НАЙТИ ДОКУМЕНТ
Лист № 25-211/2641-16940 від 02.12.2008Роз'яснення про дотримання вимог постанови Правління НБУ від 05.03.2008 N 53
Текст документа по состоянию на 2 июля 2009 года
<< Назад |
<<< Главная страница
НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент платіжних систем
Л И С Т
02.12.2008 N 25-211/2641-16940
Територіальним управлінням
Національного банку України
Банкам України
Асоціації українських банків
Асоціації "Український
кредитно-банківський союз"
Роз'яснення про дотримання вимог
постанови Правління НБУ від 05.03.2008 N 53
Враховуючи запити банків та територіальних управлінь
Національного банку України щодо забезпечення переказу коштів із
застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування
(далі - ПТКС), повідомляємо таке.
На сьогодні питання здійснення операцій із застосуванням ПТКС
врегульовано постановою Правління Національного банку України від
05.03.2008 N 53 ( z0265-08 ) "Про врегулювання питань здійснення
операцій із застосуванням програмно-технічних комплексів
самообслуговування" (далі - Постанова)(1).
_______________
(1) зареєстрована в Міністерстві юстиції України 31.03.2008
за N 265/14956.
Термін "ПТКС", який застосовується у Постанові
( z0265-08 ), - це зведена назва різного виду пристроїв, за
допомогою яких здійснюються як готівкові так і безготівкові
операції, в тому числі переказ коштів.
У пункті 1 Постанови ( z0265-08 ) визначено перелік операцій,
які на сьогодні найбільш часто здійснюються за допомогою таких
ПТКС.
Постанова ( z0265-08 ) регулює здійснення операцій із
застосуванням ПТКС банками, небанківськими фінансовими установами,
які згідно із законодавством України отримали ліцензію/дозвіл щодо
переказу коштів органів державної влади, що здійснюють державне
регулювання відповідних ринків фінансових послуг, і є платіжними
організаціями та/або членами платіжної системи (далі -
небанківські фінансові установи), а також суб'єктами
господарювання, які уклали агентські договори з банками.
При цьому під дію Постанови ( z0265-08 ) не підпадає
здійснення торгівельних операцій через ПТКС, а саме: продаж
передплачених послуг (мобільних ваучерів тощо) та продаж товарів
(кави, напоїв тощо).
Правове регулювання питання укладання (предмету) агентського
договору здійснюється згідно з Главою 31 Господарського кодексу
України ( 436-15 ) (далі - ГКУ).
З огляду на вимоги статті 295 ГКУ ( 436-15 ) суб'єкт
господарювання, який уклав агентський договір з банком (далі -
комерційний агент), надає послуги від імені, в інтересах, під
контролем і за рахунок суб'єкта (банку), який він представляє.
Комерційний агент несе відповідальність у повному обсязі за шкоду,
заподіяну суб'єкту (банку), якого він представляє, внаслідок
невиконання або неналежного виконання своїх обов'язків, якщо інше
не передбачено агентським договором (стаття 303 ГКУ ( 436-15 )).
Враховуючи викладене, відносини сторін мають ґрунтуватися на
умовах укладеної угоди та згідно з правовими нормами.
Таким чином, порядок здійснення операцій, пов'язаних з рухом
коштів (приймання платежів для подальшого переказу, зарахування
коштів на рахунки отримувачів тощо), має бути передбачений в
агентському договорі відповідно до Цивільного кодексу України
( 435-15 ) та ГКУ ( 436-15 ).
Разом з тим, відповідно до пункту 4 Постанови ( z0265-08 )
банкам рекомендовано в агентських договорах з суб'єктами
господарювання передбачати вимоги до схоронності коштів, захисту
інформації під час її передавання від ПТКС до САБ, визначати
порядок і спосіб здійснення інкасації, строки здійснення переказу
та зберігання документів, що в свою чергу необхідно для здійснення
банками (відповідно до пункту 3 Постанови ( z0265-08 )) контролю
за дотриманням суб'єктами господарювання, з якими укладено
агентські договори, законодавства України в частині здійснення
операцій із застосуванням ПТКС, зазначених у пункті 1 Постанови
( z0265-08 ), у межах цих договорів.
Щодо відображення операцій, здійснених із застосуванням ПТКС,
то відповідно до Положення про організацію операційної діяльності
в банках України(2) ( z0559-03 ), банки самостійно визначають
систему організації операційної діяльності та розробляють
технології здійснення банківських операцій залежно від їх
структури, обсягів та видів банківських операцій, розвитку
інформаційних технологій. При цьому банк має розробити і
затвердити внутрішні документи з метою забезпечення достатнього
рівня контролю та попередження невиправданих ризиків при
здійсненні готівкових операцій, у тому числі операцій із
застосуванням ПТКС.
_______________
(2) затвердженого постановою Правління Національного банку
України від 18.06.2003 N 254 ( z0559-03 ) та зареєстрованого в
Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за N 559/788.
Тому, банки, які уклали чи бажають укласти агентські договори
з суб'єктами господарювання щодо здійснення операцій із
застосуванням ПТКС, повинні самостійно забезпечити встановлення
такого програмного забезпечення, яке відповідає вимогам
нормативно-правових актів Національного банку України, в тому
числі вимогам пункту 2 Постанови ( z0265-08 ) щодо забезпечення
відображення кожної операції (приймання готівки для подальшого
переказу, операції за допомогою спеціальних платіжних засобів та
інших операцій, пов'язаних з рухом коштів) у САБ в той самий день
або не пізніше наступного робочого дня, так як банк несе
відповідальність перед клієнтом за своєчасність зарахування коштів
та правильність здійснення операцій із застосуванням ПТКС. З
огляду на зазначене усі такі операції із застосуванням ПТКС мають
виконуватися переважно в режимі он-лайн.
Отже, Постановою ( z0265-08 ) передбачено операції, які
здійснюються із застосуванням ПТКС банками, їх комерційними
агентами, а також небанківськими фінансовими установами.
Здійснення таких операцій суб'єктами господарювання, які не мають
відповідних ліцензій або не є агентами банків, є порушенням
законодавства України щодо порядку здійснення господарської
діяльності, і відповідно посадові особи цих суб'єктів мають
притягуватися до адміністративної або кримінальної
відповідальності.
У зв'язку з викладеним просимо забезпечити дотримання
встановленого порядку здійснення переказу коштів із застосуванням
ПТКС.
Виконавчий директор
з питань платіжних систем
та розрахунків В.М.Кравець
<< Назад |
<<< Главная страница
|
