|
ГЛАВА 48. Страхование
Статья 817. Добровольное и обязательное страхование
1. Страхование осуществляется на основании договоров
страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом
(страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
2. В случаях, когда законодательством на указанных в нем лиц
возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь,
здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую
ответственность перед другими лицами (обязательное страхование),
страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии
с правилами настоящей главы, законами о страховании и иными актами
законодательства о страховании.
Добровольное страхование осуществляется путем заключения
договоров по соглашению сторон в соответствии с законодательством.
3. Законодательством могут быть предусмотрены случаи
обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за
счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета
(обязательное государственное страхование).
Статья 818. Интересы, страхование которых не допускается
1. Страхование противоправных интересов не допускается.
2. Не допускается страхование убытков от участия в играх,
лотереях и пари.
3. Не допускается страхование расходов, к которым лицо может
быть принуждено в целях освобождения заложников.
4. Не допускается страхование доходов от участия в
хозяйственных обществах и товариществах, процентов по ценным
бумагам, прибылей от инвестиций и других доходов, имеющих
аналогичную природу.
5. Условия договоров страхования, противоречащие пунктам 1-4
настоящей статьи, ничтожны.
Статья 819. Договор страхования
1. По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется
при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового
случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу
(выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор,
причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по
договору интересам в пределах определенной договором суммы
(страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется
уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую
премию).
2. По договору страхования могут быть, в частности,
застрахованы:
1) риск причинения вреда жизни или здоровью страхователя либо
другого названного в договоре гражданина, а также достижение ими
определенного возраста или наступление в их жизни иного
предусмотренного договором страхового случая (статья 820) - личное
страхование;
2) риск утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося
во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного
названного в договоре выгодоприобретателя (статья 821), либо ущерба
их имущественным правам, в том числе риск убытков от
предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств
контрагентами предпринимателя или изменения условий этой
деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам
(статья 822) - имущественное страхование;
3) риск ответственности по обязательствам, возникшим в случае
причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других
лиц (статья 823), или ответственности по договору (статья 824) -
страхование ответственности.
Статья 820. Договор личного страхования
1. По договору личного страхования страховщик обязуется за
обусловленный договором страховой взнос (страховую премию),
уплачиваемый страхователем, выплатить единовременно или выплачивать
периодически страховое обеспечение в пределах обусловленной
договором страховой суммы в случае причинения вреда жизни или
здоровью самого страхователя или иного застрахованного лица либо
достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни
иного предусмотренного договором события (страхового случая).
2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу
застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве
выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица,
застрахованного по договору, в котором не назван иной
выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники
застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося
застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося
застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с
письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого
согласия договор может быть признан недействительным по иску
застрахованного лица, а в случае смерти этого лица - по иску его
наследников.
Статья 821. Страхование имущества
1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в
пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего
основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении
этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у
страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении
застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя
может быть заключен без указания имени или наименования
выгодоприобретателя.
При заключении такого договора страхователю выдается страховой
полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или
выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо
представление этого полиса страховщику.
Статья 822. Страхование предпринимательского риска
1. По договору страхования предпринимательского риска может
быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя
и только в его пользу.
2. Договор страхования предпринимательского риска лица, не
занимающегося предпринимательской деятельностью, ничтожен.
Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица,
не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу
страхователя.
Статья 823. Страхование ответственности за причинение вреда
1. По договору страхования ответственности по обязательствам,
возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц, может быть застрахована ответственность самого
страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может
быть возложена.
2. Лицо, ответственность которого за причинение вреда
застрахована, должно быть названо в договоре страхования, а если
лицо не названо, считается застрахованной ответственность самого
страхователя.
3. Договор страхования ответственности за причинение вреда
считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред
(выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу
страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда,
либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
4. В случае, когда ответственность за причинение вреда
застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в
других случаях, предусмотренных законодательством или договором
страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается
заключенным договор страхования, вправе предъявить требование о
возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Статья 824. Страхование ответственности по договору
1. Страхование ответственности за нарушение договора
допускается в случаях, предусмотренных законодательством.
2. По договору страхования ответственности за нарушение
договора может быть застрахована только ответственность самого
страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому
требованию, ничтожен.
3. Ответственность за нарушение договора считается
застрахованной в пользу стороны, перед которой по условиям этого
договора страхователь должен нести соответствующую ответственность,
- выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в
пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.
Статья 825. Обязательное страхование
1. Законодательными актами на указанных в них лиц может быть
возложена обязанность страховать:
1) жизнь, здоровье или имущество других определенных в
законодательстве лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью
или имуществу;
2) риск своей гражданской ответственности, которая может
наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу
других лиц либо вследствие нарушения договоров с другими лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть
возложена на гражданина по законодательству.
3. В случаях, предусмотренных законодательными актами, и (или)
в установленном ими порядке на юридических лиц, имеющих в
хозяйственном ведении или в оперативном управлении имущество,
являющееся республиканской или коммунальной собственностью, может
быть возложена обязанность страховать это имущество.
4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из
законодательства, а основана на договоре, в том числе обязанность
страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на
учредительных документах юридического лица, являющегося
собственником имущества, такое страхование не является обязательным
в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных
статьей 827 настоящего Кодекса.
Статья 826. Осуществление обязательного страхования
1. Обязательное страхование осуществляется путем заключения со
страховщиком договора страхования лицом, на которое законодательными
актами возложена обязанность такого страхования (страхователем).
2. Обязательное страхование осуществляется за счет
страхователя.
3. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от
которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры
страховых сумм определяются законодательными актами, а в случае,
предусмотренном пунктом 3 статьи 825 настоящего Кодекса, -
законодательными актами или в установленном ими порядке.
Статья 827. Последствия нарушения законодательства об
обязательном страховании
1. Лицо, в пользу которого в соответствии с законодательными
актами должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе,
если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в
судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена
обязанность страхования.
2. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не
осуществило его или заключило договор страхования на условиях,
ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями,
определенными законодательством, оно при наступлении страхового
случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же
условиях, на каких должно было бы быть выплачено страховое
возмещение при надлежащем страховании.
3. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое
возложена обязанность страхования в связи с тем, что оно не
выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом,
взыскиваются по иску органов, осуществляющих надзор за страховой
деятельностью в доход Республики Беларусь с начислением на эти суммы
процентов в соответствии со статьей 366 настоящего Кодекса.
Статья 828. Страховщик
1. В качестве страховщиков договоры страхования могут
заключать коммерческие организации, имеющие специальные разрешения
(лицензии) на осуществление страховой деятельности..
2. Требования, которым должны отвечать страховщики, порядок
лицензирования их деятельности и осуществления государственного
надзора за их деятельностью определяются законодательством.
Статья 829. Выполнение обязанностей по договору страхования
страхователем и выгодоприобретателем
1. Заключение договора страхования в пользу
выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является
застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения
обязанностей по этому договору, если только договором не
предусмотрено иное, либо обязанности, лежащие на страхователе,
выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том
числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное
лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая
обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при
предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового
возмещения либо страхового обеспечения. Риск последствий
невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые
должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Статья 830. Форма договора страхования
1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность
договора страхования, за исключением договора обязательного
государственного страхования (статья 859).
2. Договор страхования может быть заключен путем составления
одного документа (пункт 2 статьи 404) либо вручения страховщиком
страхователю на основании его письменного или устного заявления
страхового полиса (свидетельства, сертификата и т.п.), подписанного
страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить
договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается
принятием от страховщика указанных документов.
3. Страховщик при заключении договора страхования вправе
применять разработанные им или объединением страховщиков по
согласованию с органом, осуществляющим надзор за страховой
деятельностью, стандартные формы договора страхования (страхового
полиса) по отдельным видам страхования.
Статья 831. Страхование по генеральному полису
1. Систематическое страхование разных партий однородного
имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение
определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком
осуществляться на основании одного договора страхования -
генерального полиса.
2. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества,
подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику
обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а
если он не предусмотрен, - немедленно по их получении. Страхователь
не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения
таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению
страховщиком, уже миновала.
3. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать
страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под
действие генерального полиса.
В случае несоответствия содержания страхового полиса
генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
Статья 832. Существенные условия договора страхования
1. При заключении договора имущественного страхования или
страхования ответственности между страхователем и страховщиком
должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,
являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого
осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;
5) о сроке действия договора.
2. При заключении договора личного страхования между
страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни
застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;
5) о сроке действия договора.
3. При заключении договора страхования между страхователем и
страховщиком, если страхователем выступает гражданин, кроме
существенных условий, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей
статьи, должно быть достигнуто соглашение:
1) об основаниях расторжения договора ранее установленного
срока;
2) о порядке возврата страхователю страхового взноса в случае
неисполнения обязательства или расторжения договора ранее
установленного срока;
3) об ответственности за неисполнение обязательства. (В
редакции Закона Республики Беларусь от 11 ноября 2002 г. -
Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г.,
№ 128, 2/897.)
Статья 833. Определение условий договора страхования в правилах
страхования
1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут
быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего
вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо
объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные
в текст договора страхования (полиса), обязательны для страхователя
либо выгодоприобретателя, если в договоре (страховом полисе) прямо
указывается на применение таких правил и сами правила изложены в
одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной
стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение
страхователю при заключении договора правил страхования должно быть
удостоверено записью в договоре.
Статья 834. Сведения, предоставляемые страхователем при
заключении договора
1. При заключении договора страхования страхователь обязан
сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие
существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления
(страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны
быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства,
определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора
страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов
страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может
впоследствии требовать расторжения договора либо признания его
недействительным на том основании, что соответствующие
обстоятельства не были сообщены страхователем.
3. Если после заключения договора будет установлено, что
страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об
обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик
вправе потребовать признания договора недействительным и применения
последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 180 настоящего
Кодекса.
Требование страховщика о признании договора страхования
недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятельства, о
которых умолчал страхователь, уже отпали.
Статья 835. Право страховщика на оценку страхового риска
1. При заключении договора страхования имущества страховщик
вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости
назначить экспертизу в целях установления его действительной
стоимости.
2. При заключении договора личного страхования страховщик
вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки
фактического состояния его здоровья.
3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей
статьи необяз |
