3. Для учета подтвержденных уполномоченными банками резервных обязательств банков-нерезидентов, документов по ним и сумм валютных покрытий используются балансовый счет N 3810 "Средства на промежуточных счетах по операциям с иностранной валютой", внебалансовые счета N 99824 "Покрытые аккредитивы к оплате в иностранной валюте", N 99822 "Документы и ценности, принятые на инкассо", N 99821 "Документы и ценности, отосланные на инкассо".
Предоставленные банками-нерезидентами валютные покрытия по подтвержденным уполномоченными банками резервным обязательствам, выставленным в пользу бенефициаров, имеющих счета в банках-нерезидентах, учитываются на балансовом счете N 1810 "Средства на промежуточных счетах по операциям с иностранной валютой".
118. Прием, проверка, отсылка и оплата представленных по резервным обязательствам документов.
118.1. Уполномоченные банки осуществляют операции по приему, проверке и направлению банкам-нерезидентам документов, представляемых бенефициарами по резервным обязательствам банков-нерезидентов.
Бенефициар при представлении документов по резервному обязательству должен в сопроводительном письме указать наименование и местонахождение банка-эмитента и полный номер (референс) резервного обязательства либо приложить оригинал или копию резервного обязательства.
При поступлении в уполномоченный банк-эмитент требования платежа (и других документов) по резервному обязательству ответственный работник уполномоченного банка проверяет их соответствие по внешним признакам условиям резервного обязательства, руководствуясь при этом также положениями ISP98 и подпунктов 15.3 - 15.4 Инструкции.
По резервным обязательствам, предусматривающим представление документов для оплаты банкам-нерезидентам, бенефициары должны представлять в уполномоченные банки документы в период до истечения срока действия резервного обязательства с учетом времени, необходимого для пересылки документов в банк-нерезидент.
118.2. Если дата истечения срока действия резервного обязательства приходится на выходной или праздничный день, предусмотренный срок для представления документов продлевается до следующего за ним рабочего дня. В случае такого продления срока для представления документов уполномоченный банк извещает об этом банк-эмитент.
В случае, когда в рабочий день, на который приходится окончание срока действия резервного обязательства, уполномоченный банк, в который должны быть представлены документы, по какой-либо причине не работает, срок для представления документов по резервному обязательству продлевается на тридцать дней после возобновления работы уполномоченного банка, если резервным обязательством не предусмотрено иное.
118.3. Документы по резервным обязательствам с отклонениями в отношении суммы в пределах 10% как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения могут приниматься уполномоченным банком в случае, если в резервном обязательстве в отношении суммы использовались слова "около", "приблизительно" или аналогичного значения.
118.4. После проверки соответствия представленных документов условиям резервного обязательства уполномоченный банк принимает документы от бенефициара под расписку и отправляет их банку-нерезиденту. Документы по резервному обязательству с сопроводительным письмом уполномоченного банка отправляются банку-нерезиденту курьерской или авиапочтой, как правило, в течение трех рабочих дней, но в любом случае не позднее седьмого рабочего дня после дня их получения от бенефициара. С момента принятия уполномоченным банком документов по резервному обязательству до момента их отправки банку-нерезиденту, если принятие и отправка осуществляются не в один день, данные документы учитываются на внебалансовом счете N 99822 "Документы и ценности, принятые на инкассо". Порядок хранения принятых документов по резервному обязательству определяется внутренней инструкцией уполномоченного банка.
118.5. Уполномоченный банк может осуществлять платеж, акцепт или негоциацию по резервному обязательству, если получил соответствующие полномочия от банка-эмитента. Банк-эмитент, предоставивший указанные полномочия, обязуется предоставить уполномоченному банку возмещение в связи с произведенным им платежом (акцептом, негоциацией) и принять документы, которые по внешним признакам соответствуют условиям резервного обязательства.
119. Получение уполномоченным банком возмещения от банков-нерезидентов и совершение платежей по резервным обязательствам в пользу бенефициаров.
119.1. Уполномоченные банки получают возмещение по резервным обязательствам банков-нерезидентов, выставленным в пользу клиентов уполномоченных банков:
путем дебетования счета "Лоро" банка-нерезидента, открытого в уполномоченном банке;
путем кредитования счета "Ностро" уполномоченного банка в банке-нерезиденте;
за счет использования предварительного валютного покрытия;
путем рамбурса на счет банка-нерезидента.
119.2. По оплате уполномоченными банками документов по резервному обязательству, когда уполномоченным банкам предоставлено право дебетования счета "Лоро" банка-нерезидента либо использования предварительного валютного покрытия, дебетование соответствующих счетов производится следующими сроками:
по резервным обязательствам, предусматривающим платеж по предъявлении, а также негоциацию переводных векселей (тратт) платежом по предъявлении и срочных тратт, по которым уполномоченному банку дается право платить по предъявлении, - сроком представления документов бенефициаром или датой валютирования, указанной в резервном обязательстве (с учетом срока, в течение которого банк должен проверить документы);
по резервным обязательствам, предусматривающим рассрочку платежа, - в срок, предусмотренный в резервном обязательстве или определяемый в соответствии с указаниями резервного обязательства;
по резервным обязательствам, предусматривающим акцепт переводных векселей (тратт) или негоциацию срочных тратт, - в срок платежа, обозначенный в переводном векселе (тратте).
Если срок платежа по резервному обязательству приходится на выходной или праздничный день, возмещение производится в первый следующий после него рабочий день.
119.3. При совершении платежей по резервным обязательствам банков-нерезидентов в порядке, указанном в подпункте 119.2, уполномоченный банк дебетует счета банков-нерезидентов в соответствии с условиями резервного обязательства на суммы платежей, комиссий и расходов по резервному обязательству в пределах остатка средств на счете или установленного лимита овердрафта в соответствии с режимом счета и кредитует счета бенефициаров и соответствующие внутрибанковские счета. Указанные операции оформляются мемориальными ордерами, первые экземпляры которых помещаются в документы дня уполномоченного банка, вторые экземпляры - в дело (досье) по резервному обязательству, третьи экземпляры (по операциям, связанным с кредитованием счетов клиентов) выдаются бенефициарам.
При отсутствии или недостатке средств на счете "Лоро" (с учетом предоставленного лимита овердрафта), необходимых для совершения платежа по резервному обязательству, уполномоченный банк направляет банку-эмитенту требование о подкреплении счета, указывая сумму, необходимую для платежа по резервному обязательству, а также предъявляя требование об оплате процентов за задержку платежа за период от даты представления документов в уполномоченный банк до даты подкрепления счета банком-эмитентом.
Возникающие телетрансмиссионные расходы относятся на счет банка-эмитента.
119.4. По резервным обязательствам, предусматривающим предоставление права рамбурса, уполномоченный банк, отсылая документы в соответствии с условиями резервного обязательства, направляет телетрансмиссионное или почтовое рамбурсное требование банку-эмитенту или другому указанному в резервном обязательстве рамбурсирующему банку. Содержание рамбурсного требования определяется условиями резервного обязательства, а также положениями Унифицированных правил для межбанковских рамбурсов по документарным аккредитивам Международной торговой палаты.
119.5. По резервным обязательствам, по которым платеж совершается банками-нерезидентами, уполномоченный банк одновременно с направлением документов согласно условиям резервного обязательства инструктирует банк-нерезидент о зачислении суммы платежа на счет уполномоченного банка в соответствующем банке-корреспонденте или просит разрешить уполномоченному банку дебетовать счет "Лоро" банка-нерезидента.
119.6. Направленные банку-нерезиденту документы по резервным обязательствам, подлежащие оплате в соответствии с инструкциями банка-эмитента путем дебетования счета "Лоро" позднее даты их приема уполномоченным банком, документы по резервным обязательствам, оплачиваемые банками-нерезидентами, а также по резервным обязательствам, предусматривающим рассрочку платежа, акцепт или негоциацию срочных тратт; переводные векселя (тратты), отосланные для акцепта, учитываются на внебалансовом счете N 99821 "Документы и ценности, отосланные на инкассо". На этом счете учитываются также рамбурсные требования уполномоченных банков и продолжают учитываться переводные векселя (тратты) по резервным обязательствам после получения извещения об их акцепте. После получения возмещения соответствующие документы списываются с указанного счета.
119.7. Уполномоченный банк осуществляет ежедневный контроль за поступлением платежей, затребованных по резервным обязательствам банков-нерезидентов, и возвратом, при необходимости, акцептованных переводных векселей (тратт). Уполномоченный банк принимает необходимые меры для получения платежей и возврата акцептованных переводных векселей (тратт), направляя соответствующие запросы и требования банкам-нерезидентам. Бенефициары резервных обязательств оказывают уполномоченным банкам необходимую помощь в данной работе.
119.8. Если рамбурсирующий банк производит возмещение по совершенному по резервному обязательству платежу уполномоченному банку с задержкой, уполномоченный банк вправе предъявить банку-эмитенту требование об уплате процентов за пользование кредитом.
119.9. Зачисление суммы средств на счет бенефициара по резервному обязательству, предусматривающему право рамбурса уполномоченного банка на банк-нерезидент, производится по получении уполномоченным банком кредитового авизо о зачислении средств на его счет. Такое зачисление оформляется мемориальным ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня уполномоченного банка, второй - в дело (досье) по резервному обязательству, третий экземпляр передается клиенту-бенефициару.
119.10. Оформление закрытия резервного обязательства банка-нерезидента производится в уполномоченном банке после истечения срока для представления документов или после даты последнего платежа по аккредитивам с рассрочкой платежа, с акцептом и с негоциацией срочных тратт.
Оформление закрытия резервного обязательства до истечения срока для представления документов может быть произведено уполномоченным банком при наличии согласия банка-эмитента и бенефициара. Оформление закрытия резервного обязательства после истечения срока для представления документов производится не позднее 20 дней после истечения этого срока, если к этому времени не поступит сообщение от бенефициара об ожидаемой пролонгации резервного обязательства. В этом случае, если в течение 30 дней после истечения срока для представления документов банк-эмитент не пролонгирует резервное обязательство, уполномоченный банк оформляет закрытие резервного обязательства.
При оформлении закрытия резервного обязательства уполномоченный банк возвращает банку-нерезиденту сумму неиспользованного валютного покрытия, если оно было предоставлено уполномоченному банку путем перевода средств в его пользу.
120. Расхождения в представленных по резервному обязательству банка-нерезидента документах.
120.1. В том случае, если:
в результате проверки сотрудником уполномоченного банка представленных бенефициаром документов по резервному обязательству обнаружены расхождения документов с условиями резервного обязательства;
не представлены предусмотренные резервным обязательством оригиналы каких-либо документов или необходимое количество их копий;
документы по резервному обязательству представлены по истечении сроков, установленных резервным обязательством, - уполномоченный банк сообщает бенефициару обо всех обнаруженных расхождениях и просит бенефициара переоформить документы, если это возможно, либо представить инструкции по поводу документов с расхождениями. Данное сообщение направляется уполномоченным банком бенефициару, как правило, в течение трех рабочих дней, но в любом случае не позднее седьмого рабочего дня после дня представления документов. В сообщении также должно быть указано, держит ли уполномоченный банк документы у себя в распоряжении бенефициара либо возвращает их ему. Возвращаемые документы направляются бенефициару с сопроводительным письмом, подписанным наделенным соответствующими полномочиями работником уполномоченного банка.
120.2. Если переоформление документов, содержащих расхождения с условиями резервного обязательства, которые были обнаружены бенефициаром или уполномоченным банком, по каким-либо причинам невозможно, а также в случае истечения сроков для представления документов банку-нерезиденту бенефициар может:
незамедлительно связаться с приказодателем с просьбой дать инструкции банку-эмитенту об изменении условий резервного обязательства (пролонгировать сроки или изменить другие условия) или принять документы с указанными расхождениями;
просить уполномоченный банк незамедлительно посредством телетрансмиссии (за счет бенефициара) обратиться к банку-эмитенту с просьбой изменить условия резервного обязательства или дать согласие (поручение) на совершение платежа, акцепта или негоциации;
поручить уполномоченному банку направить документы на инкассо.
Если банк-эмитент или подтверждающий банк своевременно отказывает в приеме документов ввиду наличия расхождений, уполномоченный банк незамедлительно информирует об этом бенефициара.
121. Перевод права требования по резервным обязательствам банков-нерезидентов.
121.1. Перевод права требования по резервному обязательству (далее - перевод) может быть осуществлен уполномоченным банком, являющимся подтверждающим банком или получившим согласно резервному обязательству полномочия на перевод, если:
в резервном обязательстве банка-нерезидента указано, что оно является переводным;
уполномоченный банк согласен осуществить перевод;
бенефициар представил в уполномоченный банк поручение на перевод прав по резервному обязательству, обеспечил оплату комиссии уполномоченного банка за перевод, выполнил другие требования уполномоченного банка в связи с переводом.
Поручения на перевод резервного обязательства оформляются первыми бенефициарами на бланках заявления на аккредитив или на специальных бланках, формы которых разрабатываются уполномоченными банками самостоятельно. При этом поручение на перевод резервного обязательства должно содержать основные реквизиты первоначального резервного обязательства (наименование банка-эмитента, номер, дату), наименование второго бенефициара и его адрес.
В поручении также должно быть указано обоснование перевода, и к нему должны быть приложены документы, необходимые в соответствии с законодательством Республики Беларусь для осуществления уполномоченным банком функций агента валютного контроля.
Уполномоченный банк обязан отказать в переводе, если такой перевод связан с нарушением законодательства Республики Беларусь. Уполномоченный банк имеет право отказать в переводе, если по каким-либо причинам он сочтет такой перевод для себя неприемлемым.
121.2. При переводе права требования по резервному обязательству уполномоченный банк на основании поручения первого бенефициара направляет второму бенефициару либо обслуживающему его банку сообщение, в котором указываются наименование банка-эмитента первоначального резервного обязательства, способ и условия осуществления платежа по резервному обязательству.
121.3. В случае, если был осуществлен перевод права требования по резервному обязательству, представляемые согласно условиям резервного обязательства требование платежа и переводной вексель должны быть выписаны вторым бенефициаром, другие представляемые документы могут содержать наименование второго бенефициара вместо первого бенефициара.
121.4. Операции по резервным обязательствам, права требования по которым переведены в пользу клиентов уполномоченных банков - вторых бенефициаров, осуществляются уполномоченными банками на условиях, предусмотренных настоящей Инструкцией для первоначальных резервных обязательств.
Глава 17 ПОРЯДОК ВЗИМАНИЯ КОМИССИИ И РАСХОДОВ. ПЕРЕДАЧА ОПЕРАЦИЙ НА ИСПОЛНЕНИЕ В ФИЛИАЛЫ УПОЛНОМОЧЕННЫХ БАНКОВ
122. Комиссии уполномоченных банков за совершение операций по резервным обязательствам (подтверждение, авизование, прием, проверку и отсылку документов, совершение платежей и др.) начисляются согласно тарифам, утверждаемым в соответствии с внутренним порядком уполномоченных банков, а возмещение почтовых и телетрансмиссионных расходов - исходя из указанных тарифов и фактической стоимости. Списание сумм комиссий и расходов уполномоченного банка со счетов клиентов оформляется мемориальным ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня, второй экземпляр - в дело (досье) по резервному обязательству, третий экземпляр выдается клиенту.
123. В случаях, когда в резервном обязательстве предусмотрена уплата комиссии и расходов уполномоченного банка за счет банка-нерезидента (его клиента), комиссия предъявляется к оплате банку-нерезиденту по мере совершения операций по резервным обязательствам.
124. В случае отказа банка-нерезидента (его клиента) в оплате причитающихся уполномоченному банку комиссий уполномоченный банк вправе предъявить сумму данных комиссий к оплате своему клиенту.
125. Филиалы уполномоченных банков осуществляют операции по резервным обязательствам в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными банками.
Управление расчетов и платежной системы
Приложение 1
Поля сообщения МТ 700 Issue of a Documentary Credit
(открытие документарного аккредитива)
в соответствии со стандартами системы S.W.I.F.T.
M 27: Sequence of Total ¦О 27: Номер по порядку
¦
M 40A: Form of Documentary Credit¦О 40А: Вид аккредитива
¦
M 20: Documentary Credit Number ¦О 20: Номер аккредитива
¦
O 23: Reference to Pre-advice ¦Ф 23: Номер (референс)
¦ предварительного авизо
¦
O 31C: Date of Issue ¦Ф 31С: Дата открытия аккредитива
¦
M 31D: Date and Place of Expiry ¦О 31D: Дата и место истечения
¦ срока аккредитива
¦
O 51A: Applicant Bank ¦Ф 51А: Банк приказодателя
¦
M 50: Applicant ¦О 50: Приказодатель
¦
M 59: Beneficiary ¦О 59: Бенефициар
¦
M 32B: Currency Code, Amount ¦О 32В: Валюта, сумма
¦
O 39A: Percentage Credit ¦Ф 39А: Допускаемое отклонение
Amount Tolerance ¦ суммы аккредитива, в %
¦
O 39B: Maximum Credit Amount ¦Ф 39В: Максимальная сумма
¦ аккредитива
¦
O 39C: Additional Amounts ¦Ф 39С: Дополнительные суммы
Covered ¦ покрывают...
¦
M 41A: Available with... by... ¦О 41А: Аккредитив исполняется...
¦ (кем) путем...
¦
O 42C: Drafts at... ¦Ф 42С: Тратты сроком...
¦
O 42A: Drawee ¦Ф 42А: Трассат
¦
O 42M: Mixed Payment Details ¦Ф 42М: Детали комбинированного
| Стр.1 | Стр.2 | Стр.3 | Стр.4 | Стр.5 | Стр.6 | Стр.7 | Стр.8 | Стр.9 | Стр.10 | ... Стр.11
карта новых документов | 
